Вам нужна курсовая работа?
Интересует Международные Рынки?
Оставьте заявку
на Курсовую работу
Получите бесплатную
консультацию по
написанию
Сделайте заказ и
скачайте
результат на сайте
1
2
3

Порядок осуществления переводов иностранной валюты и валют РФ из РФ и в РФ

  • 32 страницы
  • 7 источников
  • Добавлена 20.11.2006
246 руб. 820 руб.
  • Содержание
  • Часть работы
  • Список литературы
  • Вопросы/Ответы
Содержание
Введение
1. Основные понятия валютных отношений
1.1. Понятие валюты
1.2. Понятие резидентов и нерезидентов
1.3. Виды валютных операций
2. Осуществление переводов
2.1. Порядок осуществления переводов физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте без открытия банковских счетов.
2.2. Получение перевода в иностранной валюте
2.3 . Переводы валюты физическим лицом-нерезидентом
2.3.1. Перевод иностранной валюты в Россию в пользу физических лиц-резидентов и из России по поручению физических лиц-резидентов
2.4. Обязательная продажа части валютной выручки на внутреннем валютном рынке
Заключение
Список использованной литературы

Фрагмент для ознакомления

Для уменьшения подлежащей обязательной продаже суммы валютной выручки резидентов учитываются следующие расходы и иные платежи, связанные с исполнением вышеуказанных сделок, заключенных с нерезидентами и предусматривающих передачу товаров, выполнение работ, оказание услуг, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, расчеты по которым осуществляются в соответствии с Федеральным законом "О валютном регулировании и валютном контроле" в иностранной валюте:
- оплата транспортировки, страхования и экспедирования грузов;
-уплата вывозных таможенных пошлин, а также таможенных сборов;
-выплата комиссионного вознаграждения и оплата исполнения функций агента валютного контроля кредитной организацией. При этом к данным выплатам не относятся суммы комиссионного вознаграждения, уплачиваемые кредитной организации и не связанные с исполнением вышеуказанных сделок. Например, не может быть учтена в уменьшение суммы обязательной продажи комиссия, взимаемая кредитной организацией за осуществление перевода средств в иностранной валюте, оставшихся после осуществления обязательной продажи, на текущий валютный счет клиента в другой кредитной организации.
Обязательной продаже подлежит валютная выручка клиентов, поступившая в следующих свободно конвертируемых иностранных валютах: австралийский доллар, датская крона, доллар США, евро, исландская крона, иена, канадский доллар, норвежская крона, сингапурский доллар, турецкая лира, фунт стерлингов, шведская крона, швейцарский франк.
Обязательная продажа части валютной выручки осуществляется клиентом не позднее чем через 7 рабочих дней со дня поступления на транзитный валютный счет клиента в размере, установленном Банком России, непосредственно кредитной организации либо через кредитную организацию на валютных биржах.
Расчет 7-дневного срока ведется, начиная со дня, следующего за днем зачисления иностранной валюты на транзитный валютный счет клиента. Последней датой, когда может быть осуществлено списание иностранной валюты с транзитного валютного счета без нарушения установленного части 2 статьи 21 Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" срока обязательной продажи части валютной выручки, считается 7-й рабочий день.
На транзитный валютный счет в обязательном порядке зачисляются в полном объеме все поступления иностранной валюты в пользу клиента, за исключением следующих денежных средств, зачисляемых на текущий валютный счет:
-денежных средств, поступающих с одного текущего валютного счета клиента, на другой текущий валютный счет этого клиента, открытый в кредитной организации;
-денежных средств, поступающих от кредитной организации, по заключенным договорам между кредитной организацией и клиентом, в том числе по кредитным договорам, договорам на приобретение прав по векселю, депозитным договорам и т.п.);
-денежных средств, поступающих с текущего валютного счета одного резидента на текущий валютный счет другого резидента, открытых в кредитной организации.
С транзитного валютного счета денежные средства списываются:
1. Для осуществления продажи иностранной валюты, включая обязательную продажу части валютной выручки на основании распоряжения клиента об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки по форме, установленной кредитной организацией соответствующим внутренним распорядительным документом;
2. Для оплаты расходов и иных платежей, влияющих на уменьшение суммы валютной выручки резидентов, подлежащей обязательной продаже, на основании распоряжения клиента об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки и заявления клиента на перевод платежа;
3. Для зачисления на текущий валютный счет клиента в кредитной организации на основании распоряжения клиента об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки или на текущий валютный счет клиента, открытый в другой кредитной организации, на основании распоряжения клиента об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки и заявления на перевод, следующих поступлений иностранной валюты:
-поступлений иностранной валюты, не подлежащих обязательной продаже. При перечислении указанных средств на текущий валютный счет резидента, открытый в другой кредитной организации, в платежном документе проставляется отметка "Обязательной продаже не подлежит";
-части валютной выручки, превышающей установленный размер обязательной продажи. При перечислении указанных средств на текущий валютный счет резидента, открытый в другой кредитной организации, в платежном документе проставляется отметка "Обязательная продажа произведена";
-валютной выручки в сумме ранее оплаченных с текущего валютного счета резидента расходов и иных платежей, влияющих на уменьшение суммы валютной выручки резидентов, подлежащей обязательной продаже. При перечислении указанных средств на текущий валютный счет резидента, открытый в другой кредитной организации, в заявлении на перевод клиентом должна быть сделана отметка: "Компенсация расходов и иных платежей по пункту 1.3 Инструкции N 111-И";
4. Для осуществления перевода на транзитный валютный счет резидента - комитента, принципала, доверителя в соответствии с пунктом 4.5 Инструкции Банка России от 30 марта 2004 года N 111-И на основании распоряжения клиента об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки и заявления клиента на перевод платежа с отметкой "Обязательная продажа не произведена";
5. Для возврата ошибочно поступивших в пользу клиента денежных средств:
-на свой транзитный валютный счет в другой кредитной организации на основании заявления клиента на перевод с отметкой: "Перевод средств ошибочно зачисленных на транзитный валютный счет";
-плательщику ввиду их ошибочного перечисления на основании письма клиента в свободном формате с просьбой о возврате поступившей суммы перевододателю в связи с ошибочным поступлением;
6. Для зачисления поступлений иностранной валюты, не подлежащих зачислению на текущий валютный счет резидента, на специальный банковский счет клиента в иностранной валюте, открытый в кредитной организации в соответствии с Инструкцией N 116-И.
Не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления (зачисления) иностранной валюты на транзитный валютный счет клиента, ответственный исполнитель кредитной организации направляет клиенту подписанное и зарегистрированное уведомление о поступлении иностранной валюты по форме, установленной кредитной организацией, с приложением выписки по транзитному валютному счету.
Клиент представляет в кредитную организацию распоряжение об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки в срок не позднее последней даты представления документов, указанный в уведомлении, с одновременным представлением обосновывающих документов и справки о валютных операциях, идентифицирующей сумму поступившей иностранной валюты по видам валютных операций, включая идентификацию валютной выручки, являющейся объектом обязательной продажи.
Справка о валютных операциях заполняется по форме и в порядке, установленном в Приложении N 1 к Инструкции N 117-И.
Справка не представляется резидентом при зачислении на его транзитный валютный счет иностранной валюты, поступившей с его транзитного валютного счета или текущего валютного счета в кредитной организации или другой кредитной организации, или с соответствующих валютных счетов других резидентов.
Не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от клиента распоряжения об осуществлении обязательной продажи части валютной выручки и справки о валютных операциях, кредитная организация перечисляет указанную в распоряжении сумму иностранной валюты, подлежащую обязательной продаже, с транзитного валютного счета резидента на отдельный лицевой счет клиента "Расчеты по обязательной продаже валютной выручки".
Одновременно кредитная организация списывает с транзитного валютного счета резидента оставшуюся часть иностранной валюты и перечисляет ее на текущий валютный счет (специальный банковский счет) резидента, указанный в распоряжении клиента.
При перечислении валютной выручки, оставшейся после осуществления обязательной продажи, а также продажи иностранной валюты в сумме, превышающей установленный размер обязательной продажи, с транзитных валютных счетов посредников на их валютные счета, открытые в других уполномоченных кредитных организациях, или на транзитные валютные счета резидентов - комитентов, принципалов или доверителей в платежном документе делается отметка: "Обязательная продажа произведена".
Суммы комиссионного вознаграждения посредников по договорам, заключенным с резидентами - комитентами, принципалами или доверителями, зачисленные на транзитные валютные счета посредников, перечисляются на текущие валютные счета посредников. Суммы комиссионного вознаграждения посредников по договорам, заключенным с нерезидентами - комитентами, принципалами или доверителями, зачисленные на транзитные валютные счета посредников, подлежат обязательной продаже в установленном порядке.
Обмен документами между кредитной организацией и клиентом может осуществляться посредством почтовой, телеграфной, телетайпной или иной связи в порядке, согласованном между кредитной организацией и клиентом. Представление клиентом в кредитную организацию документов в электронном виде осуществляется только при наличии заключенного между клиентом и кредитной организацией договора о банковском обслуживании с использованием соответствующего программно-технического обеспечения, в соответствии с которым установлена процедура признания аналога собственноручной подписи клиента, а также определены порядок и условия использования программно-технического обеспечения.
Заключение
В период интенсивного развития рыночных отношений в нашей стране, иностранная валюта весьма прочно вошла в российский гражданский оборот. Несмотря на постепенное укрепление российской валюты, вопросы, связанные с применением валютного законодательства, занимают важное место во многих отраслях экономики.
Ранее порядок осуществления валютных операций в РФ регулировался Законом РФ от 09.10.1992 г. N 3615-1 "О валютном регулировании и валютном контроле".
Подготовка к обеспечению полной конвертируемости рубля в 2007 г. потребовала установления новых, более либеральных правил работы на российском валютном рынке, обращения валюты. Поэтому с введением Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" в действие, утратил силу одноименный Закон РФ от 09.10.1992 г.
С принятием Федерального закона "О валютном регулировании и валютном контроле" нормы законодательства Российской Федерации приводятся в соответствие с международными требованиями о свободном перемещении капитала. Это обеспечивает дальнейшую либерализацию российской экономики, улучшение инвестиционного климата в стране.
Отдельные нормы данного Федерального закона поставят российские кредитные организации в условия реальной конкуренции с иностранными банками. В первую очередь это касается норм, предусматривающих возможность оказания трансграничных банковских услуг.
Возможность открытия резидентами счетов в иностранной валюте в банках, расположенных на территории иностранных государств, с одной стороны, позволит шире использовать современные банковские технологии и новые финансовые продукты, а с другой - будет способствовать повышению культуры банковского дела. Вместе с тем введение трансграничных банковских услуг потребует от российских банков существенного повышения конкурентоспособности. Необходимо обеспечить равные условия конкуренции российских банков и иностранных кредитных организаций в сфере банковских услуг.

Список использованной литературы
Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (под общ. ред. М.Ю.Тихомирова) (второе издание, дополненное и переработанное). - "Изд. Тихомирова М.Ю.", 2006 г.
Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес - Издательская группа "БДЦ-пресс", 2006 г. – 259 с.
Корнийчук Г.А. Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". - Система ГАРАНТ, 2005 г.
Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. – 158 с.
Регулирование валютных операций Законом "О валютном регулировании и валютном контроле" И.А. Гарнова, "Международные банковские операции", N 5, сентябрь-октябрь, N 6, ноябрь-декабрь 2005 г.
Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). - "Волтерс Клувер", 2005 г. – 356 с.
Береговой А. Ю. Большая Книга Бухгалтера Банка (БКББ): Ежегодный справочник-альманах. Часть III. Отчетность - "БДЦ-пресс", 2005 г. – 315 с.
Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (под общ. ред. М.Ю. Тихомирова) (второе издание, дополненное и переработанное). - "Изд. Тихомирова М.Ю.", 2006 г.
Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). - "Волтерс Клувер", 2005 г.
Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес - Издательская группа "БДЦ-пресс", 2006 г












2

Список использованной литературы
1.Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле" (под общ. ред. М.Ю.Тихомирова) (второе издание, дополненное и переработанное). - "Изд. Тихомирова М.Ю.", 2006 г.
2.Калистратов Н.В., Кузнецов В.А., Пухов А.В. Банковский розничный бизнес - Издательская группа "БДЦ-пресс", 2006 г. – 259 с.
3.Корнийчук Г.А. Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле". - Система ГАРАНТ, 2005 г.
4.Кредитные организации в России: правовой аспект (отв. ред. Е.А. Павлодский). - "Волтерс Клувер", 2006 г. – 158 с.
5.Регулирование валютных операций Законом "О валютном регулировании и валютном контроле" И.А. Гарнова, "Международные банковские операции", N 5, сентябрь-октябрь, N 6, ноябрь-декабрь 2005 г.
6.Семилютина Н.Г. Российский рынок финансовых услуг (формирование правовой модели). - "Волтерс Клувер", 2005 г. – 356 с.
7.Береговой А. Ю. Большая Книга Бухгалтера Банка (БКББ): Ежегодный справочник-альманах. Часть III. Отчетность - "БДЦ-пресс", 2005 г. – 315 с.

Департамент образования и науки Костромской области

областное государственное бюджетное учреждение среднего профессионального образования

"КОСТРОМСКОЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ"

КУРСЫ

Тема: Организация денежных переводов в коммерческих банках

Студентка:

Дружинина Кристина Александровна

Специальность: Банковское Дело

Менеджер Марков E. C.

Кострома 2012

Содержание

Введение

1. Современные системы электронного перевода денежных средств в России,

2. Переводы: понятие и сущность

3. Виды денежных переводов из России

4. Системы электронного перевода денежных средств в банке "И"

5. Денежные переводы в банк ""

6. Краткая характеристика деятельности банка "А"

Вывод

Список литературы

Приложение

Введение

Тема моей работы: "Организация денежных переводов в коммерческих банках".

переводы - это уникальная банковская операция. Это очень удобно для тех, кто, например, хочет отправить денежную помощь своим родственникам, или планирует сделать крупную покупку в другом городе или стране и не хотите перевозить большую сумму денег, либо во время своего отпуска обнаруживает, что все деньги закончились. Можно, конечно, перевести деньги почтовым переводом или же перевести их со счета на счет, но лучше воспользоваться банковские услуги - системы денежных переводов.

в каждым годом российские системы переводов составляют конкуренции зарубежными коллегами. И если раньше мы знали, что сразу же перевести деньги в другой город или страну, сейчас выбор систем передачи данных настолько велик, что трудно остановиться в одном варианте.

Одна из главных целей денежных переводов - это удовлетворить потребности тех, кому нужно срочно отправить или получить денежные средства с минимальными затратами и гарантией надежности. Удобство предложения в том, что операторы предоставят дополнительную информацию и подробно ответят на все вопросы, и, в то же время, получатели перевода будут получать деньги в течение нескольких минут.

Российские системы денежных переводов уступают в популярности иностранцев, но все же уверенно продвигаются на рынке этих услуг. Многие из Российских банков, а Россия-Почты используется система денежных переводов. В век скоростей, очень важно, чтобы быстро и надежно осуществлять денежные переводы в любую точку на планете, поэтому многие клиенты банка считают, что эта операция является одним из самых быстрых и надежных.

Узнать стоимость работы