Кредитование физических лиц на примере ОАО
Заказать уникальную дипломную работу- 9595 страниц
- 59 + 59 источников
- Добавлена 16.02.2014
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Введение 2
1. Кредитование физических лиц: сущность, необходимость, специфика 8
1.1. Кредитование физических лиц: сущность, виды, принципы 8
1.2. Способы оценки кредитоспособности физических лиц 18
1.3. Особенности кредитования физических лиц на современном этапе 23
2. Организация процесса кредитования физических лиц в банке ОАО «БАНК ВТБ» 30
2.1. Краткая характеристика деятельности банка ОАО «БАНК ВТБ» 30
2.2. Анализ финансово-хозяйственной деятельности банка ОАО « БАНК ВТБ» 35
2.3. Анализ кредитования физических лиц в банке ОАО « БАНК ВТБ», преимущества и проблемы 47
3.Совершенствование кредитования физических лиц в ОАО «Банк ВТБ» и перспективы развития 62
3.1. Проблемы развития потребительского кредитования в ОАО «Банк ВТБ» 62
3.2. Мероприятия по совершенствованию процесса кредитования физических лиц 66
3.3. Оценка эффективности мероприятий по совершенствованию процесса кредитования физических лиц 73
Список использованной литературы 90
Приложение 1…………………………………………………………………….96
Приложение 2…………………………………………………………………….97
Приложение 3………………………………………………………………...….99
Приложение 4…………………………………………………………………...101
Н.Чернышевой, Б.И. Соколова, А.Ф. Ионовой,. Количество работ, посвященных теме управления кредитными ресурсами банка, его роли в деятельности финансового рынка огромно. Многие авторы сходят во мнении, что для укрепления стабильности, роста эффективности хозяйствования банка необходимо постоянно контролировать состояние кредитных ресурсов, их использование, состав и структуру , использование различных методов кредитования, улучшения кредитных условий для населения.
Недостаточно исследована проблема совершенствования и формирования кредитных средств, их эффективность, методы эффективного управления кредитным капиталом, вопросы привлечения российскими банками населения к кредитному процессу. Автор работы считает, что не до конца изучена проблема разнообразия форм кредитования, не хватает банкам методического инструментария механизма кредитования.
Источниками информации при проведении исследования служили: нормативные и законодательные акты, документация банка, техническая документация. Основными бухгалтерскими документами являются консолидированный бухгалтерский баланс и Отчет о прибылях и убытках, Приложения к балансу.
Практическая значимость заключается в том, что проведенные исследования в области кредитования физических лиц позволяют увеличить объемы кредитования огромной сети банков и предложенные рекомендации по улучшению системы кредитования буду способствовать росту заемщиков.
Вклад автора работы состоит в разработке мероприятий, способствующих укреплению финансового состояния банка, повышению эффективности использования кредитных ресурсов и привлечению клиентов, вовлечении их в процесс кредитования.
В данной дипломной работе проведена попытка провести оценку процесса кредитования физических лиц в конкретной кредитной организации, банк «ВТБ», выявлены недостатки в системе розничного кредитования банка и даны рекомендации по усовершенствованию системы с целью повышения эффективности хозяйственной деятельности банка.
4
Нормативные и законодательные документы
1.Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации: офиц. текст. – М.: Маркетинг, 2001. – 39 с.
2.Положение Банка России. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери / Положение от 20.03.2006. № 286-П
3.Рекомендации по регулированию и отражению в отчетности кредитных организаций отдельных видов сделок, несущих повышенный риск: письмо Центрального Банка РФ / Письмо от 27.12.2002. № 181-Т
4.Федеральный Закон «О банках и банковской деятельности» №395–1 от 02.12.1990 г. (с изм. и доп. от 27.01.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
5.Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» № 86–ФЗ от 10 июля 2002 г. (с изм. и доп. от 01.01.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
6.Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» № 40-ФЗ от 25.02.1999 г. (с изм. и доп. от 01.01.2013) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru];
7.Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах банков» (Зарегистрировано в Минюсте России 13.12.2012г. №26104) № 139-И от 03.12.2012г. // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru].
8.Инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
9.Положение Банка России. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери / Положение от 20.03.2006. № 286-П
10.Рекомендации по регулированию и отражению в отчетности кредитных организаций отдельных видов сделок, несущих повышенный риск: письмо Центрального Банка РФ / Письмо от 27.12.2002. № 181-Т
11.Указание оперативного характера ЦБ РФ от 23 июня 2004 г.№70-Т «О типичных банковских рисках»
12.Рекомендации по регулированию и отражению в отчетности кредитных организаций отдельных видов сделок, несущих повышенный риск: письмо Центрального Банка РФ / Письмо от 27.12.2002. № 181-Т
Учебники и учебные пособия
13.Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Н.Белоглазовой, Л.П.Кроливецкой. – СПб: Питер, 2009. – 400 с.
14.Балабанов, А.И. Банки и банковское дело: Учебник для вузов / А.И.Балабанов, В.А.Боровкова, О.В.Гончарук. – Изд.2-ое. – СПб.: Питер Пресс, 2010. – 448 с.
15.Басовский Л.Е. Менеджмент: учебное пособие / Л.Е. Басовский. – М.: ИНФРА-М, 2010. – 216 с.
16.Белоглазова, Г.Н., Кроливецкая, Л.П. Банковское дело/Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. -М., 2010. -590 с.
17. Галицкая, С.В. Финансовый менеджмент. Финансовый анализ. Финансы предприятий: Учебное пособие / С.В.Галицкая. – М.: Эксмо, 2009. – 652 с. – (Высшее экономическое образование)
18. Герчикова, И.Н. Менеджмент: учебное пособие / Изд. 2-е перераб. и доп. - М.: “ЮНИТИ”, 2011 . – 371 с.
19.Ендовицкий, Д.А. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика: учебно-практическое пособие / Д.А. Ендовицкий, И.В.Бочарова. - Изд.2-е. – М.:КноРУС, 2010. – 374 с.
20.Ермасова, Н.Б. Финансовый менеджмент: Учебное пособие / Н.Б.Ермасова, С.В.Ермасов. – Изд 2-е, перераб. И доп. – М.: Издательство ,Юрайт; ИД Юрайт, 2010. – 621 с. – (Основы наук)
21.Жарковская, Е.П. Банковское дело: учебник/Е.П. Жарковская. – М.: Омега–Л, 2011. – 320 с.
22.Каисов, А.В. Стратегия управления коммерческим банком: концептуальные основы: Монография / А.В.Каисов. – СПб: СПбГУ, 2011. – 257 с.
23.Крейнина, М. Н. Анализ финансового состояния и инвестиционной привлекательности акционерных обществ в промышленности, строительстве торговле / М.,Инфра-М,2011. – 376 с.
24.Ковалев, В.В. Финансовая отчетность. Анализ финансовой отчетности ( основы балансоведения): учебное пособие / В.В. Ковале, Вит.В. Ковалев. – изд. 2-е, перераб. и доп.. – М.:Проспект, 2009. – 480 с.
25.Ковалева, А.М. Финансы фирмы: учебник / А.М.Ковалева, М.Г.Лапуста, Л.Г.Скамай; – Изд. 4-е, перераб. и доп. – М.: ИНФРА, 2010. – 416 с.
26.Комплексный экономический анализ хозяйственной деятельности: учебное пособие / под ред. проф. М.А.Вахрушиной. – М.: Вузовский учебник, 2009. - 462 с.
27.Коробовой, Г.Г. Банковское дело: учебник/Г.Г. Коробовой. - М.: ЮРИСТЪ, 2010. - 266 с.
28.Круглова, Н.Ю. Стратегический менеджмент: учебник / Н.Ю. Круглова, М.И.Круглов. – изд. 2-е перераб. и доп.- М.: Высшее образование, 2011. - 491 с.
29.Кузнецова В.В. Банковское дело. Практикум: Учебное пособие / В.В.Кузнецова, О.И.Ларина. – М.: КноРус, 2010. – 264 с.
30.Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования: Учебное пособие / О.И.Лаврушин, О.Н.Афанасьев, С.Л.Корниенко. – М.: КноРус, 2011. – 264 с.
31.Пласкова, Н.С. Экономический анализ: Учебник / Н.С.Пласкова. – изд.2-е, перераб и доп. - М.: Эксмо, 2009. – 542 с. – (Высшее экономическое образование)
32.Просветов Г.И. Менеджмент: задачи и решения: учебно-практическое пособие / М.: Альфа-Пресс, 2009. – 567 с.
33.Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебное пособие / – Изд. 4-е, испр. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2009. – 288 с.
34.Савицкая, Г.В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия: учебник / Г.В.Савицкая – Изд. 3-е, перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 425 с.
35. Селезнева, Н.Н. Анализ финансовой отчетности организации.: учебное пособие / Н.Н.Селезнева, А.В. Ионова. - изд.3-е, перераб. и доп.. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. – 584 с.
36.Сиротко, П.И. Теория банковского кредита / П.И.Сиротко. - М.: Финансы и статистика, 2010. - 284 с.
37.Тагирбеков, К.В. Организация и управление коммерческим банком. Функционально-технологические основы: обобщение практики, документы и материалы: Учебное пособие / К.В.Тагирбеков. – М.:Весь мир, 2011, 704 с.
38.Финансовый менеджмент. Российская практика: Учебник / Под ред Е.В.Стояновой. – Изд.2-е, перераб. и доп. – М.: Перспектива, 2010. – 320 с.
39. Шеремет, А.Д. Методика финансового анализа / А.Д. Шеремет, Р.С. Сайфулин. - изд.3-е, перераб. и доп.- М.:Инфра-М, 2010. – 421 с.
40.Шеремет, А.Д. Финансы предприятий: менеджмент и анализ / А.Д. Шеремет, А.Ф.Ионова. - М.:Инфра-М, 2008. – 421 с.
Статьи из периодической печати
41.Андрианов, В. Ограничение банковских рисков: рекомендации Базельского комитета и обязательные нормативы деятельности банков/В. Андрианов // Банковское дело- 2010.- N 10
42.Ольхова, Р.Г. Оценка и анализ достаточности капитала банка/ Р.Г. Ольхова // Бизнес и банки- 2011.- N 8
43. Косой, А.М. Капитал коммерческого банка / А.М. Косой // Деньги и кредит- 2009.- N 6
Интернет-ресурсы
44.Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. «О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» / Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/491345/]
45.Портал дистанционного правового консультирования предпринимателей/ Электронный ресурс. – Режим доступа: [www.dist-cons.ru]
46. Электронный ресурс. – Режим доступа: [www – finman – ru / articles]
47. Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=650000021]
48. Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.banki.ru/banks/bank/]
49.Сайт Министерства экономического развития– / Электронный ресурс. – Режим доступа:[http://www.economy.gov.ru]
50. Федеральная Служба Государственной Статистики -/ Электронный ресурс. – Режим доступа:[www.gks.ru]
51.Формирование стратегии управления кредитными ресурсами коммерческого банка: статья / Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://www.bibliofond.ru/view.aspx?id=5280]
52.Формирование кредитной политики коммерческого банка в современных условиях, критерии ее оптимизации: научная работа / Электронный ресурс. – Режим доступа: [http://knowledge.allbest.ru/bank/3c0b65625b3ac68b4d53a89421216d36_0.html]
53.Центр управления финансами. Методы прогнозирования // Электронный ресурс. – Режим доступа [http://www.center-yf.ru/data/Marketologu/Metody-prognozirovaniya.php]
54.ВТБ. Официальный сайт / Электронный ресурс. – Режим доступа:[http://www.vtb.ru/]
55.Портал «Литература» [Электронный ресурс] / Материал из Википедии – свободной энциклопедии, 2009. - Режим доступа: [http://ru.wikipedia.org/wiki/], свободный. - Загл. с экрана. - Яз. рус., англ.
Документы банка
56. Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов ОАО «ВТБ» на 1 января 2010-2012 гг.. Режим доступа: [www.vtb.ru];
57. Отчет об обязательных нормативах за 2010-2012 гг. ОАО «ВТБ». Режим доступа: [www.vtb.ru];
58. Бухгалтерский баланс ОАО «ВТБ» на 1 января 2010-2012 гг. Режим доступа: [www.vtb.ru];
59. Отчет о прибылях и убытках ОАО «ВТБ» на 1 января 2010-2012 гг. Режим доступа: [www.vtb.ru]
Вопрос-ответ:
Что такое кредитование физических лиц?
Кредитование физических лиц - это процесс предоставления финансовых средств банком или другой финансовой организацией физическим лицам с целью покрытия их потребностей, при условии возврата долга с уплатой процентов за пользование кредитом.
Какие виды кредитования физических лиц существуют?
Существуют различные виды кредитования физических лиц: потребительское кредитование, ипотечное кредитование, автокредитование, кредитные карты и др. Каждый вид имеет свои особенности и условия предоставления.
Как банки оценивают кредитоспособность физических лиц?
Банки используют различные способы оценки кредитоспособности физических лиц, включая анализ доходов и расходов, проверку кредитной истории, оценку имущества, а также учитывают личные факторы заемщика, такие как возраст, семейное положение и т.д.
Какие особенности существуют в кредитовании физических лиц на современном этапе?
На современном этапе кредитование физических лиц стало более доступным и гибким. Банки предлагают различные условия кредитования, снижают процентные ставки, предоставляют возможность досрочного погашения кредита, а также разрабатывают индивидуальные кредитные программы под нужды каждого клиента.
Какая организация занимается кредитованием физических лиц?
ОАО БАНК ВТБ 30 - одна из организаций, занимающихся кредитованием физических лиц. Банк предлагает широкий спектр кредитных продуктов и услуг, с учетом потребностей клиентов, и обладает большим опытом и надежностью в данной сфере.
Что такое кредитование физических лиц?
Кредитование физических лиц - это предоставление банком денежных средств взаймы с целью получения прибыли в виде процентов по кредиту.
Какие виды кредитования физических лиц существуют?
Существуют различные виды кредитования физических лиц, такие как потребительский кредит, ипотечный кредит, автокредит, кредитная карта и др. Каждый вид кредита имеет свои особенности и условия предоставления.
Как банк оценивает кредитоспособность физических лиц?
Для оценки кредитоспособности физических лиц банк проводит анализ их доходов, работы, кредитной истории, обязательных платежей и других факторов. На основе этого анализа банк принимает решение о возможности предоставления кредита и его условиях.
Какие особенности кредитования физических лиц на современном этапе можно выделить?
На современном этапе кредитование физических лиц характеризуется более гибкими условиями, возможностью получения кредита онлайн, развитием новых видов кредитования (например, микрокредитование), а также усилением защиты прав потребителей кредитных услуг.
Какая характеристика деятельности банка ОАО БАНК ВТБ 30?
Банк ОАО БАНК ВТБ 30 является крупным финансовым учреждением, предоставляющим широкий спектр банковских услуг, включая кредитование физических лиц. Банк имеет стабильные финансовые показатели, широкую сеть отделений и высокое качество обслуживания.