Некоторые правовые проблемы правоотношений возникающие из добровольного договора имущественного страхования
Заказать уникальную курсовую работу- 1111 страниц
- 0 + 0 источников
- Добавлена 29.05.2012
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Исходя из того, что страховщик – исполнитель возмездной услуги, оказываемой страхователю для удовлетворения его личных (семейных) нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, страхователь в соответствии с ГК РФ пользуется правами стороны в обязательстве, равно как и правами потребителя в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей». Особой позиции изначально придерживалась ФАС РФ.
Позиция ФАС состоит в том, что договор страхования (равно как и договор банковского вклада) по смыслу ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» не подпадают под действие гл. 3 «Защита прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг)», а соответственно последствия неисполнения указанных договоров устанавливаются ГК РФ и законами, регулирующими данные отношения. Отсюда ФАС РФ полагает, что к договорам страхования (равно как и договорам банковского вклада) Закон РФ «О защите прав потребителей» применим лишь в общей части (права граждан на предоставление информации (ст. ст. 8—12), компенсацию морального вреда (ст. 15), судебную защиту, альтернативную подсудность, освобождение от уплаты государственной пошлины (ст. 17).
Позиция ФАС нашла отражение в постановлении Верховного Суда РФ от 28 апреля 2004 г., где указано, что к отношениям, вытекающим из договора страхования с участием гражданина, должны применяться общие правила ФЗ «О защите прав потребителей» в части вышеуказанных прав. При этом, правовые последствия нарушений договоров страхования предлагалось определять в рамках ГК РФ и норм страхового законодательства.
На наш взгляд, даже ограниченное применение ФЗ «О защите прав потребителей» предоставляет определенные преимущества для защиты прав гражданина, заключившего договор страхования. По справедливой оценке А. Артемьева применение ФЗ «О защите прав потребителей» снизит риск манипулирования страховщиком (как правило, не обладающим специальными знаниями в области сложного страхового права) со стороны неизмеримо боле опытного и подготовленного страховщика.
Право на информацию, защищенное ФЗ «О защите прав потребителей» обязывает (п. 4 ст. 12) исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги). Незнание или непонимание своих прав и сложных условий договора со стороны потребителя-страхователя могло бы в силу ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» способствовать признанию условий данных договоров недействительными, что защищало бы законные интересов потребителей-страхователей. Отсюда представляется, что распространение (пусть пока в общей части) норм ФЗ «О защите прав потребителей» способствует превентивной защите законом страховщика как потребителя.
Выступление Д.А. Медведева на совещании по вопросам развития российского рынка страхования 30 августа 2010 года/ http://президент.рф
Ракина Е. А. Страхование как механизм защиты населения: управленческий аспект: дисс… канд. социол. наук. 22.00.08 Новосибирск, 2010. С.3.
Ракина Е. А. Страхование как механизм защиты населения… С.4.
Медведев Д.А. Почему не страхуетесь?// Видеоблог Дмитрия Медведева. 2010. 2 сентября blog.kremlin.ru
неверно установленные тарифы, плохая андеррайтерская политика, неграмотное размещение активов и т. п.
Маркелов Р. Капитал маловат// Российская газета. 2011. 23 августа.
Климентьев Г. Кризис «Зомби». России грозит кризис страховых неплатежей// Газета.ру Финанс. 2011. 1 февраля/ http://www.gazeta.ru/financial/2011/02/01/3511458.shtml
Маркелов Р. Капитал маловат// Российская газета. 2011. 23 августа.
Оценка состояния отрасли в 2009 г. рейтинговым агентством «Эксперт-РА» (2011).
Боронина Е. В. Формирование финансовой стратегии страховой компании с использованием прогнозирования: автореф. дисс… канд. экон. наук 08.00.10. М., 2011. С. 3.
Исследования по страхованию// Рейтинговое агентство «Эксперт-РА». Оф. сайт http://www.raexpert.ru/researches/insurance/
Иевенко С. В. Повышение эффективности урегулирования убытков в страховой компании: автореф. дисс… канд. экон. наук. 08.00.10. М., 2011. С.3.
Итоги 2011 года на рынке страхования. Что скрывает рост?// Рейтинговое агентство «Эксперт РА». Бюллетень. 2012. 22 мая.
Возврат к докризисным темпам роста страховых премий актуализировало модель ускоренного наращивания взносов за счет демпинга – по тарифам ил по комиссиям. Отсюда быстрый рост расходов на ведение бизнеса (44,1%) и минимальная за 2009-2011 гг. рентабельность активов страховых компаний (2,2%) (данные – Эксперт РА, май 2012 г.). Вывод: рост взносов только частично отразился на страховых резервах – большая часть дополнительных денег шла из страхования прежде всего в банки. Общая величина средств, расходуемых отечественными страховщиками на комиссии посредникам в 2011 г. достигла примерно 190 млрд. руб. Чрезвычайно высокие комиссии и низкая рентабельность активов ограничили инвестиции страховых компаний в собственное развитие и не дали создать «подушку безопасности». В то же время, недорезервирование при «жестком» рынке часто ведет к кризисным финансовым явлениям.
Бюллетень Верховного суда РФ. 2008. № 8. Позже данный ответ вошел в «Обзор законодательства и судебной практики Верховного Суда РФ за I квартал 2008 г.» утв. постановлением Президиума Верховного Суда РФ от 28 мая 2008 г. и, таким образом, приобрел для судов фактически силу закона.
Приказ Министерства РФ по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства от 20 мая 1998 г. № 160 об утверждении разъяснений «О некоторых вопросах, связанных с применением Закона РФ «О защите прав потребителей».
Постановление Верховного Суда РФ от 28 апреля 2004 г. № ГКПИ04-418
Артемьев А. Имущественное страхование подпадает под действие закона «О защите прав потребителей»// УралБизнесКонсалтинг (Екатеринбург). 2010. 23 июня.
11
Вопрос-ответ:
Что такое добровольный договор имущественного страхования?
Добровольный договор имущественного страхования – это договор, который заключается между страховщиком и страхователем по их соглашению и взаимной воле для обеспечения имущественных интересов страхователя.
Какие правовые проблемы могут возникнуть при добровольном договоре имущественного страхования?
При добровольном договоре имущественного страхования могут возникнуть различные правовые проблемы, такие как проблемы при определении страховой суммы, условий покрытия риска, страховых премий, порядка выплаты страхового возмещения и другие.
Какие права имеет страхователь при добровольном договоре имущественного страхования?
Страхователь, в соответствии с Гражданским кодексом РФ, имеет право выбирать страховщика, заключать договор имущественного страхования, вносить изменения или дополнения в договор, получать информацию о состоянии договора и другие права, предусмотренные законодательством.
Какие права имеет страховщик при добровольном договоре имущественного страхования?
Страховщик, как исполнитель возмездной услуги, имеет право на получение страховой премии, предъявление требований к страхователю, проверку обстоятельств, определение размера страховых выплат и другие права, предусмотренные договором и законодательством.
Как можно решить проблемы, возникшие при добровольном договоре имущественного страхования?
Проблемы, возникшие при добровольном договоре имущественного страхования, могут быть решены путем переговоров между страховщиком и страхователем, обращения в суд, применения механизмов альтернативного разрешения споров, таких как медиация или арбитраж.
Какие права имеет страхователь в добровольном договоре имущественного страхования?
Страхователь в соответствии с ГК РФ пользуется правами стороны в обязательстве. Он имеет право заключить договор с выбранным страховщиком, определить стоимость имущества, за которое будет заключаться страхование, а также выбрать страховую программу и условия страхования.
Какие нужды должны удовлетворяться при добровольном имущественном страховании?
Страховая услуга при добровольном имущественном страховании предназначена для удовлетворения личных (семейных) нужд страхователя, не связанных с предпринимательской деятельностью. Это может быть защита от потерь, связанных с повреждением или утратой имущества, а также покрытие расходов на восстановление имущества в случае страхового случая.
Какова роль страховщика в добровольном договоре имущественного страхования?
Страховщик, как исполнитель возмездной услуги, оказывает страховую услугу страхователю. Он обязуется возместить ущерб, причиненный страхователю в случае наступления страхового случая, согласно условиям договора имущественного страхования. Также страховщик может предоставить дополнительные услуги, например, консультацию по страховым вопросам.
Каким образом страхователь может определить стоимость имущества при добровольном договоре имущественного страхования?
Страхователь самостоятельно определяет стоимость имущества, за которое будет заключаться договор имущественного страхования. Он может подтвердить стоимость имущества с помощью оценщика или предоставить соответствующие документы, подтверждающие стоимость.
Может ли страхователь выбрать страховую программу и условия страхования при добровольном договоре имущественного страхования?
Да, страхователь имеет право выбрать страховую программу и условия страхования при добровольном договоре имущественного страхования. Он может выбрать программу, которая наилучшим образом соответствует его потребностям и специфике имущества. Также страхователь может вносить изменения в условия договора в процессе его действия.