Организация кредитной работы в коммерческом банке на примере Тувинский региональный филиал Открытое акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (ТРФ ОАО «Россельхозбанк»)
Заказать уникальную дипломную работу- 9696 страниц
- 46 + 46 источников
- Добавлена 27.08.2015
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
Глава 1. Банковское кредитование в экономике и основы его регулирования 7
1.1. Кредит и его роль в экономике 7
1.2. Кредитные операции в деятельности российских банков 12
1.3. Проблемы развития и регулирования банковских кредитных операций 19
Глава 2. Анализ кредитной деятельности банка ТРФ ОАО «Россельхозбанк» 28
2.1 Краткая характеристика банка 28
2.2 Анализ финансового состояния банка 31
2.3 Анализ организации кредитной работы в банке 43
Глава 3. Совершенствование кредитной деятельности в ТРФ ОАО «Россельхозбанк» 67
3.1 Мероприятия по совершенствованию кредитной деятельности в ТРФ ОАО "Россельхозбанк" 67
3.2 Экономическая эффективность предлагаемых мероприятий 80
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 87
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 91
ПРИЛОЖЕНИЯ 95
д.
рекомендовано формирование штата специалистов по оценке закладываемого имущества с внедрением механизмов информирования банками друг друга о финансовом состоянии клиентов, выдающих гарантии, или обращающихся в другой банк за ссудой.
На заключительной стадии работы проведена оценка эффективности предложенных мероприятий по совершенствованию организации кредитования в ТРФ ОАО «Россельхозбанк», что привело к следующим умозаключениям:
разработка программы внедрения метода VaR в процедуру оценки кредитного риска в ТРФ ОАО «Россельхозбанк» окупится через 6 месяцев;
косвенный эффект внедрения в Банке метода VaR определяется: получением конкурентных преимуществ в отношении эффективности анализа кредитного риска Банка; повышением лояльности клиентов и сотрудников банка в силу оперативного принятия решений по заявке; ростом стоимости акций Банка.
ПОСЛЕ РИС. 2 ДОБАВЛЕН ТЕКСТ:
Эффективность избранной системы управления подтверждается позитивными критериями работы Банка. По итогам 2014 года ОАО «Россельхозбанк» обеспечена положительная динамика собственного бизнеса с поддержанием необходимого уровня достаточности капитала. Банк в полном объеме удовлетворил спрос на кредиты отрасли и сохранил долю АПК и смежных отраслей в кредитном портфеле на уровне 72,82%, предусмотренном Стратегией ОАО до 2020 г. [46].
8
стоит отметить и следующий факт: с течением времени взгляды многих ученых меняются в сторону глобалистических тенденций,
экономическая, социальная, и другие виды практической деятельности социума в своей основе строятся на элементарных положениях, которые могут привести и в итоге приводят к созданию сбалансированной системы,
своевременное законодательное регулирование соответствующих процессов могло бы привести к более динамичным изменениям,
Исследование конкурентных отношений основывается на теоретическом наследии и практическом опыте, накопленных в результате эволюционного развития форм и методов конкуренции. Конкурентные отношения возникли одновременно с товарным производством в виде объективного механизма регулирования рыночного хозяйства путем соперничества между участниками рынка. Развитие конкуренции сопровождался развитием конкурентных отношений. Столкновение интересов товаропроизводителей конкурентной продукции имело место еще в древнем мире, что способствовало появлению первых государственных актов относительно их координации.
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993)// СЗ РФ. – 2014. – Ст. 1691.
2. Кодекс об административных правонарушениях от 30.12.2001 №195-ФЗ (в ред. от 08.06.2015)//СЗ РФ. – 2014. - №1 (ч.1). – Ст.1.
3. Уголовный Кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 №63-ФЗ (в ред. от 08.06.2015 №5-ФЗ)// СЗ РФ. – 2014. – Ст. 2954.
4. Гражданский кодекс Российской Федерации от (ч.2) от 26.01.1996 №14-ФЗ (в ред. от 06.04.2015)//СЗ РФ. 2014. – Ст.410.
5. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 20.05.2015)//СЗ РФ. – 2014. – Ст. 492.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (банке России)» (в ред. от 29.12.2014)//СЗ РФ. – 2014. – Ст. 2790.
7. Федеральный закон от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 29.12.2014)// СЗ РФ. – 2002. – Ст. 4190.
8. Федеральный закон от 26 декабря 1995 №208-ФЗ «Об акционерных обществах» (в ред. от 06.04.2015)//СЗ РФ. – 1995. – Ст. 1.
9. Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» (в ред. от 06.04.2015)// СЗ РФ. – 1998.– С. 3400.
10. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» (в ред. от 29.12.2014)// СЗ РФ. – 2005. № 1 (ч.1). – Ст. 44.
11. Указание ЦБ РФ от 05.04.2002 г. №1131-У «О неприменении на территории Российской Федерации некоторых нормативных актов Госбанка СССР»//Вестник Банка России. – 2002. -№21.
12. Инструктивные указания Госбанка СССР от 30.10.1987 г. №174-87 «О введении в действие правил кредитования материальных запасов и производственных затрат» (в ред. от 05.04.2002)//Бюллетень нормативных актов министерств и ведомств СССР. -2002. -№6.
13. Соглашение стран СНГ от 09.10.1992 г. «О единой денежной системе и согласованной денежно-кредитной и валютной политике государств, сохранивших рубль в качестве законного платежного средства»//Информационный вестник Совета глав государств и Совета глав правительств СНГ «Содружество». – 1992. -№7.
14. Соглашение ЦБ РФ и Межгосударственного банка от 02.12.1996 г. «О порядке и правилах совершения Межгосударственным банком банковской деятельности на территории РФ» //Вестник Банка России». – 1999. - №64.
Учебники, монографии, брошюры
15. Акодис И.А. Финансовый анализ банка [Текст]: учебника. – М.: ЮНИТА-ДАТА, 2013. – 455с.
16. Бабичев Ю.А. Банковское дело [Текст]: учебное пособие. – М., Экономика, 2011, - 455с.
17. Головкин В.Ю. Еще раз о надежности банка [Текст]: справочное пособие. – М., ЮНИТИ, 2010. – 258с.
18. Гончаров, А.И. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник. Ч. 3: Банки. - Волгоград : ВолгГТУ, 2011. - 252 с.
19. Звeрев О.A. Современные инновации в области организационно–экономического развития коммерческого банка [Текст]. – M.: Палеотип, 2012. – 234с.
20. Киселев, П.В. Коммерческие банки – отечественный и зарубежный опыт выживания [Текст]: учебное пособие. – М.: ЭкономЪ, 2011. – 477с.
21. Константинова Е.А. Пути совершенствования кредитования юридических лиц коммерческим банком России в современных условиях: дисс...канд.экон.наук. – М., 2013. – 193 с.
22. Лаврушин, О.И. Управление деятельность коммерческого банка [Текст]: Учебник. – М.: ЮристЪ, 2013. - 452с.
23. Малахитов, Р.П. Банки, деньги и кредит [Текст]: учебное пособие. – М.: АПРИТ-ЮТ,2011. – 485с.
24. Питрушин, Р.А. Риски. Теоретические аспекты [Текст]: учебное пособие. - М.: Альбина, 2010. – 327с.
25. Cинки Д. Финансовый мeнеджмент в коммeрческом банке и в индустрии финансовых услуг [Текст]. – M.: Альпина Бизнес Букс, 2012.-1018с.
26. Стружкин, Дж.Ф. Управление финансами в коммерческом банке [Текст]: учебное пособие. – М.: Экономъ, 2010. – 456с.
27. Финансово-кредитный энциклопедический словарь [Текст]. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 1168с.
28. Экономическая энциклопедия [Текст]. – М.: ОАО «Издательство Экономика», 2013. – 1055с.
29. Энциклопедия банковского дела и финансов [Текст]. – М.: Корпорация «Федоров», 2012. – 1037с.
Периодические издания
30. Бобин, С.С. Развитие банковской системы в России [Текст] / С. С. Бобин // Финансы и кредит. - 2010. - №7. - С.84-91.
31. Маммаева, Д.С. Об анализе активов коммерческих банков [Текст] / Д. С. Мамаева // Банковское дело. - 2011. - №4. - С.59-63.
32. Щербакова, Г.Н. Основные направления экономического анализа в коммерческом банке [Текст] / Г. Н. Щербакова// Банковское дело. - 2011. - №5. - С.44-49.
Электронные ресурсы
33. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. URL: http://сbr.ru
34. Институциональные основы обеспечения экономической безопасности банковской системы Российской Федерации современных условиях [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.pandia.ru/455087/
35. Указ Президента РФ от 23.07. 1997 №773 «О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам»// СПС КонсультантПлюс.
36. Указ Президента РФ от 10.06. 1994 №1184 «О совершенствовании работы банковской системы РФ» // СПС КонсультантПлюс.
37. Постановление Правительства РФ от 19.03.1992 №173 «О порядке организации работы, связанной с привлечением и использованием иностранных кредитов» // СПС КонсультантПлюс.
38. Письмо Минфина РФ от 18.06.1996 г. № 313 «Об установлении единой процентной ставки за пользование кредитами коммерческих банков под поручительства Минфина России» // СПС КонсультантПлюс.
39. Письмо Минфина РФ от 22.09.2003 г. № 15-05-29 / 1018 «О валютных операциях между резидентами по выдаче коммерческих кредитов и займов в иностранной валюте» // СПС КонсультантПлюс.
40. Приказ Минсельходпрода РФ №325 и Минфина РФ №47н от 20.04.2000 «Об утверждении типового договора о предоставлении средств специального бюджетного фонда льготного кредитования организации агропромышленного комплекса в 2000 году» // СПС КонсультантПлюс.
41. Положения ЦБ РФ от 31 августа 1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» // СПС КонсультантПлюс.
42. Положение ЦБ РФ от 3 октября 2000 №122-П «О порядке предоставления Банком России кредитов банкам, обеспеченным залогом и поручительствами» // СПС КонсультантПлюс.
43. Инструкция ЦБ РФ от 14 января 2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // СПС КонсультантПлюс.
44. Положением Банка России от 16.12.2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» // СПС КонсультантПлюс.
45. Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» // СПС КонсультантПлюс.
46. Стратегия ОАО «Россельхозбанк» до 2020 года (Москва, 2012). [Электронный ресурс]. URL: http://www.rshb.ru/download-file/19063/strategy.pdf.
Вопрос-ответ:
Какая организация занимается кредитной работой в коммерческом банке?
Организацией кредитной работы в коммерческом банке занимается Тувинский региональный филиал Открытое акционерное общество Российский сельскохозяйственный банк (ТРФ ОАО Россельхозбанк).
Какая глава книги рассматривает банковское кредитование в экономике?
Глава 1 "Банковское кредитование в экономике и основы его регулирования" рассматривает банковское кредитование в экономике.
Какие проблемы развития и регулирования банковских кредитных операций рассматривает книга?
Книга рассматривает проблемы развития и регулирования банковских кредитных операций в главе 1 "Проблемы развития и регулирования банковских кредитных операций".
Какой банк рассматривается в книге?
В книге рассматривается Тувинский региональный филиал Открытое акционерное общество Российский сельскохозяйственный банк (ТРФ ОАО Россельхозбанк).
Какие кредитные операции осуществляют российские банки?
Российские банки осуществляют различные кредитные операции, которые рассматриваются в главе 1 "Кредитные операции в деятельности российских банков".
Что такое кредит и какова его роль в экономике?
Кредит - это денежное обязательство, которое предоставляется одним субъектом другому на условиях возврата через определенный период времени. Роль кредита в экономике заключается в стимулировании инвестиций, развитии бизнеса, потребительского спроса и росте экономики в целом.
Какие бывают кредитные операции в деятельности российских банков?
В деятельности российских банков можно выделить несколько типов кредитных операций: выдача кредитов физическим лицам, предоставление кредитов юридическим лицам, выдача и обслуживание банковских гарантий, осуществление вексельных операций и другие.
Какие проблемы развития и регулирования банковских кредитных операций возникают?
Среди проблем развития и регулирования банковских кредитных операций можно выделить: необходимость ужесточения кредитной политики для снижения рисков, неэффективное использование кредитных ресурсов, высокая ставка процента по кредитам, отсутствие достаточных гарантий возврата кредитов и др.
Как проводится анализ кредитной деятельности банка ТРФ ОАО Россельхозбанк?
Анализ кредитной деятельности банка ТРФ ОАО Россельхозбанк проводится путем изучения финансовых показателей, таких как сумма выданных кредитов, их структура, качество портфеля кредитов, уровень просроченной задолженности и другие параметры. Также проводится оценка кредитных рисков и эффективности деятельности банка.