Анализ пассивных операций банка

К 2012 году Сбербанк сумел снизить долю неработающих кредитов, а также улучшить общее качество кредитного портфеля. Снижение ожидаемых потерь при устойчивом росте доли необеспеченных продуктов (потребительских и карточных кредитов) в кредитном портфеле показывает, насколько серьезное внимание Банк уделяет качеству кредитного портфеля при управлении рисками. Доля рестуктурированных кредитов за период с 2010 по 2012 годы увеличилась с 474,7 млрд.руб. до 1005,20 млрд.руб. За период с 2010 по 2012 годы доля неработающих кредитов (кредиты, по которым просрочка платежа составляет свыше 90 дней) снизилась с 452 млрд. руб. до 351 млрд.руб. ( в процентном соотношении, доля неработающих кредитов снизилась с 7,3% по 3,2%). Связано это с выбытием крупного неработающего кредита, а также как продажей/погашением части неработающих кредитов и улучшением качества кредитного портфеля.Неработающие кредиты, млрд.руб.Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле, %Неработающие кредиты и резерв под обесценение кредитного портфеля, млрд. руб.Уменьшение доли неработающих кредитов привело к снижению роста резерва на возможные потери по ссудам.Отношение резерва под обесценение кредитов к кредитному портфелю, %Показатель отношения резерва на обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам остается стабильным, что связано с снижением роста неработающих активов по сравнению с ростом резервов на их покрытие.Отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к неработающим кредитам (разы)ЗАКЛЮЧЕНИЕОбъектом исследования является ОАО «Сбербанк России» — крупнейший участник российского рынка банковских услуг. Анализ показал, что за 2010 - 2012 годы практически все составляющие ресурсов ОАО «Сбербанк России» заметно выросли. В наибольшей степени вырос эмиссионный доход банка. Анализ показал, что за 2010 - 2012 годы практически все составляющие активов ОАО «Сбербанк России» заметно выросли. Однако такой показатель, как чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения, за анализируемый период снизился более чем на 70%.Формирование ресурсной базы играет первичную и определяющую роль по сравнению с активными операциями. Так целью депозитной политики ОАО «Сбербанк России» является привлечение оптимального объема ресурсов, необходимого и достаточного для проведения активных операций, при условии обеспечения минимального уровня издержек. С целью обеспечения минимального уровня издержке банк проводит диверсификацию портфеля привлекаемых денежных ресурсов по источникам их привлечения и структуре. Анализ деятельность ОАО «Сбербанк России» в области привлечения показал, что банк пользуется все большей популярностью у корпоративных клиентов. Этот факт подтверждает динамика увеличения привлеченных банком вкладов юридических лиц и роста численности клиентов банка - организаций. Раньше основное внимание уделялось операционному подходу, активно развивалось продуктовое предложение, сегодня происходит изменение банковской модели в сторону клиентоориентированной. В данной модели важен подход к каждому клиенту, он становится более индивидуальным (развивается кураторство клиентов, активно внедряется институт персональных менеджеров). Основным источником фондирования по-прежнему остаются депозиты организаций. СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВАбрашин В.Д., Пещанская И.В., Фирсин Н.Я. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебное пособие / Рук. авт. колл. Проф. Н.Я. Фирсин. - М.: МГЭИ, 2010. – 421 с.Балабанов И.Т. Банки и банковское дело [Текст]. - СПб.: Питер, 2011. – 365 с.Банковские операции [Текст]: Учебник / под ред. А. В. Печникова, О. М. Маркова, Е. Б. Стародубцева, Москва, 2009. – 284 с. Банковское дело [Текст]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям и специальности 0604000 «Финансы и кредит» / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ-ДАНА: Единство, 2007. – 575 с. Банковское дело [Текст]: Учебник/под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой, 5-е издание переработанное и дополненное. – М.: «Финансы и Статистика», 2008.- 478с.Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник. – М.: Высшее образование, 2008. – 422 с. Буклемишев О. Л. «Чулок» непобедим или причуды депозитной политики [Электронный ресурс]– Режимдоступа: http://www.finance.opec.ruБукото В.И. Банки и банковские операции в России [Текст]. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 352 с.Велиева И., Волков С. Время собирать деньги [Текст] //Эксперт №11 (650) от 23.03.2009. Лаврушин О. И. Деньги, кредит, банки [Текст]. – М.: «Финансы и статистика», 2010. – 590 с.Мурычев А. Н. Банковский сектор в преддверии новой модели развития [Электронный ресурс]– Режимдоступа: http://www.atrus.120nt.ruОбщая теория денег и кредита [Текст]: Учебник. Под ред. Жукова Е.Ф. – М.: Банки и биржи, «ЮНИТИ», 2009. – 344с.О необходимости целостной системы гарантирования вкладов и ликвидности банков [Текст] // Деньги и кредит. – 2012. – №10. – С. 14-20.Салак С. Э. Доходность падает [Текст] // Национальная экономическая газета. – 2012. – №74. – С. 9.Семенюта О. Г. Деньги, кредит, банки в РФ [Текст]. – М.: Банки и биржи, 2008. – 188с.Солнцев О.М. Источники роста кредитных ресурсов [Текст] // Эксперт. – 2010. – №38. Стратегия развития банковского сектора РФ [Текст] // Деньги и кредит. – 2011. – №1. – С. 5-20.Тонков А. Д. Мера, продиктованная рынком [Электронный ресурс]– Режимдоступа: http://www.logos.press.md.ruЧеркасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ [Текст]. – М.: Издательство «Консалтбанкир», 2011.– 288 с. Ячеистов К. К. Материализация с последующим разоблачением [Текст] // Коммерсант-Деньги. – 2002. – №5. – С. 30.Агентство по страхованию вкладов: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http//www.asv.org.ruБанковский обозреватель: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bankibank.ruBankRange: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bankrange.ruКонсультантПлюс: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ruБанк России: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru