Денежная система России: история и современность

Основными направлениями ЦБРФ должны стать:деятельность Банка России как эмиссионного центра страны, обеспечивающего защиту и устойчивость рубля;деятельность Банка России по обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы;деятельность Банка России по укреплению и развитию банковской системы Российской Федерации (в рамках данного направления необходимо усиление контроля за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц; усиление контроля за работой органов управления банков; упрощение процедуры предоставления государственных гарантий; принятие специальных мер предпринимаются по обеспечению доступности кредитов и т.д.).В целом в рамках обеспечения устойчивости финансовой системы Правительство действует по трем основным направлениям. Первое - расширение ресурсной базы и повышение ликвидности всей финансовой системы, второе - повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора и третье - обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы. Что касается перспектив российского Рубля, центральной проблемой на сегодняшний момент является не характер плавания валютного курса, а устойчивость экономического роста и угроза его ослабления (или исчерпания) по мере укрепления рубля и ухудшения внешнеэкономической конъюнктуры.Таблица 5Положительные и отрицательные эффекты «слабого» рубля (или понижающегося курса)Положительные эффекты «слабого» рубля (или понижающегося курса)в определенной мере «легковесный рубль» стимулирует отрасли-экспортеры к инвестированию своих избыточных доходов в обрабатывающие сектора и сферу торговли, активы которых стоят достаточно дешево. Масштабы относительно избыточных доходов экспортного сектора в 2000–2002 годах мы оцениваем в 8–15 млрд. долл., что составляет около 15–24% доходов экспортно-ориентированного сектора (с учетом скрытых экспортных сверхприбылей). Банковская система не справляется в должной мере с функцией межотраслевого перетока капитала, и он движется по каналам межкорпоративных слияний и поглощении, или питает отток капитала за границу;облегчает Банку России возможность накапливать золотовалютные резервы, и, тем самым, обеспечивает денежным властям обслуживание внешнего долга.Отрицательные эффекты «слабого» рубля (или понижающегося курса)стимулирование инфляции;ограничение доходов населения (в долларовом выражении) и относительное ухудшение качества импортируемых потребительских товаров, торможение процесса сближения уровня потребления россиян с западными стандартами;удорожание импорта оборудования, что может сдерживать модернизацию российской экономики;повышение предпочтительности инвестиций в долларовые активы, по сравнению с рублевыми, что поддерживает отток капитала и долларизацию экономики;относительное увеличение долгового бремени государства и частного сектора по сравнению с доходами, «зарабатываемыми» на внутреннем рынке.Смягчение денежно-кредитной политики, которое наблюдается в России в настоящее время, создает тенденцию к понижению курса национальной валюты. В настоящее время наблюдается тенденция к изменению приоритетов денежно-кредитной политики, повороту в сторону стабильного или укрепляющегося номинального курса, с целью ограничения денежного предложения и подавления инфляции. Отметим также, что для поддержания нормального функционирования российской экономики необходимо принятие мер по укреплению положения рубля. Более того, планируется увеличение расчетов в рублях между российскими и зарубежными компаниями. В качестве вывода по курсовой работе отметим, что проект основных направлений денежно-кредитной политики на 2013-2015 годы предполагает переход с 2015 года к режиму инфляционного таргетирования, что одновременно должно означать отмену валютного коридора и переход к свободному плаванию рубля. В настоящее время в качестве операционного ориентира курсовой политики ЦБ использует рублевую стоимость бивалютной корзины (0,45 евро и 0,55 доллара). Диапазон допустимых значений задается плавающим операционным интервалом (шириной 7 рублей с 24 июля), границы которого корректируются в зависимости от объема совершенных валютных интервенций ЦБ.ЗАКЛЮЧЕНИЕДенежноеобращение - процесс непрерывного движения денег в качестве средства обращения и платежа.Денежная реформа - полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочения и укрепления денежного обращения. Денежная реформа осуществляется различными методами (нулификация, реставрация, девальвация, деноминация ) в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства. Выяснено, что в дореволюционной России были произведены следующие денежные реформы:1534г. - реформа Елены Глинской1649-1663гг. - реформа Алексея Михайловича1696-1704гг. - реформа Петра I.Как выяснили, можно выделить следующие отдельные сегменты рынка: по видам инструментов, которые используются для перемещения денег от продавцов к покупателям; за институциональными признакам денежных потоков; по экономическим назначению денежных средств, которые покупаются на рынке. Выяснили, что в современной России применение электронных систем денежных расчетов активно развивается. Электронныерасчеты представляют собой расчетыэлектронными денежными средствами с использованием электронных средств платежа. При этом, выяснили, что основным нормативно-правовым актом, регулирующим электронные расчеты, является вступивший в силу Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».Также определили, что условно все электронные платежные системы можно разделить на два основных вида:1. Электронные платежные системы, основанные на пластиковых картах (кредитные системы). 2. Электронные платежные системы, основанные на электронных чеках и электронных деньгах (дебетовые системы). Основным нормативно-правовым актом, регулирующим электронные расчеты, является вступивший в силу Федеральный закон от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».Стратегия развития платежной системы России в ближайшее время реализуется по двум направлениям: переход к электронной системе межбанковских расчетов в режиме реального времени; сокращение наличных денег в обращении путем внедрения расчетов платежными картами. Наиболее перспективной и получающей все большее развитие становится форма электронных расчетов посредством платежных карт и электронных денег.Также необходимо отметить, что одним из наиболее успешно и динамично развивающихся направлений в современной экономике являются электронные деньги.Сегодня наиболее популярными являются следующие платежные системы:PrivatePay;M-Pesa;Visa Cash;Chipknip;WebMoney;Яндекс.Деньги;EasyPay;Bitcoin;E-gold;IntellectMoney;Z-Payment.В России наиболее распространенными являются системы WebMoney, Яндекс.Деньги, E-gold.К основным проблемам электронных платежных систем современной России для физических лиц по состоянию на 2013 год:проблема законодательства в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем;низкая степень защищенности клиентов;внутрисистемная разобщенность в области применения электронных денежных расчетов различных видов электронных платежных систем; влияние внешних факторов (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал и др.);воздействием последствий мирового финансово-экономического кризиса.На сегодняшний день существует необходимость резко снизить количество наличности, поскольку ее высокая доля в денежном обороте ограничивает рост экономики страны. В перспективе прогнозируют положительную динамику роста денежной массы в перспективе. В 2015 году предполагается объем безналичных средств в сумме 20504,8 млрд. рублей.В соответствии со сценарными условиями функционирования экономики Российской Федерации и основными параметрами прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2013 год и плановый период 2014 и 2015 годов Правительство Российской Федерации и Банк России определили основные задачи, направленные на совершенствование денежного рынка. Это и регулирование инфляции, и регулирование темпов прироста денежного агрегата, и необходимость роста профицита федерального бюджета в 2013 - 2015 годах.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВНормативные материалыФедеральный закон Российской Федерации от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» // СПС «Гарант»Положение ЦБ РФ от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами» // СПС «Гарант»Инструкция ЦБ РФ «Об установлении открытой валютной позиции и контроле за их соблюдением уполномоченными банками РФ» от 22 мая 1996 г. № 41 // СПС «Гарант»Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и период 2014 и 2015 годов (утв. Банком России) // СПС «Консультант+»КнигиБункина М. К. Макроэкономика: Учебник. - М.: ДИС, 2010. - 320 с.Власенко В.Е. Теории денег в России. Издание перераб. И доп. – Киев: «Альянс», 2010.-349 с.Войтов А.Г. Экономическая теория. Учебник. - М.: Дрофа, 2010.- 489 с.Дъячков А.Н. Узденников В.В. Монеты России и СССР. Издание дополненное.- М.: «Сефира», 2010.- 239 с.Иванов С.И. Основы экономической теории. Книга 2.- М.: Вита-пресс, 2010.- 427 с.История политических и правовых учений: Учебник / Под ред. О. Э. Лейста. - М.: Юридическая литература, 2010.- 399 с.Ларин В.Д. Экономика.- СПб: «С-Наука», 2010.-528 с.Рябинский П.Л. Государственное регулирование рыночной экономики. - М.: Дело, 2010.- 389 с.Селезнев Г.Д. Банковское дело.- М.: Пересвет, 2010.- 520 с.Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ. Издание перераб. и доп.- М.: Контур, 2010.- 447 с.Серпуховской Р.Д. Банки.- М.: Дрофа, 2009.- 594 с.Совершенствование методов определения потребности заемщика в овердрафте // Межвузовский сборник научных статей молодых ученых. - М.: Финансовая академия, 2008. – 106 с.Фирсов М.Д. Денежно-кредитная система России.- М.: Алистро, 2008.- 328 с., с.134Харламов М.Д. Основы экономической теории.- М.: Глобус, 2010. – 369 с.Статьи из журналов и газетАкиндинова Н. Чем закончится кризис? Среднесрочные сценарии развития мировой и российской экономики // Перспективы.- 2012.- декабрьГромогласов В.Б. Развитие денежного обращения на Руси и в России // Историческая Россия.- 2010.- 26 мая.- № 274 (51) Концепция среднесрочной программы социально-экономического развития РФ на 2013-2015 гг. // ИА «Альянс Медиа».- 2012.- 29 декабряКонцепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2020 года // Российская нация.- 2009Одинцов. Б. Денежные агрегаты в России // Деньги и кредит.- 2010.- февраль.- №63Отчет о состоянии рынка РЕПО в I квартале 2012 года // Департамент финансовой стабильности Банка России.- 2012.- №1Управление рисками при совершении сделок РЕПО // Экономист.- 2011.- 15 декабря.- №33Цели, задачи и функции Банка России в сфере регулирования платежных систем и расчетов // Банкир.- 2010.- 14 января Использование интернет-сайтовДиалог Платона «Государство»: http://www.philosophy.ru/library/plato/01/0.html (дата обращения 20.10.2013 г.)Официальный сайт: http://www.cbr.ru (дата обращения 20.10.2013 г.)Официальный сайт: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/account/# (дата обращения 20.10.2013 г.)Официальный сайт: http://www.cbr.ru/statistics/print.aspx?file=bank_system/4-3-_10.htm&pid=pdko&sid=dopk (дата обращения 20.10.2013 г.)Электронный ресурс: http://www.forecast.ru/_ARCHIVE/Presentations/HSE2012/2012-04-04db.pdf (дата обращения 20.10.2013 г.)