Хранение ценностей в кредитной организации.

  • 5 страниц
  • 0 источников
  • Добавлена 10.12.2013
400 руб.
  • Содержание
  • Часть работы
  • Список литературы
  • Вопросы/Ответы
-
Фрагмент для ознакомления

Однако их тесная связь с современными коммуникативными средствами также обеспечивает и множество возможностей для мошенников, действий, противоречащих законодательству. Одним из наиболее распространенных среди них являются взломы электронных ящиков, привязанных к платежным системам, электронных кошельков с последующим переводом средств со счета на иные счета. В частности, довольно серьезной данная проблема является системы Яндекс.Деньги.
Одним из средств защиты, которые предлагают платежные системы клиентам, является СМС – информирование, а также информирование при помощи моментальной отправки информационных писем на электронную почту. Однако, даже такие способы не являются действенными, о чем свидетельствует судебный процесс февраля 2012 года, состоявшийся в Московском городском суде.
Исковое требование заключало в себе претензию к одной из электронных платежных систем (Яндекс.Деньги) по факту незаконного списания со счета владельца денежных средств.
В результате судебного разбирательства было выяснено, что владелец счета находился по месту жительства и пользовался услугами, предусматривающими возможность перевода электронных денежных средств. Однако, по словам владельца он не делал переводов и только производил оценку возможности совершения покупки услуги. Тем не менее, на его номер телефона пришло сообщение о факте перевода на неизвестный счет. При обращении в службу поддержки владельцем не был получен внятный ответ относительно того, каким образом могла быть совершена данная операция и вариантах возврата средств на его счет. Документальных подтверждений того, что сумма была списана со счета не имелось.
В результате владельцу было отказано в удовлетворении его исковых требований в связи с недоказанностью факта преступления и виновности в этом ответчика. Счет платежной системы был открыт самим пользователем, факт ее взлома не был доказан, при переводу в системе был введен верный идентификационный пароль – все эти факты указывали на факт перевода денежных средств самим пользователем. При этом при открытии счета пользователь подписал договор об оказании услуг, проинформировав тем самым Яндекс.Деньги о согласии и удовлетворенности формой предоставления услуг и особенностями защиты.
Возможной причиной наличия самого факта подобной ситуации является передача пользователем платежного пароля и доступа к электронному ящику третьим лицам либо получение подобных сведений случайно. В результате при отсутствии взлома третье лицо могло воспользоваться средствами, которые находятся на счете истца.
Таким образом, возможно отметить, что переводы электронных денежных средств являются одним из совершенных способов осуществления платежей и перевода денег в связи с тем, что не подразумевают обязательной идентификации личности, производятся моментально, достаточно защищены в случае отсутствия к реквизитам доступа третьих лиц, достаточно защищенных паролей доступа. Однако, при этом, переводы электронных денежных средств ограничены в сумме, электронные счета могут подвергнуться взлому со стороны мошенников, может произойти сбой в системе, что приведет к списанию средств. Доказать подобный факт незаконного списания, особенно в случае действий мошенников, является фактически невозможным, что приводит к безвозвратной потере денежных средств клиентом.




Источники

Захарченко В. электронные платежные системы// http://www.compress.ru/article.aspx?id=10744&iid=435
ФЗ «О национальной платежной системе»// http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148649
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.06.2013) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступающими в силу с 31.07.2013)// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_148429/

ФЗ «О национальной платежной системе»// http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148649
ФЗ «О национальной платежной системе»// http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148649
ФЗ «О национальной платежной системе»// http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148649
ФЗ от 7 августа 2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступающими в силу с 31.07.2013)// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_148429/
Там же












1

Источники

1. Захарченко В. электронные платежные системы// http://www.compress.ru/article.aspx?id=10744&iid=435
2. ФЗ «О национальной платежной системе»// http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=LAW;n=148649
3. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 28.06.2013) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступающими в силу с 31.07.2013)// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_148429/

Совершенствование управления активами в кредитной организации (на примере ОАО &';OTP Bank&';)

Министерство Образования И Науки Российской Федерации

Федеральное агентство по образованию

Курганский государственный университет

Кафедра "Финансы и кредит"

Расчетно-пояснительная записка

Дипломного проекта

на тему: Совершенствование управления активами в кредитной организации (например, АО "ОТП Банк")

Студент: Срочно Альфия Раисовна

Специальность 080105 "Финансы и кредит"

Руководитель Федорец Елена Владимировна

Консультанты:

Федорец Елена Владимировна

Заведующий кафедрой

Чепелюк Наталья Яковлевна



Курган 2010

Содержание

Введение

1. Краткая характеристика деятельности АО "OTP Bank"

2. Анализ деятельности АО "OTP Bank"

2.1 Экспресс-диагностика деятельности ОАО "ОТП Банк"

2.2 Анализ активов и активных операций банка за 2007-2009 годы

3. Разработка мероприятий, направленных на совершенствование управления активами коммерческого банка

3.1 Работа с проблемными кредитами и пути улучшения методов кредитного обслуживания населения

3.2 Совершенствование расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке

3.3 Разработка нового продукта кредитования

4. Оценка проекта

Вывод

Список литературы

Приложения

Аннотация:

Дипломного проекта на тему: Совершенствование управления активами в кредитной организации (например, АО "OTP Bank").

Объектом исследования является АО "OTP Bank".

пояснительная записка дипломного проекта содержит четыре главы.

В первой главе рассматриваются краткая характеристика деятельности АО "OTP Bank", рассмотрен подробно организационная характеристика АО "ОТП Банк", проведен анализ положения на рынке коммерческих банков и банковских услуг.

Вторая глава посвящена анализу деятельности АО "OTP Bank", представлена экспресс-диагностика деятельности ОАО "ОТП Банк", проведен анализ активов и активных операций банка за 2007-2009 год.

В третьей главе осуществлена разработка мероприятий, направленных на совершенствование управления активами коммерческого банка. Такие как работа с проблемными кредитами и пути улучшения методов кредитного обслуживания населения, совершенствование расчетно-кассового обслуживания в коммерческом банке, разработка нового продукта кредитования.

Узнать стоимость работы