Платёжные системы на основе банковских карт в России: современное состояние и перспективы развития
Заказать уникальную курсовую работу- 2828 страниц
- 13 + 13 источников
- Добавлена 04.12.2016
- Содержание
- Часть работы
- Список литературы
- Вопросы/Ответы
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОБРАЩЕНИЯ КАРТОЧНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ 5
1.1. История развития карточных платежных систем 5
1.2. Сущность платежной карты 8
2. РОССИЙСКАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА 12
2.1. Предпосылки для создания российской платежной системы 12
2.2. Ресурсы для создания российской платежной системы 17
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 24
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 26
ПРИЛОЖЕНИЯ 28
NFC – метод бесконтактной связи, которая осуществляется на высокой частоте и позволяет обмениваться информацией между устройствами, находящимися друг от друга на небольшом расстоянии (10-20 см.). Одним из достоинств использования данной технологии является возможность применения устройств, поддерживающих NFC, для разнообразных целей. К примеру, устройства на базе NFC можно применять как платежные карты, электронные кошельки, билеты, дверные ключи, удостоверения личности и т.д. Данная технология является расширением стандарта бесконтактных карт, и при этом интерфейс карты и считывателя интегрируются в единое устройство. Устройство NFC имеет возможность взаимодействовать не только с существующими смарт-картами и считывателями одного стандарта, но и с другими устройствами, которые поддерживают базу NFC. Использование технологии NFC направлено, в первую очередь, на применение ее в мобильных устройствах.Мобильное устройство с NFC-чипом является пластиковой платежной картой с более широкими возможностями. Эти возможности подразумевают использование интерфейса пользователя, с помощью которого собственник мобильного устройства может подтвердить или отклонить оплату, ввести необходимые банковские реквизиты для проведения операции, произвести контроль истории платежей.Такая технология имеет множество неоспоримых преимуществ: оплата происходит быстрее; обмен информацией также осуществляется довольно быстро. Все остальное зависит от покупателя: трансакцию контролирует покупатель, а не продавец; аппарат при оплате не переходит к кассиру, исключается возможность считывания персональных данных. Но это не означает, что бесконтактный платеж с помощью мобильного телефона полностью избавлена от вмешательства мошенников, но, однако, проведение махинаций затруднено. К тому же, покупатель получает больше информации о произведенных платежах. Мобильное устройство является более удобным, нежели пластиковая карта, оно универсально.NFC-технологии имеют преимущества и для продавцов. Оплата осуществляется быстрее. Например, по аналитическим данным увеличение скорости обслуживания на кассе на 5 секунд в сети ресторанов быстрого питания означает дополнительные 20 млн. долл. прибыли компании.Оценивая перспективы распространение NFC-технологий в России, можно предположить, что в ближайшее время следует ожидать их развития и возникновения новых проектов, основанных на объединении транспортных и банковских сервисов, а также значительного увеличения числа пользователей бесконтактных платежей, что обуславливается ростом числа совместимых с NFC мобильных устройств у клиентов. В то же время, несмотря на положительную динамику, в ближайшие пять лет, на наш взгляд, мобильные устройства не смогут заменить пластиковые карты. Опираясь на зарубежный опыт, можно предположить, что в 2018 г. около 10-15% населения России будет постоянно осуществлять платежи «в одно касание» своим сотовым телефоном.Хорошую перспективу развития имеют уже существующие на данный момент технологии осуществления расчетов с помощью мобильных устройств:Оплата при помощи QR-кодов. Процесс оплаты товаров и услуг с помощью кодов QR предельно прост: владелец мобильного аппарата загружает на него специальную программу, к которой привязывает данные своей пластиковой банковской карты. Для того чтобы совершить оплату покупки в торговой точке, имеющей терминал для считывания кодов, нужно всего-навсего создать QR-код в программе и предъявить его на кассе. Эта система выгодна как для продавцов, так и для покупателей: нет необходимости приобретать дорогостоящее оборудование (терминалы предоставляются бесплатно). Также, комиссии за осуществление подобных платежей не взимаются. Внедрение данных технологий не требует больших затрат. Помимо этого, QR-код поддерживается большинством современных мобильных устройств.Мобильный сканер, заменяющий POS-терминал. Мобильный сканер - это новейшая технология, которая превращает любой мобильный телефон в полноценный и мобильный кассовый аппарат. Инновация включает в себя сам сканер - миниатюрное устройство для считывания информации c банковских карточек, и мобильное приложение для этого сканера. Использование подобных устройств представляется довольно перспективным. Мобильные сканеры можно применять в тех местах, где установка полноценных POS-терминалов может быть затруднена, например, в такси, в передвижных торговых точках, в курьерских службах и т.д. Весомым преимуществом является то обстоятельство, что сканеры предоставляются бесплатно, а для пользования мобильным приложением не требуется дополнительное обучение.Обобщая все вышеизложенное, можно сделать следующие выводы относительно основных направлений развития финансовых инноваций в банковском секторе России:В основе современного развития экономики лежит внедрение новых технологий и различных форм сотрудничества субъектов экономического пространства. В условиях глобализации, нарастающей конкуренции со стороны мировых финансовых институтов и современной научно-технической революции развитие инноваций становится характерным этапом в борьбе за выживаемость на рынке платежных средств международного и национального уровней.Определены и рассмотрены основные направления использования NFC-технологий, повышение оперативности платежей, таких как оплата парковки, покупка билета в общественном транспорте, стакана кофе на ходу, газеты и прочих мелких платежей, осуществляемых ежедневно, внедренные в функционал карт НСПК «Мир» будут способствовать сокращению наличного денежного оборота и развитию НПС. Существует несколько основных направлений для продвижения продуктов НСПК на международном рынке: сотрудничество и интеграция с национальными платежными системами ЕврАзЭс; кобейджинговые программы с международными платежными системами; самостоятельный выход на международные рынки и заключение соглашений с банками-эквайерами и эмитентами о приеме и выпуске карт НСПК. На мой взгляд, самая быстрая и очевидная программа – это сотрудничество со странами ЕврАзЭс. Хорошие перспективы у программ кобейджинга с международными системами. Некоторые из них уже проявили интерес к НСПК. Среди международных систем с инициативой совместной программы выступила японская система JCB. В MasterCard сказали, что им это интересно, но надо обсуждать детали. Касаемо стран ЕврАзЭс, можно выделить систему платежных карт Белоруссии «Белкарт». Согласно плану развития, платежная система «Мир» стала доступна рядовому пользователю в декабре 2015 (тестовый режим). Массовый выпуск начался в 2016. Банки-участники ориентированы, прежде всего, на перечисление по картам заработной платы бюджетников и пенсий. Использование карт Visa и MasterCrad не исключается из обихода, так как они уже в полной мере перенаправили трафик в сторону НСПК. Транзакции по картам приведены в полное соответствие требованиям международного банкинга, что открывает им прямой путь на мировой рынок. Основа стратегии – крупнейшие финансовые организации обслуживающего типа. Это преимущественно банки «туристических» стран. Имеет место и расчет на заинтересованность зарубежного банковского сегмента в роли эмитента российского бренда. Для пользователей, часто посещающих Россию, «Мир» станет идеальным вариантом. ЗаключениеПластиковые карты становятся универсальным инструментом, происходит расширение спектра банковских услуг, а также появляется возможность получения гражданами причитающихся социальных льгот. Универсальная электронная карта призвана стать инструментом, открывающим доступ к государственным, муниципальным, коммерческим услугам, предоставленным в электронном виде, объединить в себе идентификацию и платежную функцию, сделать возможным ее использование как удостоверение личности и средство платежа в электронном пространстве.В процессе функционирования универсальной электронной карты роль банковского сектора заключается в следующих функциях:обеспечение возможности совершения платежных операций с использованием карты; создание и обслуживание разветвленной сети терминалов, принимающих УЭК. Создана единая платежно-сервисная система ПРО100.расширение клиентской базы за счет привлечения новых клиентов – держателей карт УЭК;принятие на себя дополнительных денежных потоков;повышение эффективности использования банковской инфраструктуры;получение более выгодных экономических условий участия в ЕПСС УЭК как эмитента;увеличение объема операций по картам в эквайринговой сети;расширение розничной продуктовой линейки.Еще одним приоритетным направлением развития финансовых инноваций в России является создание национальной платежной системы, призванной стать эффективным инструментом для решения не только финансовых, но и общеэкономических, социальных и иных задач общества.Определены основные задачи при создании НПС:общедоступность платежных услуг на всей территории страны;равная и добросовестная конкуренция во всех сегментах рынка платежных услуг;снижение уровня наличного оборота денежных средств;создание условий для внедрения инновационных технологий по приему и переводу денежных средств;обеспечение стабильности и правовой защиты функционирования субъектов национальной платежной системы;обеспечение сохранности средств в процессе осуществления платежных операций;создание интегрированных платежных систем, способных объединить различные виды платежных сервисов для физических лиц.Список использованных источниковФедеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016).Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол №4)Айдрус И. А. З. Международные платежные системы и инструменты: методические материалы по курсу / И. А. Айдрус. М.: МАКС Пресс, 2012. С. 27Аляев Д.А. Банковские риски при операциях с кредитными картами / Д. А. Аляев // Российское предпринимательство. 2014. № 9 Вып. 2 (167). С. 99-104Донских A. M. Тенденции развития банковской системы России / A. M. Донских // Банковское дело. 2016. № 5. С. 49-51Жукова Н.Э., Пахомов Н.Н. Экономическая сущность и этапы развития пластиковых карт. В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. 2016. С. 104-116.Кузнецов В.А. Предоплаченные инструменты розничных платежей — от дорожного чека до электронных денег / В. А. Кузнецов, А. В. Шамраев, А. В. Пухов. М.: Маркет ДС, 2012. 304 с.Овсянникова С.А., Черкашнев Р.Ю. Безналичные расчеты как новая банковская технология // Современные проблемы и тенденции развития ипотечного рынка Сборник студенческого круглого стола. Тамбов, 2015. С. 134-143Однокоз В.Г. Современные тенденции в области развития национальной платежной системы России//Наука, образование и культура. 2016. № 7 (10). С. 41-42Смольников В.А. Национальная система пластиковых карт: основные задачи создания и развития//Российский экономический интернет-журнал. 2016. № 2. С. 46.Чугунова Т. Н. Новое законодательство - ключевой фактор модернизации национальной платежной системы / Т. Н. Чугунова // Деньги и кредит. 2016. №8. С. 44-49.Операции, совершенные на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов// http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet014.htm&pid=psrf&sid=ITM_33777Официальный сайт ОАО «НСПК» http://www.nspk.ru/cards-mir/приложенияПриложение 1Объем операций, совершенных на территории России и за ее пределами с использованием банковских карт, эмитированных кредитными организациямиприложение 2Дизайн карты платежной системы «МИР»приложение 3Этапы Создания и развития НСПКСрокиСодержание этападо 31 марта 2015 годасоздание процессингового центра для обработки внутрироссийских транзакций с использованием национальных и международных платежных карт;организация взаимодействие между участниками рынка платежных услуг через операционный платежный и клиринговый центр НСПК по картам международных платежных систем.апрель-декабрь 2015 годазапуск и развитие национальных платежных инструментов;перевод платежей международных платёжных систем в процессинговый центр;НСПК;2016 - 2018 годыразвитие и расширение продуктовой линейки НСПК актуальными платежными продуктами и сервисами, а также их продвижение в России и странах СНГ;продвижению карт НСПК и других электронных средств платежа, а также сервисов НСПК в странах дальнего зарубежья
1. Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 17.07.2016).
2. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол №4)
3. Айдрус И. А. З. Международные платежные системы и инструменты: методические материалы по курсу / И. А. Айдрус. М.: МАКС Пресс, 2012. С. 27
4. Аляев Д.А. Банковские риски при операциях с кредитными картами / Д. А. Аляев // Российское предпринимательство. 2014. № 9 Вып. 2 (167). С. 99-104
5. Донских A. M. Тенденции развития банковской системы России / A. M. Донских // Банковское дело. 2016. № 5. С. 49-51
6. Жукова Н.Э., Пахомов Н.Н. Экономическая сущность и этапы развития пластиковых карт. В сборнике: Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). Ответственный редактор Я.Ю. Радюкова. 2016. С. 104-116.
7. Кузнецов В.А. Предоплаченные инструменты розничных платежей — от дорожного чека до электронных денег / В. А. Кузнецов, А. В. Шамраев, А. В. Пухов. М.: Маркет ДС, 2012. 304 с.
8. Овсянникова С.А., Черкашнев Р.Ю. Безналичные расчеты как новая банковская технология // Современные проблемы и тенденции развития ипотечного рынка Сборник студенческого круглого стола. Тамбов, 2015. С. 134-143
9. Однокоз В.Г. Современные тенденции в области развития национальной платежной системы России//Наука, образование и культура. 2016. № 7 (10). С. 41-42
10. Смольников В.А. Национальная система пластиковых карт: основные задачи создания и развития//Российский экономический интернет-журнал. 2016. № 2. С. 46.
11. Чугунова Т. Н. Новое законодательство - ключевой фактор модернизации национальной платежной системы / Т. Н. Чугунова // Деньги и кредит. 2016. №8. С. 44-49.
12. Операции, совершенные на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов// http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet014.htm&pid=psrf&sid=ITM_33777
13. Официальный сайт ОАО «НСПК» http://www.nspk.ru/cards-mir/
Вопрос-ответ:
Какие платежные системы на основе банковских карт существуют в России?
В России существует несколько платежных систем на основе банковских карт, такие как Visa, Mastercard, Мир и другие.
Каково современное состояние и перспективы развития платежных систем на основе банковских карт?
Современное состояние платежных систем на основе банковских карт в России хорошее. Они широко принимаются и используются как в розничных магазинах, так и в интернете. Перспективы развития таких систем также положительные, с увеличением числа пользователей и электронных транзакций.
Какова история развития карточных платежных систем в России?
История развития карточных платежных систем в России началась в 1990-х годах с появлением первых банковских карт. С тех пор системы стали все более популярными и развитыми, с увеличением количества банков-эмитентов и точек приема платежей.
Что такое платежная карта?
Платежная карта - это банковская карта, которая позволяет совершать различные платежи и операции, такие как оплата покупок в магазинах или снятие денег с банкоматов. Она обычно связана с банковским счетом и имеет магнитную полосу или чип для чтения информации.
Какие ресурсы были использованы для создания российской платежной системы?
Для создания российской платежной системы использовались различные ресурсы, включая финансовые ресурсы государства и частных компаний, техническую инфраструктуру, экспертизу в области банковских услуг и электронных платежей, а также правовую поддержку со стороны регуляторных органов.
Каково современное состояние платежных систем на основе банковских карт в России?
Современное состояние платежных систем на основе банковских карт в России характеризуется высокой популярностью и широким использованием. Они позволяют совершать быстрые и удобные платежи, как в магазинах, так и в интернете. Большинство банков и платежных систем предоставляют различные виды карт, включая дебетовые, кредитные и предоплаченные. Благодаря развитию технологий, в России все чаще используются такие инновационные методы, как бесконтактная оплата через мобильные устройства и использование NFC-технологии.
Какие перспективы развития платежных систем на основе банковских карт в России?
Перспективы развития платежных систем на основе банковских карт в России обещают быть очень перспективными. С развитием технологий и увеличением числа пользователей интернета и мобильных устройств, спрос на безналичные платежи и онлайн-сервисы постоянно растет. В дополнение к уже существующим услугам, будущее карт будет связано с развитием бесконтактной оплаты, использованием мобильных кошельков, международного сотрудничества и внедрением новых технологий, таких как блокчейн. Большой потенциал у платежей через социальные сети и мессенджеры, что позволит использовать карты в новых сферах и удобствах.
Какова история развития карточных платежных систем в России?
История развития карточных платежных систем в России началась в 1990-х годах с появления международных платежных систем, таких как Visa и MasterCard. Впоследствии, с ростом банковской системы и развитием технологий, в России были созданы собственные национальные платежные системы, такие как МИР и БЕЛКАРТ. В настоящее время, карточные платежные системы широко распространены и используются для проведения различных операций, включая платежи в магазинах, снятие наличных, оплату коммунальных и других услуг.
Какие платежные системы на основе банковских карт существуют в России?
В России существует несколько платежных систем на основе банковских карт, таких как Visa, MasterCard, Мир и American Express.
Как развивались карточные платежные системы в России?
История развития карточных платежных систем в России началась с появления систем Visa и MasterCard в 1990-х годах. Затем была создана отечественная платежная система Мир, которая начала функционировать в 2015 году.
Что представляет собой платежная карта?
Платежная карта - это пластиковая карта, выдаваемая банком и связанная с банковским счетом клиента. Она позволяет осуществлять безналичные платежи, снимать наличные средства с банкоматов и использовать различные банковские услуги.
Какие перспективы развития платежных систем на основе банковских карт в России?
Платежные системы на основе банковских карт в России активно развиваются и тенденции указывают на то, что они будут продолжать развиваться и усовершенствоваться. С развитием технологий ожидается увеличение использования бесконтактных платежей, а также появление новых функций и возможностей для пользователей.