«Особенности бизнес-плана для получения кредита»
Заказать уникальную дипломную работу- 9999 страниц
- 53 + 53 источника
- Добавлена 12.05.2014
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ РАЗРАБОТКИ БИЗНЕС-ПЛАНА ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА В БАНКЕ 5
1.1. Взаимоотношения предприятий и коммерческих банков 5
1.2. Оценка кредитоспособности хозяйствующих субъектов 9
1.3. Разработка бизнес-плана инвестиционного проекта и оценка его эффективности 18
2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВОГО СОСТОЯНИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ 27
2.1. Организационно-экономическая характеристика предприятия ООО «Ваш дом» 27
2.2. Финансовый анализ деятельности ООО «Ваш дом» 31
2.3. Оценка кредитоспособности ООО «Ваш дом» 47
3. РАЗРАБОТКА БИЗНЕС-ПЛАНА ИНВЕСТИЦИОННОГО ПРОЕКТА ООО «ВАШ ДОМ» ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 54
3.1. Сущность инвестиционного проекта 54
3.2. Разработка схемы финансирования инвестиционного проекта ООО «Ваш дом» 57
3.3. Оценка эффективности проекта 75
3.4. Анализ рисков проекта 78
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 90
ЛИТЕРАТУРА 94
ПРИЛОЖЕНИЯ 98
Ист. фин) 50000 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 50000 3. Доход от продаж (таб. Отч. о приб.) 0 39200 50400 56000 56000 56000 56000 56000 56000 56000 56000 56000 593600 4.Отток наличностей Σстр.(5-9) -96725 -31423 -51125 -53558 -52456 -34989 -34989 -34989 -34989 -34989 -34989 -34989 -530212 5.Общие инвестиционные затраты (таб. Перв. вл., Обор.кап) -96725 -2239 -604 -302 0 0 0 0 0 0 0 0 -99870 6. Производственные издержки (таб. Произв.затр) 0 -22391 -28428 -31447 -31447 -31447 -31447 -31447 -31447 -31447 -31447 -31447 -333844 7.Проценты за кредит (таб. Выпл. по обяз) 0 -6000 -3000 -2000 -1000 0 0 0 0 0 0 0 -12000 8.Возврат кредита (таб. Выпл. по обяз) 0 0 -16667 -16667 -16667 0 0 0 0 0 0 0 -50000 9.Налоги (таб. Отч. о приб) 0 -793 -2426 -3142 -3342 -3542 -3542 -3542 -3542 -3542 -3542 -3542 -34498 10.Чистый поток наличностей
Σстр.(1, 4) -46725 7777 -725 2442 3544 21011 21011 21011 21011 21011 21011 21011 113388 11.Коэффициент дисконтирования (по формуле) 0,928 0,862 0,800 0,743 0,690 0,641 0,595 0,552 0,513 0,476 0,442 0,410 12.Дисконтированный чистый поток наличностей (стр.10*стр.11) -43383 6704 -580 1815 2445 13461 12498 11604 10774 10003 9288 8624 43253 13.Чистая текущая стоимость Σстр.(12) -43383 -36679 -37259 -35444 -32999 -19538 -7040 4564 15338 25341 34629 43253 14.Дисконтированный приток наличностей (Σстр.3,6,9*стр.11) 0 13807 15645 15912 14636 13461 12498 11604 10774 10003 9288 8624 136250 15.Дисконтированный отток наличностей (стр.5*стр.11) -89807 -1930 -483 -224 0 0 0 0 0 0 0 0 -92445 16.Индекс доходности (Σ стр.14/ Σстр.15) 1,47 17.Срок окупаемости 3,80
Наличности Итого тыс.руб. Полугодие 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 А. Приток наличности Σ стр.(1-2) 604 430 96 725 35 559 43 444 47 902 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 1. Источники финансирования (таб. Ист. фин) 99 870 96 725 2 239 604 302 0 0 0 0 0 0 0 0 2. Доход от продаж
(таб. Отч. о приб.) 504 560 0 33 320 42 840 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 B. Отток наличности Σ стр.(3-6) -513 604 -96 725 -30247 -45 446 -47 911 -47 009 -46 409 -33 309 -33 309 -33 309 -33 309 -33 309 -33 309 3. Общие инвестиционные затраты (таб. Перв. вл., Обор.кап) -99 870 -96 725 -2 239 -604 -302 0 0 0 0 0 0 0 0 4. Производственные издержки (таб. Произв.затр) -333 844 0 -22 391 -28 428 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 5. Выплаты по обязательствам: (стр. 5.1+стр.5.2) -63 500 0 -6 000 -15 500 -14 750 -14 000 -13 250 0 0 0 0 0 0 а)Проценты по кредитам: 5.1.Проценты по кредитам банка (таб. Выпл. по обяз) -13 500 0 -6 000 -3 000 -2 250 -1 500 -750 0 0 0 0 0 0 5.2.Погашение кредита банка (таб. Выпл. по обяз) -50 000 0 0 -12 500 -12 500 -12 500 12 500 0 0 0 0 0 0 6. Налог на прибыль (таб. Отч. о приб) -16 390 0 383 -914 -1 412 -1 562 -1 712 -1 862 -1 862 -1 862 -1 862 -1 862 -1 862 C. Баланс потока стр.А+стр.B 90 826 0 5 312 -2 002 - 9 591 1 191 14 291 14 291 14 291 14 291 14 291 14 291 D. Сальдо накопленным итогом Σстр. C 0 5 312 3 310 3 300 -3 891 5 082 19 372 33 663 47 954 62 244 76 535 90 826
Отчет о движении денежных средств при 15% снижении цены
Отчет о движении денежных средств при схеме финансирования за 4 полугодия
Наличности Итого тыс.руб. Полугодие 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 А. Приток наличности Σ стр.(1-2) 604 430 96 725 35 559 43 444 47 902 56 000 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 1. Источники финансирования (таб. Ист. фин) 99 870 96 725 2 239 604 302 0 0 0 0 0 0 0 0 2. Доход от продаж
(таб. Отч. о приб.) 504 560 0 33 320 42 840 47 600 56 000 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 47 600 B. Отток наличности Σ стр.(3-6) -512 404 -96 725 -30247 -49 613 -51 878 -52 456 -33 309 -33 309 -33 309 -33 309 -33 309 -33 309 -33 309 3. Общие инвестиционные затраты (таб. Перв. вл., Обор.кап) -99 870 -96 725 -2 239 -604 -302 0 0 0 0 0 0 0 0 4. Производственные издержки (таб. Произв.затр) -333 844 0 -22 391 -28 428 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 -31 447 5. Выплаты по обязательствам: (стр. 5.1+стр.5.2) -62 000 0 -6 000 -19 667 -18 667 0 0 0 0 0 0 0 0 5.1.Проценты по кредитам банка (таб. Выпл. по обяз) -12 000 0 -6 000 -3 000 -2000 0 0 0 0 0 0 0 0 5.2.Погашение кредита банка (таб. Выпл. по обяз) -50000 0 0 -16 667 -16 667 -16 667 0 0 0 0 0 0 0 6. Налог на прибыль (таб. Отч. о приб) -16 690 0 -383 -914 -1 462 -1 662 -1 862 -1 862 -1 862 -1 862 -1 862 -1 862 -1 862 C. Баланс потока стр.А+стр.B 92 026 0 5 312 -6 169 -3 976 -3 176 14 291 14 291 14 291 14 291 14 291 14 291 14 291 D. Сальдо накопленным итогом Σстр. C 0 5 312 -857 -4 833 -8 009 6 282 20 572 34 863 49 154 63 444 77 735 92 026
Спасибо. С уважение Александра
2. Федеральный закон об обществах с ограниченной ответственностью (N 14-ФЗ от 8 февраля 1998 года).
3. Федеральный закон от 25.02.1999г. №39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемый в форме капитальных вложений».
4. Методические рекомендации по оценке эффективности инвестиционных проектов. Официальное издание. - М.:Экономика, 2000. – 422 с.
5. Приказ ФСФО РФ от 23 января 2001 г. N 16 «Об утверждении «Методических указаний по проведению анализа финансового состояния организаций».
Учебники, монографии, брошюры
6. Абрютина М. С. Финансовый анализ. – М.: Дело и Сервис, 2011, - 192 с.
7. Банковское дело. Под редакцией О.И.Лаврушина. -М.: Финансы и статистика, 2011.-655 с.
8. Банковское дело. Справочное пособие под редакцией Ю.А. Бабичевой М., Экономика 2012. .-625 с.
9. Банковское дело. Под редакцией В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой М., «Финансы и статистика» 2013. .-536 с.
10. Бариленко В. И., Кузнецов С. И., Плотникова Л. К. Анализ финансовой отчетности. – М.:КноРус, 2010, - 430 с.
11. Бердникова Т. Б. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: Инфра-М, 2011, - 224 с.
12. Бизнес-план инвестиционного проекта : отечественный и зарубежный опыт, современная практика: учебное пособие для вузов / рук. авт. коллектива и ред. В. М. Попов [и др.]. - М. : Финансы и статистика, 2006. – 486 с.
13. Бланк И.А. Основы финансового менеджмента. В 2-х томах. Киев.: Эльга, Ника-Центр, 2010. – 512 с.
14. Бланк И.А. Основы инвестиционного менеджмента. Киев.: Эльга, Ника-Центр, 2008.- 610 с.
15. Бузырев В. В., Нужина И. П. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности строительного предприятия. – М.: КноРус, 2010, - 336 с.
16. Васильева Л. С., Петровская М. В. Финансовый анализ. – М.: КноРус, 2010, - 880 с.
17. Виленский П.Л. Лившиц В.Н. Смоляк С.А. Оценка эффективности инвестиционных проектов: Теория и практика. М.: Дело, 2008. - 1104 с.
18. Волков А., Марченко А. Оценка эффективности инвестиционных проектов. – М.: РИОР, Инфра-М, 2013, - 358 с.
19. Волощук Л. А., Юдин М. А. Финансовый анализ. Учебное пособие. – М.: КноРус, 2011, - 328 с.
20. Герасимова В. Д. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности промышленного предприятия. – М.: КноРус, 2011, - 360 с.
21. Голов Р.С., Балдин К.В., Передеряев И.И. Инвестиционное проектирование. – М.: Дашков и Ко, 2013, - 269 с.
22. Горелик О. М., Филиппова О. А. Финансовый анализ с использованием ЭВМ. – М.: КноРус, 2011, - 270 с.
23. Григорьева Т. И. Финансовый анализ для менеджеров. Оценка, прогноз. – М.: Юрайт, 2013, - 462 с.
24. Донцова Л.В., Никифорова Н.П. Анализ бухгалтерской отчетности. - М.: ДиС, 2011. – 432 с.
25. Ефимова О. В. Финансовый анализ. Современный инструментарий для принятия экономических решений. – М.: Омега-Л, 2012, - 352 с.
26. Ефимова О. В., Мельник М. В., Бердников В. В. Анализ финансовой отчетности. – М.: Омега-Л, 2012, - 400 с.
27. Жарылгасова Б. Т., Суглобов А. Е., Савин В. Ю. Анализ финансовой отчетности. – М.: Титан эффект, 2011, - 320 с.
28. Жилкина А. Н. Управление финансами. Финансовый анализ предприятия. – М.: Инфра-М, 2012, - 336 с.
29. Жиляков Д. И., Зарецкая В. Г. Финансово-экономический анализ (предприятие, банк, страховая компания). – М.: КноРус, 2012, - 368 с.
30. Ионова, А. Ф. Селезнева Н. Н. Финансовый анализ. – М.: Проспект, 2011, - 624 с.
31. Ковалев В. В. Финансовый анализ. Методы и процедуры. – М.:Финансы и статистика, 2012 г.. – 500 с.
32. Крапчатова И.П. Управление рисками инвестиционных проектов. Комплексный подход. Практические рекомендации. – М.: Ламберт, 2011, - 140 с.
33. Кукукина И. Г., Малкова Т. Б. Экономическая оценка инвестиций. – М.: КноРус, 2011, - 320 с.
34. Левахина Е. Д. Анализ финансовой отчетности. Краткий курс. – М.: КноРус, 2011, - 144 с.
35. Маркарьян Э. А., Герасименко Г. П., Маркарьян С. Э. Финансовый анализ. – М.: КноРус, 2011, - 272 с.
36. Мельник М. В., Е. Б. Герасимова Е. Б. Анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: Форум, 2010, - 192 с.
37. Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент банка. - М.: ЮНИТИ, 2010.
38. Масленченков Ю.С. Работа банка с корпоративными клиентами. М.: ЮНИТИ, 2012.
39. Москвин В.А. Кредитование инвестиционных проектов. – М.: «Финансы и статистика», 2001г.
40. Методические указания о проведении оценки кредитоспособности клиентов банка. - М.: ВНЕШТОРГБАНК, 2009.
41. Основы банковской деятельности. Под ред. проф. К.Р. Тагирбекова. М.: ИНФРА-М, 2008.
42. Пожидаева Т. А., Щербакова Н. Ф., Коробейникова Л. С. Практикум по анализу финансовой отчетности. – М.: КноРус, 2011, - 240 с.
43. Селезнева Н.Н. Финансовый анализ. Управление финансами. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 586 с.
44. Сироткин С.А., Кельчевская Н.Р. Экономическая оценка инвестиционных проектов. – М.: Юнити-Дана, 2011, - 312 с
45. Станиславчик Е.Н. Бизнес-план. Управление инвестиционными проектами. – М.: Ось-89. 2013. - 128 с.
46. Тагирбекова К.Р. Организация деятельности коммерческого банка. - М.: ЮНИТИ, 2009.
47. Тимофеева Т. В. Анализ денежных потоков предприятия. – М.: Финансы и статистика, Инфра-М, 2010, - 368 с.
48. Турманидзе Т. У. Финансовый анализ. – М.: Юнити-Дана, 2013, - 288 с.
49. Цвиркун А.Д. Акинфиев В.К. Бизнес-план. Анализ инвестиций. Методы и инструментальные средства. – М.:Ось-89. 2011. - 320 с.
50. Шеремет А. Д. Анализ и диагностика финансово-хозяйственной деятельности предприятия. – М.: Инфра-М, 2009, - 368 с.
Электронные ресурсы
51. Корпоративный менеджмент [Электронный ресурс] URL: http://www.cfin.ru/, (Дата обращения: 29.01.2014).
52. Экономика и финансы [Электронный ресурс] URL: http://www.econfin.ru/rus/, (Дата обращения: 29.01.2014).
53. Центр дистанционного образования [Электронный ресурс] URL: http://www.elitarium.ru/index.php, (Дата обращения: 29.01.2014).
Вопрос-ответ:
Какие особенности должен содержать бизнес план для получения кредита в банке?
Бизнес план для получения кредита в банке должен содержать детальное описание предприятия, его организационно-экономическую характеристику, анализ финансового состояния, план инвестиционного проекта и оценку его эффективности. Важно также предоставить информацию о взаимоотношениях предприятий и коммерческих банков, а также о кредитоспособности хозяйствующих субъектов.
Каким образом предприятия и коммерческие банки взаимодействуют?
Предприятия и коммерческие банки взаимодействуют путем предоставления финансовой поддержки предприятию в виде кредита. Банки оценивают кредитоспособность предприятия и, в случае положительной оценки, предоставляют кредитные средства. Предприятия, в свою очередь, используют эти средства для развития и реализации своих инвестиционных проектов.
Как происходит оценка кредитоспособности хозяйствующих субъектов?
Оценка кредитоспособности хозяйствующих субъектов проводится банками на основе анализа финансовой отчетности предприятия. Банки анализируют показатели доходов, расходов, прибыли, задолженности и другие финансовые показатели, чтобы определить способность предприятия возвратить кредитные средства в установленные сроки.
Какой подход следует использовать при разработке бизнес плана инвестиционного проекта и оценке его эффективности?
При разработке бизнес плана инвестиционного проекта следует использовать системный подход. Это означает учет всех аспектов проекта, включая риски, ресурсы, структуру бизнес-процессов и т.д. Оценка эффективности проекта осуществляется с помощью различных методов, таких как дисконтированный денежный поток, индекс доходности, срок окупаемости и др.
Какие основные аспекты нужно учесть при разработке бизнес плана для получения кредита в банке?
При разработке бизнес плана для получения кредита в банке необходимо учесть ряд важных аспектов. Один из них - это взаимоотношения предприятий и коммерческих банков, а именно наличие стабильных связей с банком и хорошей кредитной истории. Также необходимо провести оценку кредитоспособности хозяйствующих субъектов и разработать бизнес план инвестиционного проекта с оценкой его эффективности. Все эти факторы сыграют важную роль при рассмотрении заявки на получение кредита в банке.
Какие взаимоотношения должны быть между предприятием и коммерческим банком при разработке бизнес плана для получения кредита?
Взаимоотношения предприятия и коммерческого банка являются ключевыми при разработке бизнес плана для получения кредита. Для успешного получения кредита важно иметь устойчивые связи с банком, предоставлять своевременную и точную информацию о финансовом состоянии предприятия, а также поддерживать хорошую кредитную историю. Банк также может требовать предоставление дополнительных гарантий и залогового обеспечения, поэтому необходимо предоставить все необходимые документы и информацию, чтобы убедить банк в своей платежеспособности и надежности.
Как провести оценку кредитоспособности хозяйствующих субъектов для получения кредита в банке?
Оценка кредитоспособности хозяйствующих субъектов является важным этапом при разработке бизнес плана для получения кредита в банке. Для этого необходимо провести анализ финансового состояния предприятия, оценить его платежеспособность и рентабельность, а также учитывать стабильность доходов. Кроме того, следует рассмотреть кредитную историю предприятия и его репутацию на рынке. Банк может также требовать предоставления дополнительных документов и информации, подтверждающих финансовую устойчивость и надежность хозяйствующего субъекта.
Какие особенности должны быть у бизнес плана для получения кредита в банке?
Бизнес план для получения кредита в банке должен быть подробным и содержать информацию о характеристиках предприятия, оценке его кредитоспособности, анализе финансового состояния и эффективности инвестиционного проекта. Он должен также содержать прогнозные финансовые показатели и обоснование необходимости получения кредита.
Как оценивается кредитоспособность хозяйствующих субъектов?
Оценка кредитоспособности хозяйствующих субъектов производится на основе анализа их финансового состояния, балансовой отчетности, финансовых показателей и других факторов. Банки учитывают такие показатели, как рентабельность, ликвидность, платежеспособность и стабильность доходов предприятия.