Банки и их роль в рыночной экономике

Пропорционально увеличились кредиты нефинансовым организациям и собственный капитал к ВВП, а вот динамика в отношении активов банковского сектора иная:- за 2013-2014гг. сократилось соотношение собственных средств на 2,1% сократилось соотношение собственных средств и на 3,9% - кредитный портфель;- за 2014-2015гг. эти показатели немного возросли: на 0,7% и 0,4% соответственно.Такую же динамику имели показатели рынка ценных бумаг, приобретенных банками – при общем росте совокупного портфеля по системе и отношения к ВВП, в 2014г. намечается спад на 1,1% к банковским активам и прирост в 1,7% в 2015г. Данная тенденция может свидетельствовать о том, что в 2014г. рост совокупных активов превышал динамику кредитного портфеля, собственного капитала и портфеля ценных бумаг. Поскольку в отношении кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам общая тенденция сохранялась, то можно предположить, что в 2014г. активно кредитовался банковский сектор.Объем банковских пассивов ежегодно увеличивался, но если отношение вкладов населения к ВВП по годовым итогам сокращалось, то средства организаций, напротив, увеличивались пропорционально – на 7,1% за 2013-2014гг. и на 3,1% за 2014-2015гг., что подтверждает выводы по сектору.По платежному балансу страны чистый вывоз капитала частным сектором из России за 2015 г. составил 58,1 млрд. дол. Статистика подтверждает превосходящий денежный поток по выводу капитала из страны над входящим в течение последних 20 лет – вероятнее всего, что эта тенденция сохранится и на ближайшую перспективу. Логично, что перенаправление денежного потока обратно в страну лучше осуществить в форме прямых инвестиций, объем которых в 2015 г. рухнул на 92%, согласно данным ЮНКТАД. Именно поэтому стратегически важной целью является привлечение в РФ иностранного капитала, и решать ее необходимо не административными запретами, а улучшением инвестиционного климата. В ближайшие годы банковской системе предстоит развиваться в достаточно сложных условиях. Рост рисков банковской деятельности увеличивается и вызывает усиление требований регулирующих органов по наращиванию достаточности капитала и резервов. Так, решение о переводе субординированных кредитов в привилегированные акции банков, несомненно, укрепило их капитальную базу. Одновременно это является фактором определенного торможения увеличения активов, т. е. снижения доступности банковских кредитов для потенциальных заемщиков.Что касается совокупной ссудной задолженности, то стоит отметить, что Центробанк не имеет возможности составить достаточно точный прогноз оценки риска по всему банковскому сектору – следовательно, банки должны позаботиться о себе самостоятельно, наращивая основной капитал. Эффективность принятых каждым банком мер по обеспечению финансовой устойчивости на рынке можно проверить с помощью такого метода финансового управления, как ситуационное или сценарное стресс-тестирование, и по его результатам составить риск-прогноз и разработать комплекс мер по предупреждению воздействия риск-факторов.2.3 Перспективы увеличения вклада российского банковского сектора в развитие национальной экономикиНа перспективы увеличения вклада российского банковского сектора в развитие национальной экономики воздействуют внешние и внутренние факторы (санкционные ограничения российской банковской системы по привлечению долгосрочного капитала, неразвитость и нестабильность фондового рынка, уровень коррупции, финансовая несостоятельность некоторых участников системы и т.д.).Дальнейшее направление и темпы развития российской банковской системы во много зависят от правительственных решений, приоритетами которых должны являться такие задачи, как:- усиление роли системы в экономике, развитие здоровой конкуренции с равными правами для банков с государственным участием и частных;- повышение клиентоориентированности банковского сервиса и его прозрачности для потенциальных и действующих клиентов;- улучшение координации управления составляющими элементами банковской системы;- разработка комплекса мер, предупреждающих отмывание денег через банк и уклонение с помощью банковских операций от уплаты налогов.Структура управления банковской системой России, которая включает законодательные и исполнительные органы, регулятора, банки и прочих заинтересованных контрагентов, должна очень хорошо координироваться. Для этого необходимо максимально упростить и «очистить» каналы связи, исключить бюрократию и оптимизировать процессы принятия решений, а кроме того – обеспечить возможность комфортного доступа к каждому из участников системы для заинтересованных лиц (в первую очередь, это касается иностранных инвесторов). Внедрение этих мер позволит привести российскую банковскую систему в соответствие с международными стандартами, упростить банковский бизнес и сделать его «прозрачным».Для развития банковской системы России, как ведомой и обслуживающей, необходимо проведение системного и поэтапного реформирования сектора, подготовка планов и бизнес-процессов по каждому этапу с их регулярной корректировкой в соответствии с имеющимися результатами и прогнозами, жесткая координация денежных потоков – инвестиционных, государственных, клиентских – с целью недопущения растрат и нецелевого использования, а также финансирования террористической деятельности или утечки капитала в офшоры. Реализация и строгий контроль над вышеперечисленным комплексом по реформированию системы должен быть постоянным на протяжении многих лет – только в этом случае весь огромный механизм банковской системы и ее дочерних институтов сможет изменить вектор своего развития в направлении мировых стандартов.В период экономических и финансовых трудностей, которые усугубляются политической напряженностью в отношениях с ЕС и США, неизбежно встает вопрос о выборе дальнейшего экономического курса. Предложения перейти к политике самоизоляции для банковской системы страны неприемлемы, так как привели бы к ее саморазрушению.В сложившихся условиях стабилизация отношений с внешними контрагентами является приоритетной задачей для поддержания потенциала российской банковской системы – особенно в части условий возврата российских банков на мировые финансовые рынки. С другой стороны, кроме мировой интеграции российских банков не менее важно развивать внутреннюю привлекательность страны для инвестирования, освоить международные стандарты взаимодействия с участниками мировых рынков (торговых и финансовых), - т.е. сделать все возможное и невозможное для повышения собственной привлекательности в качестве инвестиционной зоны.Определенным конструктивным шагом мог бы стать допуск российских банков к операциям рефинансирования в банках США и стран ЕС в пределах лимита ранее сформированной задолженности. Необходимо поддерживать работу по переговорам как регулирующих российских властных структур, так и банковского сообщества страны с использованием таких платформ, как, например, группа F-20, которая выполняет роль специализированного консультативного органа при саммитах глав государств и правительств G-20. Несмотря на приостановку процесса присоединения России к ОЭСР, продолжается сотрудничество и переговоры с данной организацией, точнее в ее рамках со странами-участницами.ЗАКЛЮЧЕНИЕНа основе проведенного исследования можно сделать следующие выводы.1. Современная российская банковская система представляет собой зрелый рыночный институт. За два с лишним десятилетия движения экономики России по рыночному пути она приобрела мощный потенциал самостоятельного развития. Вместе с тем данный период был насыщен сложными кризисными коллизиями. Каждый из финансовых кризисов характеризовался собственным и даже уникальным сочетанием внешне- и внутриэкономических рисков, которые определяли его глубину и продолжительность.2. Банк - это денежно-кредитная организация, чья деятельность имеет предпринимательский характер. Сущность банковской деятельности подразумевает выполнение посреднических операций с денежными средствами в процессе их движения от продавцов к покупателям, а также от кредиторов к заемщикам.3. Функционал банков следует разграничивать на функции Центробанка и функции коммерческих банков. Основные различия между функциями определяются целью этих организаций в экономике страны – коммерческие банки максимизируют прибыль, а центральный – соблюдает государственные интересы.4.Общественное назначение банков подразумевает их уровень социальной ответственности. Социальная ответственность банковского бизнеса означает соблюдение принципов качественного управления и эффективного ведения деятельности, ориентированной на долгосрочную перспективу, то есть учета не только экономической выгоды при ведении банковского бизнеса, но и факторов социальной стабильности, полезности для территории присутствия и местного населения.5. Основные принципы построения российской банковской системы соответствуют мировым стандартом организации банковской системы. Они обеспечивают строгую двухуровневую иерархию в структуре, наличие устойчивых взаимосвязей между участниками и их сбалансированность в процессе взаимодействия с внешней средой.6. Включенность российской банковской системы с момента начала ее формирования и до настоящего времени в контекст международных финансовых отношений обеспечивает ее функционирование в тесном взаимодействии с институтами глобальной финансовой системы. Валютное и банковское регулирование России на протяжении последних 20 лет было направлено на постепенную либерализацию международных расчетов, движения капитала и развитие рыночных правил определения валютного курса российского рубля.7. Перспективы системы на данный момент лежат преимущественно в плоскости государственного регулирования. Для развития банковской системы России, как ведомой и обслуживающей, необходимо проведение системного и поэтапного реформирования сектора с акцентом на повышение его инвестиционной привлекательности, что позволит в перспективе повысить его конкурентоспособность на мировых рынках и стабилизировать финансово-экономическое состояние страны в целом.Список использованных источников и интернет-ресурсыФедеральный от N (ред. от 30.12.2015) «О банке Федерации России)». // «Собрание законодательства РФ», N 28, ст. Федеральный Закон от 02.12.1990г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 05.04.2016г.).Балабанов И.Т. и дело. – СПб: 2007. –304 с.Балабанов И.Т. рынок и операции в – М.: и 2010. – 240 с.Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред.О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2016. – 272с.Банки : учебник / под ред. Г.Н. Белоглазовой. М. : Высшее образование. 2011. – 388с.Банковская система России. Настольная книга банкира : в 3 т. / под рук. А.Г. Грязновой. М. : ДеКа - 2012.Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М. : Магистр : ИНФРА-М, 2015. – 592с. Банковское дело : учебник для бакалавров / Т. М. Костерина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М. : Издательство Юрайт, 2013. – 332 с. Благов Ю.Е. Концепция корпоративной социальной ответственности и стратегическое управление / Ю.Е. Благов //Российский журнал менеджмента. –2014. – № 3. Введение в банковское дело: учебное пособие / Под ред. Г. Асхауэра (Перевод с нем.). — М.: Научная книга, 2010. – 629с. Ведев А., Синельников-Мурылев С., Хромов М. Актуальные проблемы развития банковской системы в Российской Федерации // Экономическая политика. 2014. № 2. С. 7–24. Деньги, банки : / Н. В. [и др.] ; Под ред. - М. : 2010. - - России). Дробозина Л.А., Окунева Л.П. и др. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов.– М.: ЮНИТИ, 2012. – 503 с. Меньшиков С.М. Новая экономика. Основы экономических учений: учебное пособие. — М.: МО, 2011. – с.275. Ольхова Р.Г. Банковское дело. Управление в современном банке. 2-е изд., перераб. и доп. М. : Кнорус, 2011. – 422с. Роуз П. Банковский менеджмент: Пер. с англ. – М.: Дело, 2011. – 411с. Сенчагов В.К., Архипова А.И. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник.– М.: «Проспект», 2010. – 496 с. Словарь современной экономики Макмиллана / ред. с англ. — К.: "Арт Эк", 2012. – 569с. Тавасиев А. М., В. Д., О. И. деятельности банков. и Учебник; - М., - 736 c. Эриашвили Н. Д. Банковское дело. – М. : ЮНИТИ , 2010. – 518 с. Andersson, M., Rodríguez, E. Functions of Commercial Banks. Department of Economic History, Uppsala, 2010.Славская А.С., Сорокина А.А. Банковская система в России - VII Международная студенческая электронная научная конференция «Студенческий научный форум» - 2015 (электронный ресурс). Режим доступа: http://www.scienceforum.ru/2015/867/7317. Информационно-аналитический портал Интерфакс.ру (электронный ресурс). Режим доступа: http://www.interfax.ru. Информационный ресурс «Газета.ру» (электронный ресурс). Режим доступа: http://www.gazeta.ru. Официальный сайт Банка России (электронный ресурс). Режим доступа: www.cbr.ru.Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики (электронный ресурс). Режим доступа: www.gks.ru.Официальный сайт журнала «Банковское дело» (электронный ресурс). Режим доступа: http://www.bankdelo.ru.Официальный сайт Издательского дома «Финансы и Кредит» (электронный ресурс). Режим доступа: http://www.fin-izdat.ru/journal.