Оценка эффективности деятельности банка (на примере ООО Альфа-Банк)

  • 61 страница
  • 56 источников
  • Добавлена 25.12.2013
3 000 руб.
  • Содержание
  • Часть работы
  • Список литературы
  • Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 6
Глава 1. Теоретические аспекты оценки эффективности деятельности банка 9
1.1. Роль банков в экономике 9
1.2. Понятие эффективности деятельности коммерческого банка 16
1.3. Факторы, влияющие на эффективность деятельности филиала коммерческого банка 19
1.4. Пути повышения эффективности деятельности коммерческих банков 23
Глава 2. Оценка эффективности деятельности ОАО «Альфа-Банк» 28
2.1. Общая характеристика финансово-хозяйственной деятельности банка 28
2.2. Оценка показателей деятельности банка 29
2.3. Анализ розничных продуктов банка и эффективности управления ими 37
Глава 3. Направления совершенствования деятельности ОАО «Альфа-Банк» 46
3.1. Разработка мероприятий по повышению эффективности деятельности банка 46
3.2. Оценка эффективности разработанных мероприятий 59
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 62
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 64
ПРИЛОЖЕНИЯ 69

Фрагмент для ознакомления

Статьи доходов2010 г.2011 г.2012 г.∑, млн. руб.∑, млн. руб.Абс. откл.Темп роста, %∑, млн. руб.Абс. откл.Темп роста, %Процентные доходы, всего, в т.ч.:10235311222298699,6411977475526,73от размещения средств в кредитных организациях1356911339-2230-16,439762-1577-13,91от ссуд, предоставленных клиентам (не кредитным организациям)83906977461384016,4910411263666,51от оказания услуг по финансовой аренде000-00-от вложений в ценные бумаги48783137-1741-35,695901276488,11Чистые процентные доходы 33244498181657449,865142916113,23Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери1593923059712044,6729751669229,02Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток-94534628-668,09-73-607-113,67Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи2592400-2192-84,574444411,00Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения-2-33-311550-726-78,79Чистые доходы от операций с иностранной валютой-300-179121-40,33680859-479,89Чистые доходы от205557-1998-97,23540483847,37Продолжение таблица 3.112345678переоценки иностранной валютыДоход от участия в капитале других юридических лиц3930-9-23,0827-3-10,00Комиссионные доходы32224679145745,225693101421,67Прочие операционные доходы700594-106-15,1428672273382,66Чистые доходы2206127323526223,8535166784328,70Приложение 4Таблица 4.1 - Анализ расходов ОАО «Альфа-Банк» за 2010-2012 гг.Статьи расходов2010 г.2011 г.2012 г.∑, млн. руб.∑, млн. руб.Абс. откл.Темп роста, %∑, млн. руб.Абс. откл.Темп роста, %12345678Процентные расходы, всего, в т.ч.:6910862404-6704-9,706834559419,52По привлеченным средствам кредитных организаций3028319869-10414-34,3916660-3209-16,15По привлеченным средствам клиентов (не кредитных организаций)32999337267272,2042639891326,43По выпущенным долговым обязательствам58258809298451,2390452362,68Комиссионные расходы1625786-839-51,63103324731,42Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего-17305-26760-945554,64-216785082-18,99Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи-123-203-8065,040203-100,00Изменение резерва по прочим потерям-341-830-489143,40-3724-2894348,67Операционные расходы1864723402475525,5028567516522,07Начисленные (уплаченные) налоги2486290742116,935327242083,25Приложение 5Бухгалтерский баланс ОАО «Альфа-Банк» на 1 января 2013 г.Приложение 6Отчет о прибылях и убытках за 2012 годПродолжение приложения 6Приложение 7Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активовПродолжение приложения 7Приложение 8Сведения об обязательных нормативахПродолжение приложения 8Приложение 9Отчет о движении денежных средствПродолжение приложения 9

Нормативно-правовые акты
1. Конституция Российской Федерации от 29 декабря 1993 г. (с посл. изм. и доп.) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
2. Гражданский кодекс РФ в 3-ех частях - М.: Эксмо, 2012. - 912 с.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.07.2013) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступающими в силу с 02.10.2013) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
4. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с посл. изм. и доп.) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
5. Федеральный закон от 03.12.2011 N 391-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
6. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (с посл. изм. и доп.) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
7. Указание Банка России от 30.04.2008 N 2005-У (ред. от 01.10.2012) "Об оценке экономического положения банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2008 N 11755) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
8. Инструкция Банка России от 03.12.2012 N 139-И "Об обязательных нормативах банков" (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012 N 26104) // Правовая система Консультант Плюс [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.consultant.ru, свободный.
Учебники и учебные пособия
9. Андрюшин С.А. Банковские системы – М.: Инфра-М, 2011. – 235 с.
10. Банковское дело: учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М.: Магистр-Пресс, 2009. – 456 с.
11. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.П. Жарковская. – 4-е изд., испр. и доп. – М.: Омега-Л, 2010. – 643 с.
12. Банковское дело: учебник. / Под ред. Кроливецкой Л. П., Белоглазовой Г. Н. Издание 5е, перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2011. – 780 с.
13. Банковское дело. Экспресс-курс / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: КноРус, 2012. - 352 с.
14. Белоглазова Г. Н., Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Розничный бизнес. – М.: КноРус, 2010. - 416 с.
15. Бердникова Т.Б. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия: Учебн.пособие. - М.: Инфра-М, 2010. - 224 с.
16. Бланк И.А. Управление формированием капитала. М.: Омега Л, 2008.
17. Бланк И. Финансовый менеджмент: Учебн. курс - К.: Перспектива, 2010 - 656 с.
18. Васильева Л.С., Петровская М.В. Финансовый анализ. - М.: КНОРУС, 2010. - 880 с.
19. Ендовицкий Д.А., Бочарова И.В. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика. Москва 2008.
20. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка. - М.: Омега-Л, 2010 - 336 с.
21. Жуков Е., Эриашвили Н. Банковское дело. – М.: Юнити-Дана, 2011. - 688 с.
22. Костерина Т.М. Банковское дело - М.: Экономика, 2009. - 360 с.
23. Кох Л.В. Принципы и механизмы повышения эффективности банковской деятельности на основе использования инноваций. – Дисс. – Иваново, 2010.
24. Лаврушин О. И. Банковское дело: учебник. 4-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2011.
25. Лобачева Т. А. Оценка качества банковских услуг. - Екатеринбург: ИЭУРоРАН, 2008. – 265 с.
26. Николаева Т.П. Банковский маркетинг. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2009. – 321 с.
27. Соломин С. К. Банковский кредит. Проблемы теории и практики. - М.: Юстицинформ, 2009.
28. Тедеев А.А. Электронные банковские услуги и Интернет-банкинг: Учебное пособие. — М.: Изд-во Эксмо-Пресс, 2010. – 210 с.
29. Трофимов К. Т. Банковское право. - М.: Контракт, 2012.
Периодические издания
30. Базель II для российских банков // Журнал «Финансовый директор» - www.fd.ru.
31. Балакина Р.Т. Влияние инноваций на развитие банковского бизнеса // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. 2011. № 1. С. 25.
32. Бреславцев С.М. Теоретико-методологические основы формирования банковского капитала // Аудит и финансовый анализ. 2008. № 6. С. 33.
33. Вершинская О.Н., Бестужева О.Ю., Юдин Т.В. Потребление российским населением современных банковских услуг и электронная коммерция // Информационное общество. 2009. № 3. С. 51.
34. Ворохалина Л.П. Центральный банк РФ и его функции // Проблемы экономики. 2012. № 2. С. 98-100.
35. Власенко М.С. О работе банка с клиентами // Деньги и кредит. - 2009. - N 12. - С.47-50.
36. Волчик А. Интернет-банкинг: тотальность и мгновенность // Банковское дело. 2008. № 8. С. 46.
37. Глинкина Е.В. Кредитный скоринг как инструмент эффективной оценки кредитоспособности // Финансы и кредит. 2011. № 16. С. 43-47.
38. Громов A.C. Электронные банковские услуги: от наличных к безналичным расчетам // Банковские услуги. 2009. № 11. - С. 33-36.
39. Жевняк А.В. Оценка доходности кредитора и затратности заемщика при кредите // Финансы и кредит. 2011. № 31. С. 24-31.
40. Зверьков А.И. Малый бизнес: доступность кредитов и банковские инновации // Финансы и кредит, №22, 2012. – С.14-17.
41. Зверькова Т.Н., Зверьков А.И. Продукты региональных банков: спрос и предложение // Финансы и кредит, №24, 2012. – С.23-28.
42. Зверькова Т.Н., Зверьков А.И. Региональные банки в трансформационной экономике // Финансы и кредит, №7, 2012. – С.5-10.
43. Иевлева А.А. Портфельный подход к розничной кредитной деятельности банков // Финансы и кредит, №10, 2010. – С.8-15.
44. Ильясов С.М. Методологические аспекты формирования кредитной политика банка // Деньги и кредит. - 2009. - N 6. - С.23-26.
45. Калемберг Д. Интернет-банкинг: пока уязвим, но не безнадежен! // T-Comm: Телекоммуникации и транспорт. 2009. № 3. С. 26.
46. Попкова Е.Г., Суворина А.П. Факторы формирования спроса на российском рынке банковских продуктов для физических лиц // Финансы и кредит, №21, 2010. – С.12-22.
47. Родионов А.С. Модели мобильного банковского обслуживания // Транспортное дело России. 2009. №8. - С. 104-105.
48. Сидорин Е.В. Уровневая оценка конкурентоспособности отдельных видов банковских продуктов с учетом влияния механизмов Всемирной торговой организации // Финансы и кредит, №20, 2012. – С.3-8.
49. Сысоева Е.Ф., Скрыпник Е.Ю. Сущность, структура и факторы кредитного риска розничных банковских институтов // Национальные интересы: приоритеты и безопасность, №7, 2010. – с.14-17.
50. Уткин Э.А. Инструменты банковской маркетинговой политики//Маркетинг в России и за рубежом - №2 - 2009. – С.14.
51. Федотова Е. Залог имущества в счет обеспечения обязательств по кредиту // Горячая линия бухгалтера. 2011. № 1. С. 93-98.
52. Чхутиашвили Л.В. Услуги коммерческих банков в новых условиях рыночной конкуренции // Финансовая аналитика: проблемы и решения, №25, 2011. – С.12-19.
53. Шпалерская В.В. Дистанционное банковское обслуживание как новая технология предоставления банковских услуг // Научный вестник Волгоградской академии государственной службы. Серия: Экономика. 2011. Т. 1. № 5. С. 61-66.
Электронные ресурсы
54. Официальный сайт ЦБ РФ http://www.cbr.ru.
55. Официальный сайт ОАО «Альфа-Банк» http://www.alfabank.ru.
56. Разумов И. Интернет-банкинг: рейтинг услуг в России [Электронный ресурс]. Режим доступа: www.cnews.ru, свободный.

Опубликовано

Опубликовано

Содержание

Введение

1. Теоретические и методологические основы оценки и анализа доходов коммерческого банка

1.1 Классификация доходов коммерческого банка

1.2 Значение и задачи анализа финансовых результатов деятельности банка

1.3 Основные методы оценки доходов коммерческих банков

2. Общая характеристика операционного офиса "Ижевский" ОАО "Альфа-банк"

2.1 история, цели и задачи АО "Альфа-банк"

2.2 Организационная структура операционного офиса "Ижевский" ОАО "Альфа-банк"

2.3 Анализ основных финансовых показателей деятельности операционного офиса "Ижевский" ОАО "Альфа-банк" за 2012-2013 годы,

2.4 Анализ финансового состояния операционного офиса "Ижевский" ОАО "Альфа-банк" за 2012-2013 годы

3. Анализ доходов операционного офиса "ижевский" ОАО "Альфа-банк" и пути роста

3.1 Оценка доходов операционного офиса "Ижевский" ОАО "Альфа-банк" за 2012-2013 годы,

3.2 Пути увеличения доходов операционного офиса "Ижевский" ОАО "Альфа-банк"

3.3 Оценка эффективности мероприятий по росту доходов операционного офиса "Ижевский" ОАО "Альфа-банк"

Вывод

Список используемой литературы

Запрос

Введение

В соответствии с современной экономической теории и практике максимизация рыночной стоимости каждой фирмы рассматривается как приоритет финансового менеджмента. Самые показателем работы компании, в том числе и банка, является рыночная цена ее акций. В случае, если стоимость акций не поднимется до ожидаемого уровня, то акционеры могут потребовать избавиться от них, что неизбежно приведет к финансовым осложнений и негативных последствий.

целью банковского менеджмента является максимизация стоимости акционерного капитала банка, который зависит от чистой прибыли и уровень риска. Стоимость акций банка будет расти, если ожидается рост дивидендов или снижается уровень риска, который берет на себя банк. доход, расход, банк, финансовый

Если для компании рыночную стоимость акций, является лучшим показателем их деятельности, для банков такой метод оценки, иногда не является достаточно точным и надежным. Это объясняется отсутствие активности проведения операций с банковскими акциями как на международном, так и на национальных рынках. Таким образом, на практике, для оценки деятельности банка используют показатели рентабельности.

Узнать стоимость работы