Банковские пластиковые карточки как современный инструмент безналичных расчетов.

Карта владеет всеми превосходствами кредитки, имеетхороший кредитный лимит в размере 160 тыс. рублей и позволяет заемщику применятьпоощрительный период кредитования длительностью до 50 дней. Относительным ее недочетом является несколько завышенные цены годового обслуживания и проценты по кредиту( 28% годовых). Вторым стратегическим курсом стало распределение так именуемых коалиционных проектов(кобрендинг), которые позволяютобъединитьстремлениябанка и нескольких торгующих организаций и обеспечить тем самым продолжение бонусных предложений. Кобрендингпозволяетполучить лояльную аудиторию.Кобрендинговые карты –бизнес, который станетразвиваться синхронно росту репутацииПК. В конкурентноспособной борьбе, наравне с критериями кредитования, важное место занимают качество предлагаемого обслуживания и обилиедоп. услуг. Одним из конкурентных превосходств и может статьналичие у банкапривлекательныхдля покупателякобрендинговых программ.Что же касаетсяглавных брендов карточного рынка, то, по оценке профессионалов, в РФ ими все ещеостаются две международные платежные системы - visaиmastercard. Многие аналитики считают, что их преобладаниеувеличится, и попытка создатьдругие карточные бренды сойдут на нет. В то же время долякобрендингавозрастет.В 2014 г.численность банковских карт, которые будут эмитированы в России, превзойдет 117 млн штук, а в 2015 г.достигнет 125 миллионов – т.е. приблизительнопо две карты на каждого работающего жителя. [5]Глава 3. Проблема неразвитости банковских карт в РФСейчас в нашей стране в платежном обращении располагаетсяпримерно 25 млн. банковских карт разных систем. Примерно 15 млн. - международные банковские картыeurocard/ mastercard, visa, более 8 млн. карт частных систем расчетов. С 2002 года налажено созданиеПК в 50 банках РФ.В настоящее время очень быстровырастаетколичество платежных карт, но при этом оплатапри помощиданных карт развивается существенномедленнее, не так, как хотелось бы участникамрынка. Возникает вопрос: отчего этот секторрынканасейчас не сильно развит? Проблема неразвитости безналичного оборота обсуждается уже давно, так как все участникирынка заинтересованы в снятии барьеров и активизации безналичного оборота, но до этого «заход» производился или со стороны банков, или со стороны окончательных потребителей. Между тем на рынке безналичных платежей есть три игрока: потребители, банки и сами торговые фирмы. Неразвитость инфраструктуры для сервиса безналичных платежей и неимение доверия населения к подобным операциям явны. Но проблема утежеляется тем, что и самим торговым компаниям сравнительнобезвыгодносовершенствоватьбезденежныйвалютныйкругооборот. Вроде бы ясно: во многом это соединено с высочайшими ставками торговой уступки за проведение безналичных платежей. Но так ли это на самом деле? Высоки ли издержки торгово-сервисных компаний?Был проведен стандартизованный выборочный опрос 42 торгово-сервисных компаний, которые работают на различных товарных рынках.Они были представлены поровну как региональными, так и федеральными компаниями, в том числе и большие, и средние, и маленькиефирмы. С 13 представителями торговых компаний были еще проведены интервью, в ходе которых получены объяснения по анкете и заданы доп.вопросы для наиболееглубочайшегопониманиятрудности. При подготовке инструмента были учтены замечания представителей Федеральной антимонопольной службы, Центрального Банка и Министерства финансов России.Итогиисследования:Во-первых, рынок безналичных платежей в РФвырастает, но пока не развит по интернациональным меркам. По уровню его развития Российская Федерациярасполагаетсярядом с Индией, Мексикой и Китаем, отставая от ведущих западных государств в 20-25 раз. При этом в РФрынок безналичных платежей высоко концентрирован, иневзирая на то, что наблюдается рост, структура рынка все еще не прогрессивна.Относительно распространенности платежных карт выявилось, что все опрошенные фирмы принимают к оплате платежные картыmastercardиvisa, но ограничивается лишь ими толькокаждая3-яфирма. Доля безналичных платежей у опрошенных компаний пока еще не велика: в среднем 17% по числу платежей и 19% по их стоимости. Взаимоотношения с эквайерами все фирмыоцениваютположительно, не было ни 1-го упоминания о штрафахилидоп. комиссиях.Основной экспериментальныйвопрос работы приурочен к ставкам торговой уступки и их уровню, вправду ли он так высок. Исследование показало, что ставки вправдудостаточно высоки, но при этом они более умеренные, чем об этом говорится профессионалами и преподносится СМИ.Участникирынкаподмечают, что ставки завышены, но почти все относятся к этому философски. При этом принципиальноотметить, что во многом ставки зависят от оборота фирмы: чем большекругооборот, тем меньшеценаторговой уступки.Основныесоветы, которые были выработаны по результатам изучения. Во-первых, участникамрынкаи госрегуляторамнеобходимопровоцироватьторговыефирмы, в особенностималый и обычный бизнес, к применению безналичного оборота. Во-вторых, чрезвычайноважносоединятьадминистративныеи экономическиемеры воздействия для развития рынка безналичных платежей. И, в-3-х, платежным системам следует торопить возвраты и увеличиватьтранспарентность и безопасность безналичных платежей.Представленнаяпроблема связана с 3-мя сюжетами: - отношенияплатежных системибанков, - отношенияторговых компаний и банков,- отношения клиентовиторговых компаний. [7]Что же касается обслуживания банковских ПК, то в нашей стране сэтимтакже естьсерьезныетрудности. Всего примерно 3 млн. компаний торговли и обслуживанияобустроены электронными терминалами и могутпринимать к оплате ПК. Если говорить о банкоматах, то их в данный моментестьтолько 1, 5 млн. по стране. Также в стране работаетчутьменее 489 тыс. пунктов выдачи наличных. При этом нужноотметить, что сейчас сеть терминалови банкоматов развитая лишь в Москве и областных центрах.Неразвитость технической инфраструктуры по обслуживанию банковских карт - это одно из обстоятельствмалогоколичествасобственников карт в нашей стране.Следовательно, для улучшения работы платежных систем и роста числа собственников банковских карт в РФ, следует как можнобольшевооружать электронными терминалами( которые могут принимать к оплате карточки) компании торговли.[6]ЗаключениеВ процессе исследованиятемы «Банковские ПК как современный инструмент безналичных расчетов»можно сделать следующие выводы:1. Банковские ПК имеют существенноезначение в методах оплаты, т. к. в критериях обострившейся конкуренции на рынке розничных услуг, платежные системы и банкистали уделять большеинтересаувеличениюкачественныххарактеристиксобственныхтоваров, стимулируя покупателейделатььприобретения с внедрением карт, в том числе методом предоставления овердрафта по счетам для расчетов с внедрением платежных карт.И банки отыскиваютновые пути покорениярынка, они пробуютзаинтриговатьпокупателя с тем, чтобы он пользовалсяПК как можно чаще. В то же время сущностьПКсодержитсясовсем не в куске пластика, а в организации отлаженной системы безналичных платежей в рамках платежной системы. В рамках изучения карточной платежной системы осмотренвопрос, который касаетсявоздействия используемых платежных инструментов на денежно-кредитную политику, который является болееувлекательным и разноплановым;2. В РФ естьотсталость технической инфраструктуры по обслуживанию банковских карт в связи с тем, что сейчас сеть терминалови банкоматов развитая лишь в Москве и областных центрах;3. Для улучшения работы платежных систем и роста числа собственников банковских ПК в РФ следует как можно большевооружать электронными терминалами( которые могут принимать к оплате карточки) компании торговли.Список использованной литературы1. Антонович О. А, Игнатов А.А. Банковские карты: понятие, виды, особенности // Банковский вестник. - 2013-№ 32 - С.53-55.2. Березина М.П., Крупное Ю.С. Проблемы организации безналичных расчетов. Финансы. - 2010 г.;3. Восходжова И.Н. Безналичные расчеты. - СПб.: - 2011 г.;4. Воробьев И.И. Карточный бизнес - не карточный домик // Дело. - 2013 - № 9. - С.8-13.5. Гучко А.А. Расчеты банковскими картами // Банковский вестник. - 2012 - № 2/259. - С.5-52.6. Гусаров В.В. Стратегические направления развития рынка пластиковых карт // Банковский Вестник. - 2013 - № 4. - С.9-13.7. Зубарев Г.А. Процессинговый центр как составляющая часть системы безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2012 - № 7. - С.32-33.8. Ивасенко А.Г. Безналичные расчеты: сущность, проблемы и перспективы развития. - Н., 2010 г.;9. Олехнович А.Е. Оценка эффективности функционирования электронных расчетов. - 2013 - № 2. - С.49-54.10. Пластиковые карты: Практическая энциклопедия /А.А. Андреев, Е.Л. Быстрова и др.; Под ред.А. А. Андреева. - М.: Издательская группа "БДЦ-Пресс", 2012. - 576 с.11. Пищик И.А. Состояние и перспективы развития платежной системы и безналичных расчетов // Банковский Вестник. - 2013 - № 17. - С.12-16.12. Резников В.В. Безналичные формы расчетов. - М., 2012 г.;