Кредитная система в России: состояние, проблемы, пути разрешения
Заказать уникальную курсовую работу- 2424 страницы
- 11 + 11 источников
- Добавлена 10.05.2012
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
1. Структура и значение для экономики кредитной системы России
2. Современное состояние кредитной системы России
3. Проблемы кредитной системы России и пути их решения
Заключение
Список литературы
Приложение 1
Приложение 2.
Приложение 3.
По итогам года общий объем кредитов, депозитов и других размещенных средств российских банков увеличился на 29.6% или на 6.56 трлн руб. в абсолютных величинах. На 1 января 2012 года объем суммарного кредитного портфеля российских банков составил 28.7 трлн руб. Наибольший вклад в рост кредитного портфеля в 2011 году внесли кредиты физическим лицам. Прирост объема кредитов физическим лицам за год составил 1.47 трлн руб. или 36%. При этом кредиты нефинансовым организациям за год выросли на 3.7 трлн руб. или на 26%. Объем межбанковских кредитов за 2011 год прибавил 37% и составил 4.64 трлн руб. на 1 января 2012 года. Большой рост межбанковских кредитов объясняется проблемами с ликвидностью в конце года, что привело к активизации МБК.
Список литературы
Агабекян О.В. Актуальные аспекты развития кредитных организаций - институт омбудсмена и управление проблемными активами // Деньги и кредит. - 2011. - N 1. - С.67-70.
Алиев А. Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2011. - N 11. - С.68-69.
Андрюшин С. Приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков в новых условиях // Вопросы экономики. - 2011. - N 6. - С.57-70.
Бровкина Н.Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка // Деньги и кредит. - 2011. - N 3. - С.37-42.
Галанов В.С. Кредитный процесс и факторы, влияющие на его организацию // Деньги и кредит. - 2011. - N 6. - С.30-33.
Гогохия Д. Деньги и рынок // Вопросы экономики. - 2012. - N 1. - С.127-141.
Егоров А.В. Трансформация российского межбанковского кредитного рынка после глобального финансового кризиса // Деньги и кредит. - 2011. - N 8. - С.29-34.
Ефимкина Е.А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2012. - N 2. - С.53-57.
Марченко А.А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране // Соц.-гуман. знания. - 2012. - N 1. - С.339-344.
Ольшанский А.И. Банковское кредитование: (российский и зарубежный опыт): Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение преступлений. – М.: Русская деловая литература, 2011. – 422 с
Матовников М.Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. -2012. - N 1. - С.32-34.
Приложение 1
Основы кредитной системы РФ
Таблица 1. - Элементы системы кредитования
Критерий Вид элементов системы Состав элементов системы Значение элемента Базовые Принципы кредитования Субъекты процесса кредитования Объекты кредитования Стратегические Кредитная политика Технологические Виды кредитов Методы кредитования Способы кредитования Виды ссудных счетов Управляющие Управление кредитным риском на различных стадиях процесса кредитования отдельных клиентов Управление кредитным портфелем Организационные Этап предварительного анализа: оценка правоспособности, кредитоспособности, финансового состояния потенциального кредитополучателя Этап анализа и оформления внешних источников погашения долга (залог, гарантия, поручительство и др.) Этап оформления и выдачи кредита Кредитный мониторинг Работа с проблемной задолженностью Таблица 2 -Характеристика современных методов кредитования
Метод
кредитования Характеристика метода кредитования 1. Кредитный договор Документ: Кредитный договор
Цель: Удовлетворение определенных целевых потребностей 2. Открытие кредитной линии На основе установленного лимита кредитования, используемого по мере возникновения потребности в течение определенного периода. 2.1. Возобновляемая (револьверная) кредитная линия Документ: Договор об открытии возобновляемой кредитной линии
Цель: Осуществление регулярных финанасово-хозяйственных операций, покрытие разрыва в платежном обороте.
Движение кредита в пределах установленного лимита задолженности в течение всего срока действия договора 2.2. Невозобновляемая кредитная линия Документ: Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии
Цель: Осуществление различных платежей по контрактам в пределах установленного лимита.
Погашенная часть кредита не увеличивает свободный лимит кредитования 2.3. Рамочная кредитная линия Документ: Генеральное соглашение об открытии рамочной кредитной линии и отдельные кредитные договоры
Цель: Осуществление платежей в рамках одного контракта или одной программы, реализуемых в течение определенного времени 3. Овердрафтное
кредитование Документ: Договор об открытии овердрафтного кредита
Цель: Оплата платежных документов с использованием средств сверх кредитового сальдо расчетного счета до согласованного лимита
Рисунок 1. Роль кредитной системы РФ в экономическом и социальном развитии общества
Приложение 2.
Современное стояние и проблемы кредитной системы РФ
Приложение 3.
Прогноз развития кредитной системы РФ на 2012 -2013 г.г.
(Графики и таблицы)
Таблица 1. Сценарии развития банковского сектора в 2012 году
Показатель Значение на 01.10.2011 Прогноз на 01.01.13, оптимистичный сценарий Прогноз на 01.01.13, пессимистичный сценарий Активы, млрд. руб. 38442,8 47000 41000 Кредитный портфель, млрд. руб. 26593,7 34000 28000 Проблемные кредиты, % от всего кредитного портфеля 15-17 16-18 22-25 Средний Н1, % 15,2 14 12,5
График 1. Динамика вкладов населения и темпы роста кредитования
Источник: данные ЦБ РФ
График 2. В 2012 году банковский рынок ожидает заметное замедление
График 3. Нормативы ликвидности все еще далеки от предкризисных значений
Источник: оценка «Эксперт РА», данные Банка России
График 4. В оптимистичном сценарии Н1 не опустится в 2012 году ниже 14%
График 5. По оценкам «Эксперт РА», объем проблемных кредитов в системе в два раза превышает официальные данные по доле ссуд IV-V категорий
Источник: оценка «Эксперт РА», данные Банка России
График 6. Индекс достаточности капитала
График 7. Индекс мгновенной ликвидности
График 8. Индекс текущей ликвидности
График 9. Индекс концентрации кредитных рисков
Источник: оценка «Эксперт РА» по данным Банка России
Марченко А.А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране // Соц.-гуман. знания. - 2012. - N 1. - С.339-344.
Агабекян О.В. Актуальные аспекты развития кредитных организаций - институт омбудсмена и управление проблемными активами // Деньги и кредит. - 2011. - N 1. - С.67-70.
Матовников М.Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. -2012. - N 1. - С.32-34.
Бровкина Н.Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка // Деньги и кредит. - 2011. - N 3. - С.37-42.
Алиев А. Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2011. - N 11. - С.68-69.
Ефимкина Е.А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2012. - N 2. - С.53-57.
Ефимкина Е.А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2012. - N 2. - С.53-57.
Ольшанский А.И. Банковское кредитование: (российский и зарубежный опыт): Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение преступлений. – М.: Русская деловая литература, 2011. – 218 с
2
2.Алиев А. Анализ условий банковского кредитования: опыт и перспективы развития // Деньги и кредит. - 2011. - N 11. - С.68-69.
3.Андрюшин С. Приоритеты денежно-кредитной политики центральных банков в новых условиях // Вопросы экономики. - 2011. - N 6. - С.57-70.
4.Бровкина Н.Е. Тенденции развития продуктов российского кредитного рынка // Деньги и кредит. - 2011. - N 3. - С.37-42.
5.Галанов В.С. Кредитный процесс и факторы, влияющие на его организацию // Деньги и кредит. - 2011. - N 6. - С.30-33.
6.Гогохия Д. Деньги и рынок // Вопросы экономики. - 2012. - N 1. - С.127-141.
7.Егоров А.В. Трансформация российского межбанковского кредитного рынка после глобального финансового кризиса // Деньги и кредит. - 2011. - N 8. - С.29-34.
8.Ефимкина Е.А. Воздействие рынка потребительского кредитования России на экономическую безопасность страны // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2012. - N 2. - С.53-57.
9.Марченко А.А. О влиянии денежно-кредитной политики Центрального банка России на экономическую активность в стране // Соц.-гуман. знания. - 2012. - N 1. - С.339-344.
10.Ольшанский А.И. Банковское кредитование: (российский и зарубежный опыт): Предоставление кредита, обеспечение возврата, предупреждение преступлений. – М.: Русская деловая литература, 2011. – 422 с
11.Матовников М.Ю. К вопросу об инструментах денежно-кредитной политики // Деньги и кредит. -2012. - N 1. - С.32-34.
Вопрос-ответ:
Какова структура и значение для экономики кредитной системы России?
Структура кредитной системы России включает в себя банки, кредитные организации и другие финансовые институты. Кредитная система играет важную роль в экономике страны, предоставляя кредиты для различных целей, таких как финансирование предприятий, инвестиции, приобретение недвижимости и т. д. Она способствует развитию предпринимательства, созданию новых рабочих мест и стимулирует экономический рост.
В каком состоянии находится кредитная система в России?
Современное состояние кредитной системы в России можно охарактеризовать как развивающееся, но с некоторыми проблемами. В последние годы наблюдается увеличение объема кредитов и других размещенных средств российских банков, однако существуют проблемы, такие как высокая процентная ставка по кредитам, недостаточная доступность кредитов для некоторых сегментов населения и малого бизнеса, а также проблемы с качеством активов банков.
Какие проблемы существуют в кредитной системе России и как их можно решить?
В кредитной системе России существуют проблемы, такие как высокая процентная ставка, недостаточная доступность кредитов для некоторых групп населения и малого бизнеса, проблемы с качеством активов банков. Для их решения необходимо снижение процентных ставок по кредитам, разработка программ и механизмов поддержки малого бизнеса и различных социальных групп, а также улучшение контроля качества активов банков и укрепление их финансовой устойчивости.
Каковы пути разрешения проблем кредитной системы России?
Для разрешения проблем кредитной системы России необходимо проводить реформы и принимать меры, направленные на снижение процентных ставок, повышение доступности кредитов для малого бизнеса и населения, улучшение контроля качества активов банков и укрепление их финансовой устойчивости. Также важно разработать программы и механизмы поддержки малого бизнеса и различных социальных групп, чтобы стимулировать их развитие и улучшить экономическую ситуацию в стране.
Какова структура и значение для экономики кредитной системы России?
Кредитная система России включает в себя различные финансовые институты, такие как банки, небанковские кредитные организации и страховые компании, которые играют важную роль в развитии экономики. Они предоставляют заемные средства для предпринимательства, инвестиций и потребительского спроса, способствуя стимулированию экономической активности и росту внутреннего производства. Кредитная система также обеспечивает безопасность депозитов и других вкладов, что создает доверие и стабильность в экономике.
Каково современное состояние кредитной системы России?
Современное состояние кредитной системы России характеризуется ростом объема кредитов, депозитов и других размещенных средств. На протяжении последних лет наблюдается увеличение общего объема кредитов на 29.6% или на 6.56 трлн рублей в абсолютных величинах. Это свидетельствует о развитии кредитной системы и увеличении доверия населения к банкам. Однако, существуют и проблемы, которые требуют разрешения.
Какие проблемы существуют в кредитной системе России и какие есть пути их решения?
В кредитной системе России существуют несколько проблем. Во-первых, существует высокий уровень неплатежей по кредитам, что создает риски для банков и снижает доступность кредитования для предпринимателей и населения. Во-вторых, кредитная система не всегда ориентирована на потребности малого и среднего бизнеса, что ограничивает возможности их развития. Для решения этих проблем необходимо улучшение механизмов кредитного скоринга и контроля платежей, а также разработка специальных программ поддержки малого и среднего бизнеса.
Какова структура и значимость кредитной системы России для экономики страны?
Структура кредитной системы России включает банки, финансовые учреждения, кредитные организации и другие участники рынка, которые предоставляют кредиты и финансовые услуги. Кредитная система имеет огромное значение для экономики страны, так как она обеспечивает доступ к финансовым ресурсам для предприятий, государственных органов и населения. Кредит позволяет осуществлять инвестиции, развивать бизнес и потребительский спрос, стимулирует экономический рост и создание рабочих мест.
Каково современное состояние кредитной системы России?
Современное состояние кредитной системы России характеризуется устойчивым ростом объема кредитов, депозитов и других размещенных средств. На примере данных за 2012 год можно видеть, что общий объем этих средств увеличился на 29.6% или на 6.56 трлн рублей. Это свидетельствует о развитии и расширении кредитного рынка в стране. Однако, существуют и определенные проблемы, которые нужно решить для улучшения работы кредитной системы.
Какие проблемы существуют в кредитной системе России и как их можно решить?
В кредитной системе России существует несколько проблем. Во-первых, некоторые банки сталкиваются с проблемой недостатка качественных заемщиков, что влияет на кредитный портфель и возможность предоставления новых кредитов. Во-вторых, высокая процентная ставка по кредитам сдерживает спрос на кредиты и затрудняет развитие экономики. В-третьих, часто возникают проблемы с возвратом кредитов. Для решения этих проблем необходимо улучшить качество заемщиков путем введения строгих критериев и оценок кредитоспособности, снизить процентные ставки, а также усилить контроль над возвратом кредитов.
Какова структура и значение для экономики кредитной системы в России?
Кредитная система России состоит из коммерческих банков, а также кредитных организаций и других участников рынка. Она играет важную роль в экономике, предоставляя кредиты и финансовые услуги, стимулируя инвестиции и развитие предпринимательства. Благодаря кредитной системе, предприятия получают доступ к капиталу для реализации своих проектов, а население имеет возможность приобретать жилье, автомобили и другие товары в кредит. Таким образом, кредитная система способствует росту экономики и созданию рабочих мест.