Имущественное страхование. Суброгация прав страховщику.

Соответственно, проблема возмещения для страховщика в идеале должна состоять в установлении личности причинителя вреда или в наличии у него имущества, стоимости которого достаточно для выплаты суммы в порядке суброгации. Но в практике суброгация требует проверки основания выплаты суммы страхового возмещения.Наличие суброгации требует от кредитора по деликтному обязательству особого поведения под страхом неблагоприятных последствий.Так, если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине страхователя (выгодоприобретателя), страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения (п. 4 ст. 965 ГК РФ).Актуальным является вопрос об источниках правового регулирования суброгации. В частности, М.И. Брагинский указывал напервоначальное применение детальных норм о суброгации, закреплённых в ст. 965 ГК РФ, с чем нельзя не согласиться. Далее он говорил о применении к суброгации норм о переходе прав кредитора (ст.ст. 382-390 гл. 24 ГК РФ) «в порядке аналогии закона»: «при условии, если иное не предусмотрено в положениях, посвященных самой суброгации».Названная М.И. Брагинским очерёдность применения норм несомненна, но речь, пожалуй, должна идти о субсидиарном прямом применении норм, без обращения к аналогии закона. Хотя, если вычленить из указанных статей нормы о цессии, коих там большинство, вывод классика становится безупречным. Видимо, именно о цессии, а не вообще о переходе прав кредитора говорил М.И. Брагинский. С другой стороны, следует учесть, что термин «цессия», не будучи определённым в законодательстве, употребляется в гражданском праве в широком и узком смысле слова. Автору настоящей статьи наиболее импонирует узкое - сделочное определение цессии; тогда как широкое понимание охватывает данным термином все случаи перехода прав кредитора.Первоначальный кредитор в цессии именуется цедентом, при суброгации - суброгантом; новый кредитор - цессионарием и суброгатом, соответственно.Специалисты страхового права определяют природу суброгации посредством юридической фикции, предполагающей продолжение действия прекращённого исполнением обязательства.Действительно, кредитор должное удовлетворение получил, но за счёт третьего лица, не являющегося должником. А обязательство прекращается надлежащим исполнением со стороны должника (исполнение надлежащим лицом). Соответственно, в такой ситуации должник продолжает оставаться в долженствующем положении, например, в деликтном обязательстве; но кредитором становится суброгат. Следовательно, оснований для применения такого основания прекращения обязательств как надлежащее исполнение не имеется.ЗаключениеЗначение имущественного страхования для Российской Федерации, вставшей на путь развития рыночных отношений в экономике, сложно переоценить. Вместе с тем, сам институт страхования еще находится в стадии становления. Российский страховой рынок активно развивается, но его развитие в некоторых случаях ограничивается несовершенством правового регулирования страховых отношений. Частые изменения страхового законодательства , а также определенная непоследовательность его построения и развития, наличие пробелов и противоречий не только между разными нормативными актами, но и внутри одного документа требуют системного научного изучения и страхового права, и имущественного страхования.Основную долю в портфеле страховых организаций в данном направлении занимают премии и выплаты по страхованию автотранспорта — тенденция сохраняется на протяжении уже многих лет.Страхование имущества физических лиц в России имеет небольшой охват общества, но достаточно высокий потенциал для развития.Имущественное страхование в Российской Федерации не осуществляется в форме обязательного государственного страхования.Суброгация представляет собой частный случай перехода прав кредитора на основании закона, а не в силу рассмотренной ранее сделки цессии, облекаемой в форму договора купли-продажи или договора дарения.Список литературыГражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996. № 14-ФЗ.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право : В 5 т. - М. : «Статут», 2001. - Книга первая: Общие положения. Егоров Н.И. Проблематика понятийного аппарата в российском законодательстве в сфере имущественного страхования // Вестник Московского университета МВД России. 2009. №8.Клоченко Л.Н. Суброгация и регресс по российскому законодательству // Юридическая и правовая работа в страховании. - 2007. - № 4.Колесникова Т.В. Современная оценка рынка страхования имущества физических лиц: российский и зарубежный опыт // Известия Иркутской государственной экономической академии (Байкальский государственный университет экономики и права). 2013. №3.Кораев К.Б. Понятие цессии, суброгации и регресса в гражданском праве России // Нотариус. 2008. № 3.Саватье Р. Теория обязательств : юрид. и эконом.очерк / пер. с фр., вступ. ст. Р. О. Халфиной. – М. : Прогресс, 1972.