СБ РФ на рынке розничных услуг (на примере Киевского отделения №5278 СБРФ).

Сумма первоначального взноса составляет от 1 до 1000 рублей.
В Отделении вкладчикам предлагаются 5 видов вкладов в иностранной валюте:
Депозит Сбербанка России
Пополняемый депозит Сбербанка России
Особый Сбербанка России
Универсальный Сбербанка России
До востребования Сбербанка России
Ставки по вкладам в иностранной валюте зависят от срока и суммы вклада. Минимальная сумма первоначального взноса от 5 до 100 000 долларов или евро. Владельцам большинства видов вкладов дается возможность получения процентов, причисляемых к остатку вкладу, пополнения вклада, совершения расходных операций (до суммы неснижаемого остатка).
3.2. Ставки по кредитам
По состоянию на 01.01.2006 в портфеле Сбербанка кредитов частным лицам 80,3% составляли кредиты на неотложные нужды, 15,2% - кредиты на недвижимость; более 90% из предоставленных гражданам кредитов Сбербанк выдал под обеспечение.
Процентные ставки по автокредитованию составляют 11,5-13,0% в рублях и 12,5-14,0% в иностранной валюте в зависимости от срока кредитования. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями или по графику платежей, уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением суммы кредита.
Ставки по жилищным кредитам варьируются от 12,3 до 15,5% в зависимости от срока и валюты кредита, вида жилищного кредита. Причем Банком в договоре оговариваются 2 ставки:
Ставка до предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка.
Ставка после предоставления Банку надлежаще оформленного документа, подтверждающего государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу Банка.
Причем первая ставка превышает вторую в среднем на 1-1,5%.
3.3. Тарифы за обслуживание банковских карт
По состоянию на 01.01.2006 Сбербанком было эмитировано 12,8 млн. банковских карт, сеть банкоматов насчитывала 6852 аппарата.
Плата за обслуживание банковских карт обычно включает в себя несколько составляющих:
Годовое обслуживание счета банковской карты – от 15 EURO (USD) до 600 рублей;
Первоначальный взнос на счет банковской карты – сумма по усмотрению клиента;
Взнос на резервный счет - 500 EURO, 500 USD или 12000 руб. по выбору клиента не зависимо от валюты счета банковской карты;
Зачисление средств на счет банковской карты – бесплатно;
Обслуживание банковской карты на предприятиях торговли и/или сервиса – бесплатно;
Приостановка действия карты в случае ее утраты Держателем - 50 EURO, 50 USD или 1200 руб.;
Овердрафт по счету банковской карты по всем карточным продуктам на базе карт Visa Classic, MasterCard Mass - лимит овердрафта определяется платежеспособностью держателя карты и рассчитывается банком, и др.
3.4. Тарифы на услуги Сбербанка России по аренде индивидуальных банковских сейфов
Тарифы на услуги Сбербанка России по аренде индивидуальных банковских сейфов, действующие с 1.01.2006 г., зависят от размера ячеек и срока аренды и, в среднем, составляют от 1,70 рублей в день за самые маленькие по размеру ячейки (4,5х28,5х50,0) см до 51,30 рублей в день за аренду ячейки размером 29,5х28,5х50,0.
3.5. Возможности по операциям с ценными бумагами
3.5.1. Доверительное управление
Среди возможных объектов инвестирования: субфедеральные и муниципальные облигации, акции и облигации российских предприятий, эмиссионные ценные бумаги, выпущенные резидентами РФ, номинированные в иностранной валюте. Конкретные объекты инвестирования и их удельный вес в портфеле инвестиций согласовываются клиентом и Банком и фиксируются в Инвестиционной декларации, положения которой являются обязательными для соблюдения Банком. Банк устанавливает минимальный размер денежных средств (рыночной стоимости ценных бумаг), принимаемых в индивидуальное доверительное управление. Банк не гарантирует какой-либо доходности от размещения средств, передаваемых в доверительное управление.
3.5.2. Акции Сбербанка
В период с 1991 по настоящее время Сбербанком России выпускались обыкновенные и привилегированные акции. В настоящее время общее количество размещенных акций составляет:
Обыкновенных акций номиналом 3 000 руб. – 19.000.000 штук;
Привилегированных акций номиналом 60 руб. – 50.000.000 штук.
Количество объявленных обыкновенных акций - 10 000 000 штук.
В целях соблюдения прав и интересов всех категорий акционеров Банк проводит стабильную дивидендную политику, регулярно обеспечивая акционерам выплату дивидендов. В целях планирования инвесторами будущих доходов Банк на год вперед утверждает норматив отчисления от чистой прибыли на выплату дивидендов.
3.5.3. Сертификаты и векселя
В августе 2000 года введены в обращение Сберегательные сертификаты Сбербанка России образца 1999 года. Сбербанком России осуществляется свободная продажа и оплата сертификатов в любом учреждении банка.
Выдача сертификатов физическим лицам - резидентам и нерезидентам Российской Федерации.
Продажа сертификата путем внесения наличных денег либо за счет средств, хранящихся во вкладе.
Действующие процентные ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России образца 1999 года (c 1.10.2006 г):
Количество дней начисления процентов
Ставка (% годовых) Номинал 100 000 рублей 90 5.75 180 8.25 270 9.25 364 9.75 729 10.25 Банк не может в одностороннем порядке изменять (уменьшать или увеличивать) ставку процентов, установленную при его выдаче сберегательного сертификата.
    Депозитные сертификаты Сбербанка России
Свободная продажа и оплата сертификатов любым учреждением Сбербанка России. 
Безналичная продажа и оплата сертификата.
Передача депозитного сертификата (цессия).
Неограниченная максимальная сумма депозита, оформленная депозитным сертификатом Сбербанка России.
Досрочная оплата депозитного сертификата.
Выплата по первому требованию вкладчика при предъявлении сертификата к оплате после даты востребования депозита.
Выдача дубликата сертификата в случае утери.
Учреждения Сбербанка России выдают клиентам, обращающимся в учреждения Банка за подтверждением факта выдачи депозитного сертификата, письменное подтверждение - Справку по установленной форме.
Прием в залог при выдаче ссуды владельцу.
Векселя Сбербанка России
Выдача различных видов простых векселей:
процентный вексель с номиналом в рублях;
дисконтный вексель с номиналом в рублях;
процентный вексель  с номиналом в иностранной валюте;
дисконтный вексель с номиналом в иностранной валюте.
Доходы векселедержателя по процентному векселю формируются за счет процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал). Доходы векселедержателя по дисконтному векселю формируются за счет дисконта - разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя. Доход уплачивается Векселедержателю вместе с вексельной суммой на момент возврата.



ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации, владеющий свыше 60% акций уставного капитала.
Филиальная сеть Сбербанка охватывает все российские регионы и насчитывает сегодня свыше 20 тысяч единиц. Централизованное управление осуществляется за счет взаимодействия Центрального аппарата с семнадцатью территориальными подразделениями, которые, в свою очередь, осуществляют управление региональными филиалами, расположенными на территории, объединяющей не более семи субъектов Федерации.
Сбербанк г. Москва входит в состав Среднерусского банка Сбербанка России. Среднерусский банк Сбербанка РФ был образован в соответствии с Концепцией развития Сбербанка России, принятой в 2001 году.
Розничные банковские услуги Киевского отделения Сбербанка РФ в г. Москва включают в себя:
Прием вкладов;
Выдачу кредитов;
Операции с кредитными картами;
Операции с ценными бумагами;
Аренду индивидуальных сейфов.
По состоянию на 01.01.2006 в Сбербанке в общем остатке вкладов частных лиц доля рублевых сбережений составляла 81,7%.
По состоянию на 01.01.2006 в портфеле Сбербанка кредитов частным лицам 80,3% составляли кредиты на неотложные нужды, 15,2% - кредиты на недвижимость; более 90% из предоставленных гражданам кредитов Сбербанк выдал под обеспечение.
По состоянию на 01.01.2006 Сбербанком было эмитировано 12,8 млн. банковских карт, сеть банкоматов насчитывала 6852 аппарата.
По данным на 1 февраля 2007 года капитал Сбербанка г. Москвы составляет – 353,2 млрд. руб., прибыль – 112,8 млрд. руб., а чистая прибыль – 89,3 млрд. руб. Кредитный портфель банка составил 2 714,6 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без учета межбанковских кредитов) – 1 929,4 млрд. руб. Остаток средств юридических лиц составил 858,7 млрд. руб. Остаток средств на счетах физических лиц по данным на 1 февраля 2007 года - 2 028,8 млрд. руб. Доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.12.2006г.):
рублевых – 56,6 %
инвалютных – 41,9 %;
Сбербанк России в Москве – это свыше 1600 операционных касс, отделений и валютно-обменных пунктов, 26 миллионов счетов частных лиц, свыше 130 тысяч предприятий и организаций на обслуживании, более 1000 банкоматов. Банк выпускает карты международных платежных систем VISA International и MasterCard International, микропроцессорные карты СБЕРКАРТ.
На сегодняшний день самыми распространенными услугами Сбербанка РФ остаются вклады, зарплатные проекты большинства государственных предприятий и кредитование. Широкий спектр возможностей, предлагаемых Сбербанком РФ по операциям с ценными бумагами и доверительному управлению, пока не широко используется населением, но с помощью активной расширительной политики Сбербанка в скором времени станет доступным клиентам во всех регионах России.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 592 с.
Банковское дело. Учебник/ Под редакцией Коробовой Г.Г. М.: Юристъ, 2002, 751 стр.
А.Б. Бакунц, А.М. Макаев. Современные технологии на рынке розничных банковских услуг: опыт Сбербанка России. Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке». № 4(58)/2005.
Сбербанк Москва. http://www.sbbankrf.com/rko.php
Среднерусский банк Сбербанка России. http://www.srb.ru.
Сбербанк России. http://www.sberbank.biz/
Банкирша.ком. Все о банках, кредитах, ипотеке. О рейтинге банков. Рейтинг Сбербанка у населения. http://www.bankirsha.com/rating-of-banks.html.

Банкирша.ком. Все о банках, кредитах, ипотеке. О рейтинге банков. Рейтинг Сбербанка у населения. http://www.bankirsha.com/rating-of-banks.html
Сбербанк России. Список территориальных банков. http://www.sbrf.ru/ruswin/terr_rw.htm
Сбербанк России. http://www.sbankrf.ru
Сбербанк Москва. http://www.sbbankrf.com/

Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. Стр. 160.
Банковское дело. Учебник/Под редакцией Коробовой Г.Г. М.: Юристъ, 2002. Стр. 123.

Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. Стр. 239.

Банковское дело: Учебник/ Под редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2005. Стр. 310.

Сбербанк России. Вклады. http://www.sberbank.biz/deposits.html
Сбербанк России. Кредиты. http://www.sberbank.biz/deposits.html
Сбербанк России. Банковские карты. http://www.sberbank.biz/deposits.html
Операции с ценными бумагами. http://www.srb.ru/servicefiz/securities.
Сбербанк России. Вклады. http://www.sberbank.biz/deposits.html
Сбербанк России. Кредиты. http://www.sberbank.biz/deposits.html
Сбербанк России. Банковские карты. http://www.sberbank.biz/deposits.html
Сбербанк Москва. http://www.sbbankrf.com/













2