Вам нужна курсовая работа?
Интересует Банковское Дело?
Оставьте заявку
на Курсовую работу
Получите бесплатную
консультацию по
написанию
Сделайте заказ и
скачайте
результат на сайте
1
2
3

Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России

  • 30 страниц
  • 20 источников
  • Добавлена 24.02.2011
700 руб. 1 400 руб.
  • Содержание
  • Часть работы
  • Список литературы
  • Вопросы/Ответы
Оглавление

Введение
1.Место кредитов малого и среднего бизнеса
1.1.Малое и среднее предпринимательство: основные аспекты деятельности
1.2. Ситуация на рынке кредитования. Банки
2.Методика, принципы, подходы и особенности кредитования
2.1.Методика, принципы и подходы банков к кредитованию
2.2 Особенности кредитования
3.Балтийский банк: практика кредитования
3.1.Кредитные продукты банка
3.2.Перечень необходимых документов
Заключение
Список использованной литературы

Фрагмент для ознакомления

Поручительство: основных фактических собственников бизнеса; супруга/(и), или 3-его лица, имеющего стабильный ежемесячный доход.
Обязательные условия:
наличие действующего (зарегистрированного) бизнеса с непрерывным сроком деятельности не менее 6-х месяцев;
доля участия в уставном капитале юридического лица государственного/иностранного капитала не более 50%.
Срок принятия решения: 5-7 рабочих дней.
Форма представления кредита: единоразовая выдача кредита, выдача кредита частями (траншами).
Порядок погашения: ежемесячно дифференцированный платеж согласно графику погашения; возможность построения индивидуального графика.
Досрочное погашение: возможно в любую дату платежа по графику, при уплате комиссии 1% от остатка ссудной задолженности.
Штрафные санкции за просрочку платежа:
0,3% за каждый день просрочки уплаты процентов за пользование кредитом;
за просрочку платежа по основному долгу - процентная ставка, увеличенная в четыре раза.

Перечень необходимых документов

Список документов, необходимых для получения кредита по программам кредитования малого и среднего бизнеса (для юридического лица):
Учредительные документы
Паспорта: руководителя, учредителей, главного бухгалтера;
Свидетельство о государственной регистрации;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр ЮЛ (ЕГРЮЛ);
Свидетельство о внесении изменений в ЕГРЮЛ (если изменялись данные о юридическом лице);
Устав (последняя редакция и/или последние изменения);
Учредительный договор (последняя редакция и/или последние изменения) либо решение о создании общества (если 1 учредитель);
Протокол о назначении директора и приказ о назначении бухгалтера;
Копия трудового договора, заключенного с руководителем (трудовой договор не предоставляется в случаях, предусмотренных законодательством и учредительными документами);
Протокол общего собрания участников/акционеров об одобрении сделки (оформляется при заключении договоров);
Выписка из ЕГРЮЛ (если юридическое лицо выступает заемщиком);
Финансовая отчетность (баланс, форма №2) за последний отчетный период.
Для ЗАО: Выписка из реестра акционеров (на текущую дату).
Документы по обеспечению
При залоге автотранспорта: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС), согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
При залоге имущества, принадлежащего физическому лицу: согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
При залоге имущества, принадлежащего юридическому лицу: документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество (договора купли-продажи, накладные, счета фактуры, платежные документы);
При залоге товаров в обороте: складская справка (оригинал) с информацией о наличии товарных остатков на дату посещения места бизнеса Заемщика, заверенная подписью уполномоченного должностного лица и печатью.
При проведении финансового анализа могут быть запрошены дополнительные документы.
Список документов, необходимых для получения кредита по программе кредитования малого и среднего бизнеса (для физического лица или предпринимателя без образования юридического лица):
Регистрационные документы
Паспорт заемщика;
Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр ИП (ЕГРИП);
Свидетельство о внесении изменений в ЕГРИП (если изменялись данные об индивидуальном предпринимателе);
Декларация о доходах за последний отчетный период, копии свидетельства об уплате ЕНВД за последний отчетный период.
Документы по обеспечению
При залоге автотранспорта: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства (ПТС), согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
При залоге имущества, принадлежащего физическому лицу: согласие супруга (в случае, если между супругами заключен брачный договор, согласия супруга не требуется, в таком случаев представляется брачный договор);
При залоге имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу: документы, подтверждающие право собственности на заложенное имущество;
При залоге товаров в обороте: складская справка (оригинал) с информацией о наличии товарных остатков на дату посещения места бизнеса Заемщика, заверенная подписью уполномоченного должностного лица и печатью (при наличии).
При проведении финансового анализа могут быть запрошены дополнительные документы.


Заключение

Субъекты предпринимательской деятельности можно классифицировать по отдельным критериям в зависимости от конкретных заданий, изучения анализа, цели и т. п. По функциональному назначению выделяют три вида предпринимательства: производственное, коммерческое и финансовое.
В соответствии с масштабами деятельности предпринимательство разделяют на малое, среднее и большое. Классификация по масштабу деятельности имеет исключительно важное значение, потому что дает возможность проявить и проанализировать сильные и слабые стороны каждого из перечисленных субъектов, определить оптимальные варианты их соотношения и взаимодействия и на этом основании дать соответствующие рекомендации. Мировой опыт ведения хозяйства свидетельствует, что малое, среднее и большое предпринимательство не взаимоисключают, а дополняют друг друга. Важнейшей составляющей рыночной экономики должно быть существование и взаимодействие многих больших, средних и малых предприятий  и оптимальное соотношение их.
Данная работа была посвящена теме «Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в России». Она осветила следующие вопросы, связанные с раскрытием данной темы:
- малое и среднее предпринимательство – сущность и основные аспекты деятельности;
- место кредитов малого и среднего предпринимательства;
- специфические особенности кредитования в сфере малого и среднего бизнеса, методика, принципы и т.п.;
- перечень российских банков, предоставляющих кредиты малому и среднему бизнесу и другие аспекты, необходимые для наиболее полного раскрытия главного вопроса данной курсовой работы.
В заключение проведенного исследования этого вопроса можно сделать следующий определенный вывод:
Малому и крупному бизнесу инвестиционные вливания и кредиты необходимы как воздух. На открытие своего бизнеса зачастую своих инвестиций не хватает, или таковые отсутствуют вовсе, и без кредита никак не обойтись. В то же время, ни один предприниматель не сможет обеспечить темпы развития компании, намеченные в бизнес-плане, без кредитных линий на развитие малого и среднего бизнеса.
Малый или средний бизнес, который имеет наиболее высокие шансы получить необходимый ему кредит в требуемом размере – это предприятие, оперирующее на рынке данного региона не менее полугода, приносящее своим владельцам стабильную прибыль, а также имеющее четкие перспективы развития.
Очень часто взятие кредита в банке для фирмы или предприятия особенно в сегменте малого бизнеса, оборачивается проблемами. Для начала необходимо скрупулезно изучить множество предложений от различных коммерческих банков, проанализировать положения договоров, условия и только после этого выбрать идеально подходящий вариант. Затем, необходимо составить бизнес-план, подготовить огромное количество документов, желательно иметь залог, например, в качестве загородного дома либо же нескольких поручителей и т.д.
Несмотря на то, что банки занимаются кредитованием и юридических лиц, они все равно отдают предпочтение на выдачу одного крупного кредита, нежели пяти маленьких. Несложно понять, почему, ведь следить за одним клиентом и выполнением его обязательств по кредиту, намного легче, чем за пятью, и на открытие кредитной линии для одного клиента, накладных расходов на порядок меньше. Именно поэтому, кредиты малому бизнесу банки выдают неохотно.
Если же говорить в общем о кредитовании малого и среднего бизнеса в нашей стране, то несмотря на рост данного сегмента рынка кредитных услуг в последние несколько лет, ему необходимо дальнейшее развитие по целому ряду направлений. Среди них совершенствование системы оценки предприятий малого и среднего бизнеса, создание новых кредитных программ, снижение процентных ставок, улучшение условий кредитования и так далее. Однако, несмотря на высокие темпы роста, объемы кредитования малого и среднего бизнеса в России, по оценкам экспертов, смогут догнать объемы кредитования в развитых странах не ранее, чем через 15 лет.


















Список использованной литературы

Гражданский кодекс РФ.
Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».
Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009.
Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 495с.
Емельянов В.М. Энциклопедия начинающего предпринимателя. – М., 2008. – 720с.
Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008.
Ивачев И.Л. Практическое руководство по малому бизнесу. – М.: ГроссМедиа, 2009. – 224с.
Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 685с.
Лошкарев В.Г. Организация бизнеса с нуля. – СПб: Питер, 2010. -192с.
Малый бизнес. – М.: Кнорус, 2009. – 336с.
Медведев А. Малый бизнес: с чего начать, как преуспеть. – СПб: Питер, 2010. – 224с.
Мишурова И.В. Экономика и управление малой фирмой. – М.: МарТ, 2004. – 672с.
Морозова Т.В. Малые предприятия: налогообложение, учет и отчетность. – М.: Юстицинформ, 2005. – 255с.
Полякова С.И., Рубе В.А. и др. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление. – М.: Инфра-М, 2009. – 480с.
Предпринимательство. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 232с.
Соснаускене О.И., Сергеева Т.Ю., Пименова Е.В. Малые предприятия: регистрация, учет, налогообложение. – М.: Омега-Л, 2009. - 256с.
Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 424с.
Уолтерс Дж.С. Качественная эволюция малого бизнеса: 4 ключа к успеху без необходимости расширения компании. – М.: Баланс-Клуб, 2008. – 296с.
Чапек В.Н., Атаев М.К., Елоев Ю.Т. Малое предпринимательство России: организация, экономика, управление. – М.: Феникс, 2010. – 380с.
Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496с.















Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».

Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 135с.
Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 321с.

Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009. – 105с.

Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 201с.

Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008. – 142с.

Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 149с.

Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Санкт-Петербурга учрежден правительством города с целью обеспечения равного доступа субъектов малого предпринимательства к кредитным и иным финансовым ресурсам, развития в городе системы кредитования малого предпринимательства, системы гарантий и поручительств по обязательствам малого предпринимательства.













2

Список использованной литературы

1)Гражданский кодекс РФ.
2)Федеральный закон № 209-ФЗ от 06.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства».
3)Батяев А. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. – М.: Научная книга, 2009.
4)Горфинкель В.Я., Швандер В.А. Малый бизнес: организация, экономика, управление. – М.: Юнити-Дана, 2009. – 495с.
5)Емельянов В.М. Энциклопедия начинающего предпринимателя. – М., 2008. – 720с.
6)Ибадова Л.Т. Финансирование и кредитование малого бизнеса в России. Правовые аспекты. – М.: Волтерс Клувер, 2008.
7)Ивачев И.Л. Практическое руководство по малому бизнесу. – М.: ГроссМедиа, 2009. – 224с.
8)Лапуста М.Г., Старостин Ю.Л. Малое предпринимательство. – М.: Инфра-М, 2010. – 685с.
9)Лошкарев В.Г. Организация бизнеса с нуля. – СПб: Питер, 2010. -192с.
10)Малый бизнес. – М.: Кнорус, 2009. – 336с.
11)Медведев А. Малый бизнес: с чего начать, как преуспеть. – СПб: Питер, 2010. – 224с.
12)Мишурова И.В. Экономика и управление малой фирмой. – М.: МарТ, 2004. – 672с.
13)Морозова Т.В. Малые предприятия: налогообложение, учет и отчетность. – М.: Юстицинформ, 2005. – 255с.
14)Полякова С.И., Рубе В.А. и др. Малое предпринимательство: организация, экономика, управление. – М.: Инфра-М, 2009. – 480с.
15)Предпринимательство. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. – 232с.
16)Соснаускене О.И., Сергеева Т.Ю., Пименова Е.В. Малые предприятия: регистрация, учет, налогообложение. – М.: Омега-Л, 2009. - 256с.
17)Толмачева И.А. Все о малом предпринимательстве. – М.: ГроссМедиа, 2010. – 424с.
18)Уолтерс Дж.С. Качественная эволюция малого бизнеса: 4 ключа к успеху без необходимости расширения компании. – М.: Баланс-Клуб, 2008. – 296с.
19)Чапек В.Н., Атаев М.К., Елоев Ю.Т. Малое предпринимательство России: организация, экономика, управление. – М.: Феникс, 2010. – 380с.
20)Широков Б.М. Малый бизнес: финансовая среда предпринимательства. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 496с.











Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России,

Федерального государственного образовательного учреждения

высшего образования

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ народного хозяйства И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РФ»

КОЛЛЕДЖ МНОГОУРОВНЕВОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ






Курсы

ПО ДИСЦИПЛИНЕ «Организация кредитной работы»

НА ТЕМУ: «Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России»










МОСКВА - 2013

Содержание

Введение

Глава I. Развитие и проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России

.1 Понятие малого и среднего бизнеса

.1.1 Small business

.1.2 Средний бизнес

.2 Кредитование малого и среднего бизнеса в России в 2013 году

.2.1 Оценка кредитоспособности малых и средних предприятий

.2.2 Кредитование малого и среднего бизнеса

.3 Проблемы кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в России

Глава II. Современные системы кредитования малого и среднего бизнеса

.1 Сравнительный анализ малого и среднего бизнеса обзор 2011-2013 годы

.2 решение проблем кредитования малых и средних предприятий в России

.3 Совершенствование системы кредитования малого и среднего бизнеса в России

.3.1 Изменение приоритетов по мерам государственной поддержки

.4 Кредитование малого и среднего бизнеса на примере Сбербанка России

Вывод

Список используемой литературы

Запрос

Введение

Малый и средний бизнес играет огромную роль в развитии экономики, как в России, так и за рубежом. Проблема кредитования малого и среднего бизнеса до сих пор является до конца нерешенной в России. Важность исследования проблем этого бизнеса состоит в том, что он, как я думаю, всех, кто заинтересован в этой теме, меньше повезло с государством и любой другой поддержки. С одной стороны, художник этой деятельности требуется денежная поддержка со стороны банков, а банки готовы их предоставлять, с другой стороны, опросы, проведенные среди представителей малого и среднего бизнеса, лишь около 12% бизнесменов регулярно пользуются банковскими кредитами.

Узнать стоимость работы