Вам нужна курсовая работа?
Интересует Банковское Дело?
Оставьте заявку
на Курсовую работу
Получите бесплатную
консультацию по
написанию
Сделайте заказ и
скачайте
результат на сайте
1
2
3

Кредиты центрального банка:виды,характеристика,условия предоставления.

  • 31 страница
  • 22 источника
  • Добавлена 10.03.2012
900 руб. 1 800 руб.
  • Содержание
  • Часть работы
  • Список литературы
  • Вопросы/Ответы
Содержание

Введение
1 Центральный Банк Российской Федерации. Общее представление. Ставка рефинансирования
2 Характеристика кредитов Центрального Банка РФ. Условия предоставления
Заключение
Список литературы

Фрагмент для ознакомления

Максимальная суммарная величина обязательств является ограничением, связанным только с кредитами Банка России, обеспеченными поручительствами, и не связана с иными лимитами, установленными Банком России на кредитную организацию по другим операциям (кредитам Банка России, обеспеченным рыночными или нерыночными активами, кредитам Банка России без обеспечения, операциям прямого РЕПО, операциям «валютный своп» и т.д.).Например, если кредитной организации-поручителю установлена максимальная суммарная величина обязательств, например, в размере 10 млн. рублей, и кредитная организация-поручитель поручилась перед Банком России за возврат другой кредитной организацией кредита Банка России в сумме 7 млн. рублей, указанная кредитная организация-поручитель может либо получить в Банке России кредит, обеспеченный поручительством другой кредитной организации, в сумме не более 3 млн. рублей, либо поручиться за еще один кредит Банка России, предоставленный другой кредитной организации, в сумме не более 3 млн. рублей.При намерении получить кредит Банка России, обеспеченный поручительством, наряду с заявлением на получение кредита Банка России, составленным по форме приложения 6 к Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П в Банк России (территориальное учреждение по месту нахождения кредитной организации-заемщика или по месту нахождения кредитной организации-поручителя - по договоренности между кредитной организацией-заемщиком, кредитной организацией-поручителем, а также территориальными учреждениями по месту нахождения кредитной организации-заемщика и кредитной организации-поручителя) кредитной организацией заемщиком или кредитной организацией – поручителем должны быть представлены два экземпляра подписанного со стороны кредитной организации-поручителя договора поручительства, составленного по форме приложения 9 к Положению Банка России от 12.11.2007 № 312-П.Кредит Банка России является обеспеченным, если общая величина ответственности кредитных организаций – поручителей, соответствующих требованиям, установленным Банком России, в соответствии с договорами поручительства, заключенными между указанными кредитными организациями и Банком России, полностью покрывает величину требований по запрашиваемому кредиту Банка России.Более наглядно виды кредитов, предоставляемые Центральным Банком и условия их предоставления, представлены в таблице 2.Таблица 2 Виды кредитов Банка России и условия кредитованияВиды кредитовСрокВозможность досрочного погашенияСтавка (в % годовых)Вид обеспеченияДата предоставления кредита (Т – дата обращения кредитной организации за кредитом Банка России)123456Внутридневные0%Блокировка ценных бумаг из Ломбардного списка БРв течение дняВекселя, права требования по кредитным договорам(Т + 0)Овернайт1 рабочий день8%Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БРв конце дняЗалог векселей, прав требования по кредитным договорам(Т + 0)Ломбардные кредиты1 календ. день7%Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БРТ + 07 календ. днейнет7%Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БРТ + 030 календ. днейнет7%Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БРТ + 07 календ. днейнетопределяется на аукционеЗалог ценных бумаг из Ломбардного списка БРТ + 13 месяцанетопределяется на аукционеЗалог ценных бумаг из Ломбардного списка БРТ + 16 месяцевнетопределяется на аукционеЗалог ценных бумаг из Ломбардного списка БРТ + 1Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствамидо 180 календ. днейда7% - до 90 календарных дней;Залог векселей и прав требования по кредитным договорам или поручительства кредитных организацийТ + 07,5% от 91 до 180 календарных днейПроведем более подробный анализ операций Банка России по кредитованию прочих участников банковского рынка (таблица 3)Таблица 3 Объемы операций кредитования Банка РоссииМесяц/годОбъем предостав-ленных внутридневных кредитовОбъем предостав-ленных кредитов овернайтОбъем предостав-ленных ломбардных кредитовОбъем предостав-ленных других кредитов12345ИТОГО ЗА 2004 г.3 051 870,530 262,74 540,8ИТОГО ЗА 2005 г.6 014 025,030 792,01 359,0ИТОГО ЗА 2006 г.11 270 967,547 023,56 121,4ИТОГО ЗА 2007 г.13 499 628,1133 275,924 154,532 764,5ИТОГО ЗА 2008 г.17 324 352,8230 236,1212 677,6445 526,2ИТОГО ЗА 2009 г.22 832 687,5311 423,6308 848,52 419 364,7ИТОГО ЗА 2010 г.28 359 579,5229 939,674 993,0334 557,0  2011 г.Январь1 746 207,314 937,31 192,52 169,6Февраль2 770 757,318 602,31 138,6479,4Март2 733 668,524 286,15 283,51 427,5Апрель3 006 648,222 315,23 082,5172,8Май2 796 370,920 196,93 134,5427,3Июнь3 003 097,916 247,66 999,6174,2Июль2 677 438,014 444,12 265,5459,7Август3 086 865,616 561,16 009,7318,9Сентябрь3 327 252,020 348,413 606,51 103,4Октябрь4 029 579,415 244,522 675,681 587,0НоябрьДекабрьИТОГО ЗА 2011 г.29 177 885,1183 183,665 388,688 319,8Анализируя объем внутридневных кредитов можно сказать, что объем кредитования коммерческих банков имеет положительную динамику. Пиковым годом явился 2011 год. Это может быть вызвано восстановлением банковской и промышленной сфер после мирового финансового кризиса. Также в настоящий момент времени наблюдается положительная динамика цен на сырьевые ресурсы, вследствие чего в России в силу ее сырьевой направленности формируется более благоприятный для бизнеса экономический климат.Рассмотрев другой краткосрочный инструмент кредитования коммерческих банков – кредиты «овернайт» можно сделать вывод о том, что кредиты «овернайт» применяются коммерческими банками в очень незначительной степени. Это может быть вызвано как отсутствием у ЦБ РФ монополии на данный вид кредита (кредит «овернайт» вправе выдать любой банк), так и отсутствием у банков необходимости в «ночных» деньгах.Следует обратить внимание особый пик спроса на данный инструмент кредитования – это 2009 год, когда в течение года311 423,6 млн. руб. Далее рассмотрим динамику ломбардного кредитования. Как видно из таблицы ломбардное кредитование активно использовалось коммерческими банками в 2009 году, а в 2011 году сентябрьноябрь выдались более активными месяцами по использованию ломбардных кредитов коммерческими банками. Интерес банков к данному виду кредитования в эти месяца может быть вызван нестабильной макроэкономической ситуацией, в силу которой банкам было выгодно с целью снижения рисков использовать ценные бумаги, эмитированные государством, обладающие наименьшим уровнем риска, но и невысокой доходностью. Поскольку данный вид ценных бумаг имеется в ломбардных списках ЦБ РФ, банки использовали их в качестве залога. Кредиты, предоставляемые Центральным банком без обеспечения. Поскольку данный вид кредитов является рискованным, то Банк России предъявляет высокие требования к заемщикам – кредитным организациям.  Кредит без обеспечения может быть предоставлен на срок от 5 недель до 1 года, при наличии у банка достаточного уровня кредитоспособности, подтвержденного одним из указанных рейтинговых агентств.Все остальные типы кредитов предоставляемых Центральным Банком относятся к прочим кредитам. Как видно из таблицы, объем предоставления кредитов этой категории был существенных размеров в 2009 году 2 419 364,7 млн.руб. А в 2011 году резко возрастает в октябре месяце. Исходя из данной динамики, можно сделать вывод, что данный вид кредитования оказался весьма эффективным инструментом в условиях мирового финансового кризиса 2009 год, поскольку начало, пик и снижение спроса соответствует развитию экономического кризиса в России.Оценим ситуацию, сложившуюся в сфере межбанковского кредитования объединив данные таблицы в единый вывод:Максимальный объем предоставления кредитов всех видов пришелся на 2009 год, а в 2011 году на сентябрь октябрь. Что может свидетельствовать о наличии значительной заинтересованности коммерческих банков в инструментах кредитования, предлагаемых Центральным Банком только в условиях экономической нестабильности. Одной из причин этого является снижение доверия к банковской сфере со стороны вкладчиков – физических лиц и снижение объема средств на расчетных счетах юридических лиц вследствие ухудшения их финансового положения. При нормализации экономической ситуации коммерческие банки отказываются от такой дорогостоящей и сложной формы пополнения пассивов в пользу вкладов физических лиц, депозитов и средств на расчетных счетах юридических лиц.Единственным исключением являются внутридневные кредиты, имеющие положительную динамику за все рассматриваемые периоды. Суть внутридневного кредита – поддержание ликвидности коммерческого банка в течение операционного дня, поэтому положительная динамика может свидетельствовать о развитии банковской и промышленной системы страны, вследствие чего увеличиваются объемы оборота средств на счетах клиентов коммерческих банков.ЗаключениеКредитные отношения функционируют в системе экономических отношений. В основе их лежит движение особого вида капитала − ссудного капитала. Кредитные отношения − это обособленную часть экономических отношений, связанная с предоставлением стоимости (средств) в ссуду и возвратом ее вместе с определенным процентом. В современном хозяйстве значительно расширяются границы кредитных отношений. Кредит обслуживает все большую долю товарных потоков, заменяя традиционные товарно-денежные отношения обмена. Кредит необходим как важное средство обеспечения финансово-хозяйственной деятельности экономических субъектов.Центральный банк призван управлять банковской системой, поэтому его клиентами являются только коммерческие банки.Кредиты ЦБ РФ – Кредиты ЦБ являются рефинансированием временной нехватки финансовых ресурсов. Через них обеспечивается регулирование ликвидности банковской системы при недостатке у кредитных организаций средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения, принятых на себя обязательств.Все рассмотренные в работе виды кредитов ЦБ представляют собой возможные формы рефинансирования, чем Банк России обязан заниматься как «кредитор последней инстанции». Из Закона прямо следует, что Центробанк для каждого из указанных видов кредитов пользуется особыми процентными ставками. Базовой для всех таких ставок является общая ставка рефинансирования (используемая и в других целях) — достаточно важный финансовый индикатор и ориентир.Денежно-кредитная политика Банка России была ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России гибко реагировал на изменение реального спроса на деньги, способствовал поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков. Список литературыВестник Банка России – «Аналитические материалы: «Состояние внутреннего финансового рынка», «Денежный рынок»;Вестник Банка России – «Денежно-кредитная политика»: «Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики» (публикуется ежеквартально);Бюллетень банковской статистики, раздел «Основные показатели и инструменты денежно-кредитной политики Банка России»;Бюллетень банковской статистики – Региональное приложение, раздел «Институциональные характеристики» (табл. 1.9);Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики – раздел II.4 «Реализация денежно-кредитной политики», раздел IV.3 «Инструменты денежно-кредитной политики и их использование»;Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации – раздел II «Деятельность Банка России», пункт II.1 «Денежно-кредитная политика»; раздел III «Годовая финансовая отчетность»; раздел IV.1 «Перечень основных мероприятий по реализации единой государственной денежно-кредитной политики, проведенных Банком России»;Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального кризиса / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. - 2010. - N 6. - С.69-87.Андрюшин С. Центральный банк как кредитор последней инстанции: новые вопросы теории денежно-кредитной политики / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. - 2010. - N 12. - С.70-81.Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного регулирования // БДМ. Банки и деловой мир. 2009.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело.– СПб.: Питер, 2010. – 384 с.Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России // Деньги и кредит. - 2009. - N 11. - С.4-14.Голубев С.А. Некоторые аспекты правового регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2011. - N 4. - С.3-8. Голубев С.А. Новеллы и перспективы правового регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2010. - N 4. - С.3-12. Глушкова Е.А. Государственное присутствие в банковской системе: эмпирическое изучение макроэкономических эффектов // Деньги и кредит. - 2010. - N 12. - С.24-31.Колесникова Е.Н. Динамика банковских вкладов в условиях кризиса // Регион: экономика и социология. - 2010. - N 2. - С.154-167.Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой Белоглазова Г.Н. – М.: Высшее образование, 2009.Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009.Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496 с. Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– 2-е изд.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.– 512 с.http://www.cbr.ru/http://www.gks.ru/http://ru.wikipedia.org/wiki/ЦБРФ/

Список литературы

1.Вестник Банка России – «Аналитические материалы: «Состояние внутреннего финансового рынка», «Денежный рынок»;
2.Вестник Банка России – «Денежно-кредитная политика»: «Состояние денежной сферы и реализация денежно-кредитной политики» (публикуется ежеквартально);
3.Бюллетень банковской статистики, раздел «Основные показатели и инструменты денежно-кредитной политики Банка России»;
4.Бюллетень банковской статистики – Региональное приложение, раздел «Институциональные характеристики» (табл. 1.9);
5.Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики – раздел II.4 «Реализация денежно-кредитной политики», раздел IV.3 «Инструменты денежно-кредитной политики и их использование»;
6.Годовой отчет Центрального банка Российской Федерации – раздел II «Деятельность Банка России», пункт II.1 «Денежно-кредитная политика»; раздел III «Годовая финансовая отчетность»; раздел IV.1 «Перечень основных мероприятий по реализации единой государственной денежно-кредитной политики, проведенных Банком России»;
7.Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального кризиса / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. - 2010. - N 6. - С.69-87.
8.Андрюшин С. Центральный банк как кредитор последней инстанции: новые вопросы теории денежно-кредитной политики / С.Андрюшин, В.Кузнецова // Вопросы экономики. - 2010. - N 12. - С.70-81.
9.Березина М.П. Рефинансирование, как инструмент денежно-кредитного регулирования // БДМ. Банки и деловой мир. 2009.
10.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело.– СПб.: Питер, 2010. – 384 с.
11.Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России // Деньги и кредит. - 2009. - N 11. - С.4-14.
12.Голубев С.А. Некоторые аспекты правового регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2011. - N 4. - С.3-8.
13.Голубев С.А. Новеллы и перспективы правового регулирования банковской деятельности // Деньги и кредит. - 2010. - N 4. - С.3-12.
14.Глушкова Е.А. Государственное присутствие в банковской системе: эмпирическое изучение макроэкономических эффектов // Деньги и кредит. - 2010. - N 12. - С.24-31.
15.Колесникова Е.Н. Динамика банковских вкладов в условиях кризиса // Регион: экономика и социология. - 2010. - N 2. - С.154-167.
16.Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой Белоглазова Г.Н. – М.: Высшее образование, 2009.
17.Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009.
18.Колпакова Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496 с.
19.Поляк Г.Б. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– 2-е изд.– М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.– 512 с.
20.http://www.cbr.ru/
21.http://www.gks.ru/
22.http://ru.wikipedia.org/wiki/ЦБРФ/

Содержание

  • Введение
  • 1. Значение и законодательная база рефинансирования банком россии коммерческих банков

    1.1 Содержание и значение процентной политики центрального банка

    1.2 Общая характеристика и механизм действия обязательных резервов

    1.3 Сущность и значение операций на открытом рынке

    1.4 Привлечение в депозиты денежных средств коммерческих банков

    2. Порядок предоставления банком России кредитов

    2.1 Кредиты под залог (блокировку) ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России (внутридневные кредиты, кредиты овернайт и ломбардные кредиты)

    2.2 Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

    2.3 Рефинансирование кредитных организаций

    2.4 Кредиты, обеспеченные залогом ценных бумаг - ломбардные кредиты

    2.5 Сущность и значение учетных (дисконтных) кредитов цб

    3. Анализ кредитного портфеля банка России

    3.1 Объемы операций кредитования

    3.2 Анализ и структура кредитного портфеля

    3.3 Перспективы развития операций рефинансирования (кредитования) Банка России

    Вывод

    библиография

    Введение

    В первой главе рассматриваются основные положения ФЗ "О Центральном Банке РОССИЙСКОЙ федерации (Банке России)" К 86ФЗ от 27.06.2002 о рефинансировании кредитных организаций, значение ставки рефинансирования и влияние кредитов Банка России для поддержания ликвидности и обеспечения стабильности банковской системы, основные принципы кредитования. Критерии для банков - заемщиков по кредитам Банка России.

    Во второй главе рассматриваются общие положения порядка предоставления Банком России кредитов, обеспеченных активами, требования к обеспечению кредитов, условия предоставления и возврата кредитов, порядок расчета лимита внутридневного кредита и кредита "овернайт".

    в Дальнейшем рассматриваются условия кредитования под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или под гарантии кредитных организаций. Устанавливает критерии для Банка - гаранта, положения договора поручительства. Рассматривается порядок расчета достаточности обеспечения кредита Банка России в части залога имущества. Также рассматривается порядок предоставления банком внутридневных кредитов, кредитов "овернайт" и ломбардных кредитов под залог (блокировку) ценных бумаг, включенных Банком России в Ломбардный список. Отражается порядок проведения депозитарных операций при предоставлении и погашении кредитов Банка России. дается характеристика двух способов проведения аукционов по предоставлению кредитов, порядка расчета достаточности обеспечения ломбардного кредита. Отражаются действия по проведению Банком России ломбардного кредитного аукциона и предоставления кредитов по фиксированной ломбардной процентной ставке.

    Узнать стоимость работы