Кредитные деньги-природа кредитных денег,виды.

Такие средства содействуют процессу увеличения производства и обращения, создают стимулы для развития.

2.2. Анализ обращения кредитных денег в России

Денежная масса в стране имеет восходящий тренд, так показатель M2 в 2011 году составил 20011,9 млрд. рублей, а на начало 2015 года достиг значения 32110,5 млрд. рублей (рисунок 3). Такая же тенденция наблюдается при рассмотрении динамики наличных денег вне банковской системы, которые с 2011 по 2015 год увеличились на 2108,8 млрд. рублей.
Денежный агрегат М1 включает наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остатки средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах до востребования населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. Денежный агрегат М2 включает денежный агрегат М1 и остатки средств в национальной валюте на счетах срочных депозитов и иных привлеченных на срок средств населения, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. Потребность в денежных средствах прогнозируется через установление границ прироста денежной массы.


Рисунок 3. Динамика наличных денег в РФ

В структуре денежной базы в широком определении составляют наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций, данный показатель на начало 2015 года составил 78%. (рисунок 4), второе место в структуре денежной базы принадлежит корреспондентским счетам кредитных организаций в Банке России.


Рисунок 4. Структура денежной базы

В настоящее время возрастает роль безналичных денег, что связано с преимуществами их использования:
-снижение издержек выпуска и обращения для государства;
-увеличение возможности контроля за движением денег со стороны государства;
-снижение затрат на охрану, хранение и перевозку денежных средств;
-ускорение расчетов.
В качестве безналичных расчетов все большую популярность приобретают электронные деньги. Компания Synovate Comcon провела опрос, согласно которому на конец 2014 года число российских граждан, использующих в повседневной жизни электронные кошельки, выросло за пол года на 5%. Популярность электронных кошельков связана с общим ростом покупок в Интернете. Всего Интернетом в России пользуются более 62% взрослого населения страны, что составляет примерно 50 миллионов человек. 73% населения страны хотя бы раз в год пользуются электронными деньгами: посредством электронных денег осуществляются интернет-покупки и денежные переводы, оплачивается сотовая связь, коммунальные услуги, цифровой контент. Хорошей репутацией обладают следующие платежные системы:
-Visa QIWI Wallet,
-WebMoney,
-Яндекс.Деньги
-PayPal.
Объем операций по переводу электронных денежных средств по итогам 2014 года превысил 1 трлн. Рублей, общее количество платежей составило 350 млн. единиц. С их помощью было осуществлено более миллиарда операций по переводу электронных денежных средств.
Структура безналичных способов оплаты выглядит следующим образом:
Через платежный терминал оплачивают 83%,
Банковскую карту используют 80%,
Интернет-банкинг используется 76% населения,
Электронные деньги- 73%,
Смс платежи составляют 50% (рисунок 5).
РиРисунок 5. Использование безналичных способов оплаты

Профиль пользователей электронных кошельков можно разделить на пользователей, использующих десктоп и пользователей, использующих смартфон (рисунок 6).
Наиболее популярны электронные кошельки у пользователей мужского пола возрастом от 25 до 34 (24%), женщинами от 25 до 24 лет (21%) среди всего количества пользователей. Смартфон также популярен в этой возрастной категории. Также на пользование электронных кошельков влияет статус: наиболее популярным средством оплаты являются у руководителей и специалистов. Семейный статус также имеет значение: 64% пользователей электронных кошельков составляют замужние/женатые.

Рисунок 6. Профиль пользователей электронных кошельков

Еще одним популярным видом кредитных денег в России являются векселя. В качестве основных держателей и операторов векселей в России являются коммерческие банки. На долю десяти крупнейших банков приходится больше половины общего объема вексельного рынка Российской федерации, а процент участия первых тридцати банков составляет примерно 75%. В связи со сложившейся политической ситуацией в настоящее время операторами существенно снижаются предложения.

Заключение

Эволюция обмена возникла в результате смены определенных форм стоимости. В первой главе были определены этапы эволюции форм и видов денег. На первом этапе в качестве денег выступал металл. На втором этапе возникли бумажные деньги - знаки действительных денег. Исторически такие деньги появились в процессе обращения металлических в качестве заменителей серебряных или золотых монет. Третьим видом денег являются кредитные деньги. Кредитные деньги являются собирательным понятием. Этот вид денег возник из расширения функции денег как средства платежа, чье развитие осуществлялось на основе кредита. В настоящее время они являются основой платежно-расчетного механизма. Выпуск и обращение кредитных денег напрямую связан с реальными потребностями оборота.
Самым старым видом кредитных денег является вексель, существовавший еще в XII столетии в качестве средства расчетов между купцами. Банкнота является векселем эмиссионного порядка. Ее отличие от векселя заключается в том, что банкнота не выпускается для какой-то определенной сделки, она является бессрочным обязательством банка. Чек является денежным документом установленной формы, в котором содержится безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. К современным двум видам кредитных денег относят пластиковые карточки и электронные деньги.
Во второй главе внимание уделено кредитной составляющей кредитных денег. Кредит возникает в качестве особой формы стоимостных отношений тогда, когда стоимость, высвобожденная у одного экономического субъекта, не вступает какое-то время в воспроизводственный цикл и не используется в хозяйственных сделках. С помощью кредита высвобожденная стоимость переходит к другому субъекту, который на данный момент испытывает потребность в дополнительных средствах в процессе воспроизводства.
Во второй главе также проведен анализ обращения кредитных денег Российской Федерации. Проведен анализ состояния денежного обращения по денежным параметрам (агрегатам: М0,М1,М2), которые дают представление о динамике совокупного денежного оборота. Проанализирована динамика электронных денег, рассмотрена структура использования электронных денег населением страны
В настоящее время в России можно отметить возрастающую роль кредитных денег, что связано с преимуществами их использования:
-снижение издержек выпуска и обращения для государства;
-увеличение возможности контроля за движением денег со стороны государства;
-снижение затрат на охрану, хранение и перевозку денежных средств;
-ускорение расчетов.





Список использованной литературы

Федеральный закон от 02 июля 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности";
Годовой отчет ЦБ за 2013 год;
Андрюшин С.А. Банковские системы: учебное пособие. М: Инфра-М, 2013;
Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки. М: Дашков и К, 2012;
Блауг М. С. Тревожные процессы в современной экономической теории // К вопросу о так называемом "кризисе" экономической науки: материалы теоретического семинара ИМЭМО / Рук. В. А. Мартынов. М.: ИМЭМО РАН, 2002
Болвачев А.И., Богачева М.Ю., Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки. М: Инфра-М, 2012;
Звонова Е.А. Деньги, кредит, банки: М:Инфра-М, 2012;
Звонова Е.А. Организация деятельности коммерческого банка. М:Инфра-М, 2012;
Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров. М: Дашков и К, 2013;
Кочергин Д.А. Электронные деньги: учебное пособие. М: Маркет ДС, 2011;
Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2011;
Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. М:Инфра-М, 2013;
Стародубцева Е.Б. Основы банковского дела: учебник. 2-е изд. 2010, Инфра-М;
Тавасиев А.М., Н.К. Алексеев Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями - М.: «Дашков и К», 2011;
Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов в России. — СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2011;
Щеголева Н.Г., Васильев А.И. Деньги и денежное обращение: учебное пособие. -3-е изд. М:МФПА, 2011;
Юдина И.Н. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов. М: Инфра-М, 2013;
http://www.gks.ru Федеральная служба государственной статистики;
http://www.cbr.ru официальный сайт Банка России.


Калинин Н.В., Матраева Л.В., Денисов В.Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров. М: Дашков и К, 2013, с.23
Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки. – 4-е изд. М: Дашков и К, 2013, с. 14
Щеголева Н.Г., Васильев А.И. Деньги и денежное обращение: учебное пособие. -3-е изд. М:МФПА, 2011, с.38
Кочергин Д.А. Электронные деньги: учебное пособие. М: Маркет ДС, 2011, с. 47
Лаврушин О.И. Финансы и кредит- учебное пособие. М: Кнорус, 2010-С.123









26