Роль SWIFT в банковской деятельности

К середине 2002 года были разработаны требуемые форматы на основе языка XML.
В конце 2002 года в Пензенской области был проведен эксперимент по внедрению новых унифицированных форматов электронных документов. Его целью являлось выявление трудовых и стоимостных затрат при внедрении унифицированных форматов до уровня обмена между учреждениями Банка России с кредитными организациями.
Следующей задачей, выполненной Рабочей группой, была проработка схемы применения в расчетной системе России двух форматов – SWIFT и унифицированных форматов Банка России.
В эксперименте наряду с Банком России приняли активное участие РосСВИФТ и Российское представительство Microsoft. Эксперимент полностью подтвердил возможность функционирования предложенной схемы.
Объединяя различные типы финансовых организаций с различными типами бизнеса, SWIFT предоставляет уникальную комбинацию — возможность обмена сообщениями, основанными на общепринятых стандартах ISO, в сочетании с безопасной и высоконадежной сетью передачи финансовой информации.
Концепция, форматы и правила передачи финансовой информации SWIFT приобрели статус общепринятого международного стандарта. SWIFT обязуется осуществлять точную, полную и оперативную доставку сообщений, принимая на себя финансовую ответственность за своевременную и корректную передачу информации. Финансовая ответственность отличает SWIFT от всех других сетей. Копии переданных по сети сообщений хранятся в архиве (сообщение SWIFT обладает юридической силой).
Комбинирование физических (специальное криптографическое оборудование) и логических (многоступенчатый доступ в систему и шифрование) мер безопасности обеспечивают абсолютную безопасность передачи информации по сети SWIFT. Доставка сообщений производится в течение нескольких секунд, причем проверка и подтверждение подлинности осуществляются автоматически.
Стандарты и технология SWIFT предоставляют возможность создавать прикладные программы для автоматической обработки сообщений. Благодаря этому увеличивается производительность, уменьшаются затраты на ручную обработку сообщений, а также исключается вероятность ошибок, связанных с человеческим фактором.
Кроме того, использование комплекса SWIFT для обмена как внутренними, так и международными сообщениями создает единое окно для всех потоков финансовой информации.
Развиваясь и прогрессируя в соответствии с последними достижениями в области финансовых и информационных технологий, SWIFT в 2003г. осуществил переход на новую защищенную IP-технологию (SWIFTNet). Это обеспечивает пользователям доступ ко всем сервисам SWIFT на базе единой технологической инфраструктуры, гарантирующей защищенность, эффективность и высокую надежность осуществления операций.
SWIFTNet позволяет проводить расчеты и получать информацию о совершенных транзакциях в режиме реального времени, осуществлять массовые платежи с минимальными операционными расходами, внедрить решения для фондового рынка и отдельных бизнес-задач банка.
Важным направлением в деятельности SWIFT становится его использование при осуществлении расчетов банков с крупными корпоративными клиентами. Для этого разработан специальный сервис SWIFT MACUG (закрытая группа пользователей под руководством члена SWIFT). Данный сервис обеспечивает крупным корпорациям унифицированный доступ к обслуживающим их банкам через сеть SWIFT, позволяя эффективно сосредотачивать финансовые потоки и управлять рисками.
Стандартизованные сообщения позволяют обеспечить реализацию принципов сквозной обработки (STP), что чрезвычайно важно для эффективности бизнеса. Высокотехнологическая сеть предоставляет готовую инфраструктуру, объединяющую пользователей в режиме реального времени.
Необходимо отметить, что технологии сквозной обработки (STP) получили в последнее время значительное развитие. Сегодня их разделяют на внутренние технологии STP, ограниченные операциями по обработке транзакций, выполняемыми внутри банка, и внешние (глобальные) GSTP, обеспечивающие взаимодействие с внешними системами, участвующими в обработке транзакций.
Наибольшая эффективность достигается при внедрении глобальных технологий сквозной обработки, включающих взаимодействие с внешними системами, участвующими в технологическом процессе. В качестве таких систем выступают депозитарии, расчетные палаты, внешние транзакционные системы и другие.
Преимущества глобальных систем сквозной обработки очевидны. Интеграция с внешними транзакционными и платежными системами позволяет в режиме реального времени получать информацию относительно исполнения обязательств и таким образом адекватно идентифицировать рисковую позицию в любой момент времени.
Таким образом, опыт SWIFT в области стандартов может быть успешно использован как банками, так и на российском фондовом рынке.
 Согласно Уставу SWIFT в 1994г. в нашей стране была создана Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), объединяющая всех пользователей и представляющая их интересы в Сообществе SWIFT.
SWIFT уделяет большое внимание сотрудничеству с Центральным банком Российской Федерации. В 2003г. был разработан Альбом соответствия форматов Банка России с международными форматами SWIFT и ISO. Банк России совместно с АРБ и РОССВИФТ провел серию успешных экспериментов по конвертации данных форматов.
В настоящее время Банком России принято решение об использовании SWIFT наряду с расчетной сетью Центрального банка в качестве параллельного канала доступа коммерческих банков в Систему валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS).
RTGS Банка России предназначена для проведения крупных, срочных, высокоприоритетных платежей. Данная система будет способствовать повышению прозрачности и конкурентоспособности отечественных финансовых рынков, что создаст необходимые условия для привлечения иностранных инвестиций, окажет продуктивное влияние на решение макроэкономических задач, стоящих перед страной, позволит осуществить интеграцию российской RTGS в международные платежные системы.
23 июня 2004г. в Санкт-Петербурге состоялось подписание «Меморандума о взаимопонимании» между Банком России и SWIFT. В соответствии с данным документом, SWIFT, имеющий опыт участия в построении RTGS более чем в 60 странах мира, будет осуществлять адаптацию технологических решений для автоматизированного взаимодействия собственной инфраструктуры и расчетной сети Банка России с учетом сложившейся специфики и национальных интересов Российской Федерации.
Со своей стороны Банк России выразил готовность применять стандарты и технологии SWIFT при построении RTGS Банка России, обеспечить систему идентификации российских кредитных учреждений в соответствии со стандартом ISO 9362.
9 декабря 2004г. при участии Всемирного банка в Штаб-квартире SWIFT (Бельгия) состоялось совещание Центральных (Национальных) банков стран СНГ, посвященное вопросам использования стандартов и инфраструктуры SWIFT при построении национальных платежных систем.
Решение Банка России использовать SWIFT в RTGS демонстрирует серьезный шаг в развитии платежной системы Российской Федерации. Внедрение подобных систем дает многократный рост оборачиваемости денежных средств, повышает эффективность управления ликвидностью и минимизирует риски участников расчетов. Аналогичные проекты реализованы в настоящее время в частности во всех национальных платежных системах стран Европейского Союза и США.
Ежегодно проводимый SWIFT банковский форум SIBOS, собирающий более шести тысяч ведущих профессиональных участников расчетов из большинства стран мира, в этом году был впервые отмечен выступлением Илкки Салонена Председателя Комитета РОССВИФТ, Председателя Правления Международного московского банка. Доклад г-на Салонена на сессии по платежным системам стран с развивающейся рыночной экономикой был посвящен вопросам реконструкции и развития данных систем. Это событие свидетельствует о росте профессионального авторитета российского финансового сообщества.
Отметим также, что 19 апреля руководитель ФСФР России Олег Вьюгин подписал соглашение между Федеральной службой по финансовым рынкам Российской Федерации и Сообществом всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) о сотрудничестве в области использования международных стандартов финансовых сообщений участниками российского финансового рынка.
Основной задачей документа является обеспечение совершенствования инфраструктуры российского фондового рынка на базе использования международного опыта.
Использование международных стандартов на российском фондовом рынке позволит создать единую систему электронного документооборота и будет способствовать решению задачи обеспечения транспарентности российского финансового рынка. Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии широко используются ведущими профессиональными участниками и инфраструктурными организациями во всем мире.
Подписание соглашения, говорится в сообщении ФСРФ, тесно связано с проектом создания центрального депозитария. В целях развития инфраструктуры российского фондового рынка будет использоваться опыт SWIFT по построению инфраструктуры центрального депозитария на рынках ценных бумаг в других странах.
Статус SWIFT, уполномоченного органа ISO по ведению ряда стандартов, в том числе ISO 15022 и ISO 20022 позволит проводить экспертную оценку локальных стандартов на российском финансовом рынке на предмет их соответствия международной практике и стандартам.
Безусловно, в настоящее время SWIFT уже получил международное признание как стандарт де-факто в области межбанковских расчетов.
SWIFT-форматы обладают глубокой технологической и методической проработкой, накоплен богатый опыт их применения, платежная система SWIFT используются практически всеми крупными российскими банками.
В то же время для большинства российских банков применение расчетной системы SWIFT до сих пор является недоступным из-за высокой стоимости владения ее программными средствами и услугами. Особенно эта проблема проявляется при осуществлении массовых и микроплатежей, когда стоимость выполнения платежа может превышать сумму самого платежа. Также глобальность SWIFT как организации не позволяет оперативно реагировать на изменения российского законодательства.
Несмотря на то, что в настоящее время сняты все вопросы по применимости унифицированных форматов ЭД Банка России, крупные российские банки рекомендует применение SWIFT-форматов в платежной системе России. В этом выражается их естественное желание защиты своих инвестиций в SWIFT-технологии.
Одним из путей решения поставленных вопросов возможно можно предложить схему применения в расчетной системе России двух форматов - SWIFT и унифицированных форматов ЭД Банка России. Основная идея этой схемы заключается в том, что кредитные организации могут использовать транспортную систему SWIFT для доставки платежных инструкций в Банк России. Далее в Банке России выполняется конвертация электронных документов из форматов SWIFT в унифицированные форматы ЭД Банка России и затем выполняется отправка этих документов по транспортной системе Банка России. Конечно, данные технологии требуют апробации о возможности взаимной конвертации сообщений SWIFT и УФ Банка России согласно схемам документооборота. Необходимо отметить, что данные мероприятия проводятся в настоящее время при участии РОССВИФТ.


Заключение
Деятельность современного банка немыслима без автоматизации всех направлений его деятельности. Успешное функционирование банка связано с интенсивным расширением его деятельности, происходящим за счет увеличения, как объема операций, так и спектра услуг, предоставляемых клиентам.
Если до какого-то момента функционирование банка в режиме ручной обработки информации может поддерживаться за счет экстенсивных методов развития (например, расширения штатов и аппарата управления), то на определенном этапе деятельность банка, осуществляемая вручную, либо неизбежно выходит из-под контроля, либо банк становится не в состоянии реагировать на ситуацию на рынке.
Автоматизация повышает эффективность работы банка, обеспечивает более высокую надежность безошибочной обработки документов за счет сочетания различных видов автоматического и визуального контроля, а также дает возможность получения в любой момент времени общей картины деятельности и текущего состояния банка.
Более того, автоматизированная система обеспечивает более качественное принятие решений, связанных с банковским риском при выдаче кредитов, инвестиций и ценных бумаг, за счет специальных процедур обработки всей имеющейся в системе информации. Использование автоматизированной системы позволяет значительно повысить качество обслуживания клиентов банка, что особенно важно в условиях реальной конкуренции.
Наконец, в условиях становления рыночных механизмов, нестабильности законодательной базы и высоком уровне инфляции только использование гибкой и быстро перенастраиваемой системы автоматизации банковских операций может обеспечить конкурентоспособность банка.
В результате проведенного исследования можно сделать вывод, что организация телекоммуникационных взаимодействий - серьезная проблема для нашей страны. Большинство технических решений, приемлемых в других государствах, совершенно неприемлемо для России, прежде всего из-за большого количества часовых поясов, огромных расстояний между территориями с освоенной инфраструктурой телекоммуникаций.
До сих пор не решен вопрос юридической полноценности электронного документа, хотя de facto такой вид документов широко применяется. Кроме того, для обеспечения нормального ведения взаиморасчетов на территории России необходимо создать единую национальную систему расчетов на основе клиринга по типу систем CHIPS, CHAPS и др. Эта же проблема распространяется и на межгосударственные расчеты между банками стран СНГ, хотя за рубежом, за пределами СНГ, такие расчеты уже организованы в рамках SWIFT-2.
Проблема легализации систем электронных расчетов, развития телекоммуникационных сетей осложняются проблемой выработки стандартных, унифицированных норм пересылаемых финансовых документов. За рубежом эта проблема решена в рамках системы SWIFT.
Подключение к системе SWIFT позволяет работать с банковским сообществом. Именно через эту систему передаются все финансовые сообщения между российскими и иностранными банками.
В декабре 1989 г. Внешэкономбанк стал первым финансовым институтом на территории бывшего СССР, подключившимся к SWIFT. К 1992 г. членами SWIFT в России стали еще три банка, а затем началось активное подключение российских пользователей, и к началу 1998 г. их число превысило две сотни. Кризис 1998 г. несколько снизил темпы вовлечения российских кредитных учреждений в SWIFT, тем не менее с 1999 г. количество российских пользователей неуклонно увеличивается.
В SWIFT представлена почти треть российских кредитных организаций, которые являются крупнейшими финансовыми институтами страны и осуществляют более 80% расчетов. Сегодня Россия занимает одно из первых мест в мире по количеству банков-пользователей.
Первой российской корпорацией в Сообществе стала компания «ЛУКОЙЛ», которая использует SWIFT для работы с большинством обслуживающих ее банков.
По основному показателю деятельности SWIFT — объему трафика — Россия является лидером среди стран Восточной, Центральной Европы и СНГ. Количество передаваемых российскими пользователями сообщений SWIFT в России неуклонно растет: с 0,1 млн сообщений в 1992 г. до 12,0 млн в 2003 г.
За минувший год в SWIFT вступило 52 новых российских пользователя. В то же время 16 кредитных организаций было деактивировано в основном в связи с утратой лицензии. Таким образом, на сегодняшний день Российская Федерация представлена в SWIFT 448 кредитными, финансовыми организациями и корпорациями. По количеству пользователей SWIFT Россия занимает второе место в мире, уступая по данному показателю только США.
Согласно уставу SWIFT в нашей стране в 1994 г. была создана Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ), объединяющая всех пользователей и представляющая их интересы в Сообществе SWIFT.
Сообщество SWIFT уделяет большое внимание сотрудничеству с Центральным банком Российской Федерации. В 2003 г. был разработан Альбом соответствия форматов Банка России международным форматам SWIFT и ISO. Банк России совместно с АРБ и ассоциацией РОССВИФТ провел серию успешных экспериментов по конвертации данных форматов.
Концепция, форматы и правила передачи финансовой информации SWIFT приобрели статус общепринятого международного стандарта. SWIFT обязуется осуществлять точную, полную и оперативную доставку сообщений, принимая на себя финансовую ответственность за своевременную и корректную передачу информации.
Развиваясь и прогрессируя в соответствии с последними достижениями в области финансовых и информационных технологий, SWIFT в 2003г. осуществил переход на новую защищенную IP-технологию (SWIFTNet). Это обеспечивает пользователям доступ ко всем сервисам SWIFT на базе единой технологической инфраструктуры, гарантирующей защищенность, эффективность и высокую надежность осуществления операций.
Действительно, миграция на SWIFTNet — новую технологию SWIFT сулит финансовым организациям широкие возможности, реализованные на основе использования IP-технологий. Российские пользователи после перехода с протокола X.25 на IP, помимо SWIFTNet FIN, смогут воспользоваться сервисами SWIFTNet InterAct, SWIFTNet FileAct, SWIFTNet Browse.
В 2004 году был подписан меморандум о взаимопонимании между организаторами SWIFT и Банком России, определяющий порядок использования SWIFTNet при создании национальной системы валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS). В соответствии с данным документом, SWIFT, имеющий опыт участия в построении RTGS более чем в 60 странах мира, будет осуществлять адаптацию технологических решений для автоматизированного взаимодействия собственной инфраструктуры и расчетной сети Банка России с учетом сложившейся специфики и национальных интересов РФ. Со своей стороны Банк России выразил готовность применять стандарты и технологии SWIFT при построении RTGS Банка России, обеспечить систему идентификации российских кредитных учреждений в соответствии со стандартом ISO 9362. SWIFT в системе RTGS выступает как альтернативный канал передачи сообщений наравне с национальной банковской системой доставки сообщений ЕТБС, которая разработана и внедрена ЦБ. Для этого Банком России были созданы и испытаны специальные конвертеры сообщений из собственного формата в SWIFT.
Одним из концептуальных направлений развития расчетных инфраструктур пользователей SWIFT может стать внедрение новых сервисов специально разработанных для пользователей с большим объемом трафика. В частности, сервис MACUG (Member Administrated Closed User Group — закрытая группа пользователей, администрируемая членом SWIFT) позволит пользователям подключать к сети SWIFT своих крупных клиентов, корреспондентов, филиалы и дочерние структуры, а также устанавливать для них правила осуществления расчетов.
Однако использование системы для расчетов в рублях затрудняется рядом проблем: недостаточностью форматов SWIFT для использования в рублевых приложениях, ограничением применения кириллицы и др.
Таким образом, существует еще большое количество нерешенных проблем, однако, при современных темпах развития технологий, можно предположить, что они скоро будут разрешены.


Список литературы
Письмо Банка России от 20.04.2005 № 64-Т «О регистрации в SWIFT кредитных организаций».
Алейничев В.В., Алейничева Т.Д. Анализ хозяйственных результатов деятельности банка// Аудит и налогообложение. 2005 №2.
Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. — СПб.: ПИТЕР, 2002.
Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. - М.: 2001.
Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп./под ред. М.Х. Лапидуса — М., Финансы и статистика, 2001.
Банки и банковские операции /Под ред. Е.Ф.Жукова. - М.: 2001.
Банковское дело/Под ред. В.И.Колесникова, Л.П. Кроливецкой - М.: 2000.
Банковское дело/Под ред. Г.Н. Белоглазова - М.: «Финансы и статистика. 2004.
Банковское дело/Под редакцией О.И. Лаврушина -  М.: «РоСТо». 2005.
Банковское дело: Справ. пособие/ Под ред. Ю.А.Бабичевой - М.: 1999.
Банковское дело. Учебник для студентов/Под ред. Е.Ф. Жукова - Спб: Юнити-Дана. 2006.
Березина М.П., Крупнов Ю.С. Межбанковские расчеты — М.: Финстатинформ, — 2000.
Бломштейн Г.Д., Саммерс Б.Д.  Банковское дело и платежная система. — М.: — 2001.
Волошин В.В., Быков Г.Н. Банковские операции. — Киев, 2000.
Деньги и Кредит , №2 — 2001.
Иванов А.Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт — М., Финансы и статистика, 2002.
Кьелл А. Нордстрем Йонас Риддерстрале. Бизнес в стиле франк. СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге. 2002.
Зыкин И.С. Электронные расчеты. — М .: 2001.
Работа SWIFT по стандартизации на рынке ценных бумаг//Международный опыт.2006. № 4(38) с. – 32.
Рид Э., Коттер Р, Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки /Пер. с англ. Под ред. В.М.Усоскина. - М.: 2003.
Содержания сообщений SWIFT// Международный опыт.2006. № 3 (37). с. – 41.
Создание и организация деятельности коммерческого банка /Под ред. С.И. Кумок. М.: Московское финансовое объединение, 2002.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Красавина Л.Н., М., Финансы и статистика, 2005г.
Международные расчеты. Практическое пособие, Березина М.П., Крупнов Ю.С., М. Финстатинформ, 2003.
Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник. Под ред. Л.Н. Красавиной. — М.: Финансы и статистика, 2004.
Мещерякова Л.Л. Сидоров А.Е. О возможностях минимизации затрат при подключении к сети SWIFT// Инфраструктура. 2002. № 28. с. – 9-11.
Нестерова Т.Н. Банковские операции. Часть IV: Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности. — М.: ИНФРА — М, 2001.
Пенроуз П.  Электронные деньги и отмывание денег — Банковские технологии, №1, 2000.
Платежные системы в России//Вестник банка России, 02.12.2003, № 67 (716).
Правовое регулирование банковской деятельности/ Под ред. проф. Е.А. Суханова — М.: Учебно-консультационный центр «ЮрИнфоР», 2003.
Рудакова О.С. Банковские электронные услуги — М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2005.
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: 2001.
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. — М.: «ВСЕ ДЛЯ ВАС» —2000.
Черкашин П. Новая стратегия развития банков//http://www.cio-world.ru/bsolutions/analytics/32810/
Черкасов Ю.М. Преимущества и недостатки сети SWIFT// Менеджмент в России и за рубежом. 2005. № 34. с. 11-23.
Чусов В. Этапы развития SWIFT в России// Банковское дело. 2003. № 18. с. 28-31.
Эдвин Дж.Долан и др. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика/ Пер. с англ. Под общ. ред. В.Лукашевича, М.Ярцева. - Спб.: 2000.
15 лет деятельности SWIFT в России//Банковские технологии. 2004. №12.
SWIFT ставит на IP// http://www.cnews.ru/reviews/free/it_ bank/articles/swift.shtml

http://www.swift.ru
Кьелл А. Нордстрем Йонас Риддерстрале. Бизнес в стиле франк. СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге. 2002. – 20с.
Кьелл А. Нордстрем Йонас Риддерстрале. Бизнес в стиле франк. СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге. 2002. – 58с.

Кьелл А. Нордстрем Йонас Риддерстрале. Бизнес в стиле франк. СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге. 2002. – 95с.

http:// www.rbc.ru/reviews/tourism
Коммерческое право России. Учебник.- М.:Издательство «Зеркало», 2005. - с.65
Кьелл А. Нордстрем Йонас Риддерстрале. Бизнес в стиле франк. СПб.: Стокгольмская школа экономики в Санкт-Петербурге. 2002. – 102с.

Нестерова Т.Н. Банковские операции. Часть IV: Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности. — М.: ИНФРА — М, 2001.— 99 с.

Нестерова Т.Н. Банковские операции. Часть IV: Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности. — М.: ИНФРА — М, 2001.— 96 с.

http://www.swift.ru
О РОССВИФТ//http://www.swift.ru
http://bo.bdc.ru/2005/2/event.shtml
http://www.cnews.ru/reviews/free/it_bank/articles/swift.shtml
Работа SWIFT по стандартизации на рынке ценных бумаг//Мировой опыт, № 4(38), 2006
статистика/http://www.swift.ru
Содержания сообщений SWIFT// Международный опыт.2006. № 3(37). с. - 41
Черкасов Ю.М. Преимущества и недостатки сети SWIFT// Менеджмент в России и за рубежом. 2005. № 34. с. 11-23
Мещерякова Л.Л. Сидоров А.Е. О возможностях минимизации затрат при подключении к сети SWIFT// Инфраструктура. 2002. № 28. с. – 9-11

http://www.rpmmvb.ru
http://www.rpmmvb.ru
http://www.asros.ru/?pid=19&cid=21&act=584483756
http://www.wn.ru/finance/news/19.04.2006/2.html












3



Канальный
шифратор

Дисковый массив SSA (RAID-5)

Магнитооптическая библиотека для создания ежедневных архивов программного обеспечения и данных

S.W.I.F.T.





выделенный медный канал


выделенный
оптический канал


резервный
коммутируемый канал


Модемный пул для
связи по протоколу
ATE и ATE2

Кластер из двух станций RS/6000, работающих в режиме горячего резервирования Операционная система AIX, программное обеспечение SWIFTAlliance Access

Клиенты

Транспортный сервер AFT для пересылки файлов через INTERNET с использованием пакета шифрования и ЭЦП Верба

Кардридеры
SCR