Механизм оценки кредитоспособности заемщиков коммерческого банка (на примере КБ РОСАВТОБАНКА)

  • 86 страниц
  • 68 источников
  • Добавлена 27.12.2013
3 000 руб.
  • Содержание
  • Часть работы
  • Список литературы
  • Вопросы/Ответы
Содержание

Введение 3
2. Современное состояние кредитоспособности юридических и физических лиц в Российской Федерации 5
2.1. Анализ структуры и динамики кредитования в Российской Федерации 5
2.2. Анализ кредитоспособности российских предприятий 16
2.3. Анализ кредитоспособности физических лиц 27
2.4. Актуальные проблемы оценки кредитоспособности заемщиком кредитных организаций 33
3. Организационно – экономический анализ КБ «Росавтобанк» 38
3.1. Характеристика КБ «Роставтобанк» 38
3.2. Анализ финансово-хозяйственной деятельности КБ «Росавтобанк» 42
3.3. Анализ существующих методов и моделей оценки кредитоспособности заемщиков банка 59
3.4. Разработка рекомендаций по совершенствованию системы оценки кредитоспособности заемщиков банка 67
Заключение 76
Список использованной литературы 78
Приложение 1. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям в 2012 г., млн. руб. 84
Приложение 2. Рейтинговая оценка кредитоспособности заемщика – юридического лица по количественным факторам 86

Фрагмент для ознакомления

по ОКЕИ384Пояс-ненияНаименование показателяЗа отчетный периодЗа аналогичный период предыдущего года1234010Выручка (нетто) от продажи товаров, продукции, работ, услуг (за минусом налога на добавленную деятельность, акцизов и аналогичных обязательных платежей)154115163132020Себестоимость проданных товаров, продукции, работ, услуг(132147)(138041)029Валовая прибыль2196825091030Коммерческие расходы(20213)(22755)040Управленческие расходы(-)(-)050Прибыль (убыток) от продаж17552336060Прочие доходы и расходыПроценты к получению319147070Проценты к уплате(397)(655)080Доходы от участия в других организациях--090Прочие доходы18217100Прочие расходы(1198)(1207)110Убытки от реализации668675110Расходы с чистой прибылью29135110Транспортный налог2213110Налог на имущество6449110Услуги банка252161110Расходы прошлого года163174140Прибыль (убыток) до налогообложения497838141Отложенные налоговые активы113157142Отложенные налоговые обязательства(96)(126)150Текущий налог на прибыль(155)(126)190Чистая прибыль (убыток) отчетного периода359563Форма 0710002 с. 2Пояс-ненияНаименование показателяЗа отчетный периодЗа аналогичный период предыдущего года1234200СПРАВОЧНОПостоянные налоговые обязательства (активы)3974Базовая прибыль (убыток) на акцию--Разводненная прибыль (убыток) на акцию--

Список использованной литературы

1. Анисимов А.Н. Использование открытых источников при оценке кредитоспособности заемщиков // Банковское кредитование, 2011. – № 2.
2. Аниховский А.Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация // Деньги и кредит, 2010. – №3.
3. Байдин Е.В., Байдина О.С. Некоторые аспекты регулирования кредитного риска // Деньги и кредит, 2008. – №1.
4. Банковские операции: Учебное пособие. Виноградова Т.Н. – Ростов: Феникс, 2008 – 310с.
5. Банковское дело / под ред. О. Ю. Свиридова. 3-е издание, исправленное и дополненное. Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ». Феникс, 2011. 256 с
6. Банковское дело: управление кредитной организацией: Практикум .- М.: Дашков и К, 2008 .- 303с.
7. Банковское дело: Учебник. Под ред. Коробовой Г.Г. – М.: Экономистъ, 2008. – 289с.
8. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров. М.:Юрайт-Издат, 2012. – 422 с.
9. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие. М.: КноРус, 2010. – 416 с.
10. Беляев Р.С. Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков//Управление корпоративными финансами. 2013. №4 (16). С. 16-24
11. Брюков В.Г. Оптимизация требований к потенциальным заемщикам // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
12. Букин С. О. Безопасность банковской деятельности. СПб.:Питер,2011. – 288 с.
13. Варламова Т. П., Варламова М. А. Валютные операции. М.: Дашков и К, 2011. – 272 с.
14. Венчурное финансирование инновационных проектов. Под ред. Фонштейна Н.– М.: АНХ - Центр коммерциализации технологий, 2008. – 120с.
15. Гидулян А.В. Методические и практические аспекты оценки кредитоспособности предприятий заемщиков // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
16. Гидулян А.В. Методические и практические аспекты оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков // Банковское кредитование. 2012. № 1. С. 24 – 42
17. Гоманова Т.К. Кредитный рынок как фактор регионального развития // Деньги и кредит, 2010. – №1.
18. Горбачев А.С. Методика оценки кредитного риска заемщика // Банковское кредитование, 2010. – № 1.
19. Гражданский кодекс Российской Федерации (Ч.I – принят ГД ФС РФ 30.11.1994 г. №51-ФЗ в ред. Федерального закона от 06.04.2011 № 65-ФЗ. Ч.II – принят ГД ФС РФ 30.11.1994 г. №51-ФЗ. в ред. Федерального закона от 19.07.2011 № 248-ФЗ).
20. Гринюк Е.М. Кредитная политика как инструмент управления кредитными рисками // Банковское кредитование, 2011. – № 1.
21. Гринюк Е.М. Политика перекрестных продаж кредитных продуктов клиентам малого бизнеса // Банковское кредитование, 2011. – № 5.
22. Данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных организациям, физическим лицам и кредитным организациям// www.cbr.ru/statistics/print.aspx? file=bank_system/ 4-3-1_11.htm&pid=pdko&sid=dopk
23. Данные общероссийской общественной организации малого и среднего бизнеса «Опора России».
24. Егорычева Ю.А. Методика банковского рейтингования предприятий строительной отрасли // Банковское кредитование. 2012. № 6. С. 74 – 84
25. Ефимов А.М. Современные методы оценки кредитоспособности физических лиц // Банковский ритейл. 2011. № 2. С. 81 – 91
26. Ефимова Ю.В. Анализ денежного потока как инструмент оценки кредитоспособности заемщика // Банковское кредитование. 2011. № 6. С. 8 – 20
27. Ефимова Ю.В. Внутренний рейтинг в системе управления кредитным риском // Банковское кредитование, 2011. – № 2.
28. Жарковская Е. П. Банковское дело. М.:Омега-Л, 2010. – 479 с.
29. Зинкевич В.А. Управление корпоративным портфелем: современные технологии кредитного анализа // Банковское кредитование, 2011. – № 4.
30. Климова Н.В. Анализ кредитоспособности организации // Бухучет в строительных организациях. 2012. № 8. С. 24 – 27
31. Коробов Ю.И. Банковские операции. М.:Магистр,2010. – 446 с.
32. Куприянова Л.М., Соколинская Н.Э. Тенденции развития и особенности кредитования малого бизнеса в России: монография. М.: Социально-политическая мысль. 2012. 188 с
33. Кушнарева Т.Е. Все, что должен знать руководитель о финансах. М.: ГроссМедиа Ферлаг, РОСБУХ. 2010. 296 с
34. Лаврушин О. И. Банковская система в современной экономике. М.: КноРус, 2011. - 360 с.
35. Лаврушин О. И. Банковские операции. М.: КноРус, 2009. – 381 с.
36. Логвинова Н. Бум промышленного кредитования откладывается до лучших времен // Банковское обозрение. 2012. –17-21с.
37. Меркулова И. В., Лукьянова А. Ю. Деньги, кредит, банки. М.: КноРус, 2012. – 352 с.
38. Налоговый кодекс Российской Федерации (Ч.I – принят ГД ФС РФ 31.07.1998г. №146-ФЗ в ред.Федерального закона от 19.07.2011. Ч.II – принят ГД ФС РФ 31.07.1998 №117-ФЗ в ред. Федерального закона от 19.07.2011).
39. Обзор банковского сектора Российской Федерации, март 2013.
40. Обзор рынка вкладов физических лиц в 2012 году/Агентство по страхованию вкладов. М., 2012. – 28 с.
41. Оценка кредитного риска при осуществлении операций факторинга // Банковское кредитование. 2013. № 3. С. 72 – 87
42. Перекрестова Л. В. Финансы и кредит: учебное пособие. М.: Академия, 2011. – 288 с.
43. Перепеченко В. П. Деньги, кредит, банки. М.: Экономика, 2008. – 150 с.
44. Письмо ЦБ РФ от 23.06.2004 № 70-Т «О типичных банковских рисках».
45. Положение Банка России от 26.03.2004 №254-П (в ред. от 04.12.2010) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2011).
46. Проблемы рынка кредитования юридических лиц и тенденции к его развитию в РФ//yurist-help.com/?p=5163. Дата обращения 24.01.2012.
47. Прошунин М. М. Банковское право. М.: «ЭКСМО», 2010. – 432 с.
48. Пухов А. В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке. М.: КноРус, 2011. – 272 с.
49. Рудой Н.М. Автоматизация оценки кредитоспособности заемщика с применением рейтинговых систем // Банковское кредитование. 2013. № 2. С. 53 – 68
50. Саркисянц А. Анализ ликвидности и рейтингование банков // Бухгалтерия и банки. 2012. № 3. С. 12 – 18; № 4. С. 27 – 32
51. Сахарова М.О. Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика // Банковское дело, 2008. – №7.
52. Семибратова О.И. Банковское дело: учебник. – М.: Издательский центр «Академия», 2008. – 224с.
53. Скиннер Крис. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые технологии в отрасли. М.:ИНФРА-М, 2010. – 400 с.
54. Состояние банковского сектора России за 9 месяцев 2011 года // Вестник Банка России, 13 декабря 2011 года. – № 68 (938).
55. Состояние банковского сектора России за 9 месяцев 2012 года // Вестник Банка России. - 13 декабря 2012 года.- № 68 (938).
56. Справочно-правовая система «Консультант Плюс» www.consultant.ru. Версия 4000.00.52 от 2011. – 16.03.2012г.
57. Стародубцева Е.Б. Банковские операции: учебное пособие. М.: Форум, 2011. – 128 с.
58. Тагирбеков К. В. Организация и управление коммерческим банком. Функционально-технологические основы: обобщение практики, документы и материалы: Учебное пособие – М.: Весь мир, 2010. – 707с.
59. Тальская М. Фавориты кредита // Эксперт. - №11(552) – 19 марта 2012. – 8 с.
60. Тальская М. Фавориты кредита // Эксперт, 2011. – №11(552).
61. Турбанов А.В., Тютюнник А.В. Банковское дело. Операции, технологии, управление. М.: Альпина Паблишерз,2011. – 682 с.
62. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (в ред. Федерального закона от 19.10.2011 №285-ФЗ) «О Центральном банке (Банке России)» (с изм. и доп., вступившими в силу с 21.11.2011 №327-ФЗ).
63. Федеральный закон от 2.12.1990г. №395-1 (в ред. Федерального закона от 11.07.2011 № 200-ФЗ) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп. вступившими в силу с 29.09.2011).
64. Федеральный закон от 26.10.2002г. №127-ФЗ (в ред. Федерального закона от 12.07.2011 №210-ФЗ) «О несостоятельности (банкротстве)» (с изм. и доп., вступившими в силу с 18.07.2011 №228-ФЗ).
65. Федеральный закон от 30.12.2004г. №218-ФЗ (в ред. от 11.07.2011) «О кредитных историях».
66. Филина Ф. Как взять в долг: самые востребованные способы. – М.: Гросс-Медиа, 2008.– 299 с.
67. Чернооков И.П. Методы кредитования физических и юридических лиц: методическое пособие. - Мн: БГЭУ, 2010. – 280 с.
68. Янишевская В. М. Анализ платежеспособности предприятий и организаций.- М.: Юни-Глоб, 2010. – 256с.

Опубликовано

Содержание

  • Введение
  • 1. Понятие кредит для клиентов, в нынешних условиях,

    1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заемщика

    1.2 база оценки кредитоспособности физических лиц

    1.3 Основные методы оценки кредитоспособности заемщика-физического лица, применяемые в российских банках

    2. Анализ практики оценки кредитоспособности заемщика в банке на примере АКБ "РОСБАНК" (ОАО)

    2.1. Экономическая характеристика АКБ "РОСБАНК" (ОАО) и динамика объема кредитования физических лиц

    2.2. Оценка кредитоспособности физических лиц в ОАО АКБ "РОСБАНК"

    2.3 Оценка кредитоспособности Попов, Е. А. через ЕГО метод, АКБ "РОСБАНК"

    2.4 Направления совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков АКБ "РОСБАНК" (ОАО)

    Вывод

  • Введение
  • роль банковской системы в экономике народного хозяйства определяется тем, что она управляет государственной системой платежей и расчетов, осуществляет коммерческую деятельность посредством приема вкладов и инвестиций.
  • Банк - основная структурная единица сферы денежного обращения. Продуктом банковской деятельности являются услуги, связанные с организацией платежей и расчетов, ведением счетов юридических и физических лиц, хранением денежных средств, кредитованием и выполнением прочих банковских операций.
  • Кредитование населения и предприятий относится к традиционным видам услуг, предоставляемых банком. С каждым годом кредитования промышленности, получает наибольшее развитие и распространение. Предоставление кредитов является одной из основных операций коммерческих банков. Так как именно от качественного кредитного портфеля банка зависят его ликвидность и платежеспособность, а значит и надежность для клиентов.
  • Одним из основных способов снижения риска неплатежа по кредиту является тщательное обследование потенциальных заемщиков. При подготовке банком решения о кредитовании заемщика, сотрудник кредитного подразделения анализирует его доходы и имущественное положение. Целью этого анализа является получение ключевых, информативных параметров, позволяющих оценить платежеспособность и кредитоспособность потенциального заемщика. Кредитоспособность заемщика зависит от многих факторов. Каждый фактор риска должен быть точно оценен и рассчитан.

    Узнать стоимость работы