Ликвидность предприятия и пути ее повышения

В управлении портфелем необходимо:- размещение кредитных по степени риска, форм возврата ссуд, доходности. Кредитные банка можно с учетом критериев (уровень клиента, форма возврата кредита, страхования ссуд, надежности кредита банка и Доля каждой кредитов в сумме кредитных коммерческого банка её изменение основой для уровня коэффициента показывают возможности прежне​й кредитной банка или её изменения. ссуд по заемщикам, осуществляемая помощи вычислительной позволяет ежедневно уровень коэффициентов и анализировать дальне​йшей выдачи кредитов самостоятельно или путем в банковских консорциумах;- анализ размещения по срокам их осуществляемый путем группировки задолженности по ссудным с учетом срочных или оборачиваемости кредитов шесть групп (до мес.; от 1 3 мес.; от до 6 мес.; 6 до 12 от 1 до лет: свыше 3 который служит основой прогнозирования уровня текущей баланса банка, раскрытия мест в его политике;- размещение кредитов срокам на базы данных. частности, разработан анализа предстоящего и предстоящей кредитов в 30 дней отдельным клиентам видам ссуд основе кредитных и оборачиваемости который позволяет высвобождение ресурсов возникновение потребности них. Такой можно делать а также учетом данных договоров, находящихся стадии проработки. анализа могут коммерческими банками оперативного решения по покупке продаже ресурсов. анализ раскрывает скрытые процессы, те тенденции, при прочих обстоятельствах могут падение уровня и платежеспособности банка, дает предупредить эти путем внесения в политику банка. тщательно изучать заемщиков;- ограничить кредита, предоставляемого заемщику частью средств;- выдавать возможно большему клиентов при общего объема кредитования; повысить возвратность в том за счет надежного обеспечения;- меры по просроченной ссудной и начисленных за пользование кредитами. Применять методы группы расчетных клиентов и платежного оборота корреспондентскому счету Результаты такого служат основой аргументированной перегруппировки баланса банка.5. структуру активов, увеличить долю активов за достаточного погашения расчистки баланса выделения на баланс отдельных деятельности, увеличение средств, получение у других и т.п.6. над снижением операций. При необходимо помнить, срочные меры, кредитными институтами поддержания своей и платежеспособности, правило, связаны ростом расходов и сокращением прибыли. Управление несбалансированности баланса неплатежеспособности банка возможные убытки создает прочную для их в будущем. управления рисками баланса и банка ориентируется требования ЦБ о соблюдении банками установленных ликвидности и Для распознавания несбалансированности ликвидности и неплатежеспособности банка требуется специальной системы контроля за показателей ликвидности, факторов, влияющих их изменение. этого целесообразно базы данных, оперативно получать необходимую информацию выполнения аналитической на основе будет формироваться банка.1. Применять анализа размещения по их который позволяет обязательствами банка, и менять структуру в от уровня ликвидности, проводить политику в аккумуляции ресурсов, на платежеспособность.2. политику управления фондами специального и резервами.3. за соотношением капитала к привлеченному. Проанализировать депозитную банка:- обратить на структуру срочные и депозиты более чем депозиты востребования;- определить поддержания устойчивости Частью такой выступает маркетинг повышение качества клиентов, с чтобы они верными банку во время ситуаций. Повышение сберегательных депозитов, средней суммы смягчает колебания во время кризисов.-учитывать только стабильность, и источник то есть физических лиц надежны, чем юридических лиц, силу различий размерах вкладов.- в соответствие кредитных ресурсов; оценивать надежность депозитов займов, полученных от кредитных учреждений.- сократить до востребования при перегруппировки пассивов по срокам.В же, для рисков несбалансированности баланса и коммерческого банка создание специальной ежедневного контроля уровнем показателей, факторов, влияющих их изменение. этого целесообразно базы данных, оперативно получать необходимую информацию выполнения аналитической на основе будет формироваться банка. На базы данных ежедневно должны значения показателей и ликвидности проводиться анализ развития операций с учетом платежеспособности и Это позволяет взаимосвязь между вопросов по средств, привлечению увеличению собственных банка, расширению банка в предприятиях и по поиску дополнительных доходов развитию новых коммерческого банка требованиями соблюдения ликвидности и Рассмотренный анализ возможность предвидеть изменения уровня и платежеспособности банка и принять необходимые по их стабилизации. международной практике по управлению банков разработали практических рекомендаций улучшению этого деятельности. Первая них состоит том, что по управлению должны контролировать всех отделов отвечающих за и привлечение и координировать деятельность с этих отделов.Вторая заключается в что менеджеры управлению ликвидностью предвидеть когда крупные вкладчики пользователи кредитов планируют снять со счета увеличить вклады. позволяет управляющим свои действия случае возникновения или излишка средств.В соответствии третьей рекомендацией, по управлению в сотрудничестве высшим руководством руководителями отделов быть уверены, приоритеты и управления ликвидными очевидны. В прошлом при средств ликвидность часто имела приоритет. Сегодня ликвидными средствами роль вспомогательного в сравнении приоритетом банка предоставлением займов категориям клиентов. должен предоставлять выгодные займы, перед управляющим средствами задачу достаточных денежных для обеспечения кредитов. четвертой рекомендации в следующем: банка в средствах и относительно их должны постоянно в целях и излишка, дефицита ликвидных Излишние ликвидные которые не в тот день, ведут потерям доходов в то как их должен быть ликвидирован во неблагоприятных последствий займов или активов, также к потерям доходов. образом, каждый банк должен обеспечивать поддержание ликвидности на уровне на как анализа состояния, складывающегося конкретные периоды так и результатов деятельности проведения в научно обоснованной политики в формирования уставного фондов специального и резервов, заемных средств организаций, осуществления кредитных операций.С повышения конкурентных и повышения финансовых активов «Почта Банк» внедрить зарплатные для работников России». проекты подразумевают карточек для заработной платы осуществления иных приравненных к работникам предприятий, и организаций, также дальне​йшее данных карточек соответствии с заключаемых договоров зарплатном обслуживании применением карточек.Сегодня зарплатных проектов использованием банковских карточек является одн из приоритетных «карточного» бизнеса Именно такие позволяют банкам ощутимого роста карточек и, увеличения остатков на карт-счетах карточек. Аккумуляция средств на в банке повышение размера среднедневных остатков основной путь доходности «карточных» банка. Ориентированность на развитие проектов позволяет в довольно сроки добиться с результатов в «карточного» бизнеса.Применяя выдачи заработной с использованием пластиковых карточек, получает следующие - значительной степени работа бухгалтерии, кассы в становится практически в результате значительные трудовые которые могут направлены на иных задач;- отсутствует необходимость получать, хранить наличные денежные что всегда связано определенными расходами и ситуациями. Более того, сокращается возможность злоупотреблений стороны работников предприятия всех стадиях работы денежными средствами;- не нужно невостребованные наличные средства;- со по мере доверия к «карточным» продуктам стороны сотрудников, пиковые нагрузки дни выдачи платы благодаря периода её что устраняет рабочего времени;- «карточных» технологий рамках предприятия на определенном развития проектов учет движения безналичных выплат предприятии («промышленные деньги»).- Кроме того, повышения имиджа по согласованию банком, возможно его логотипа пластиковую карточку.Использование карточек для заработной платы преимущества не для самого но и его сотрудников, частности, это возможность:- получать дополнительный за счет процентов по средств на карт-счетах;- безопасного использования средств (в отличие наличных денежных средств карточка не означает денег);- избавиться толстых кошельков, и порванных купюр;- исключения проблем выдаче сдачи предприятиях торговли сервиса.В устойчивого экономического положения по договоренности с возможно получение овердрафта карточке в пределах зависящего от заработной сотрудника, что также весомым дополнительным стимулом заинтересованности работников в карточек.Преимущества банка:- относительно ресурсная база, аккумулирования значительных средств на и дальне​йшее размещение в активы;- более взаимосвязь клиента банка;- возможность и развития новых технологий услуг с карточек в объемах.Следует отметить, каждый зарплатный имеет свою поэтому и в определении того или проекта достаточно В одних от начала с руководством до эмиссии карточек может не больше а в - до и более. многое зависит развития инфраструктуры проектов в уровня предприятия, проекта и д. В же время, показывает практика, каждого проекта выделить три этапа.Подготовительный этап своеобразный фундамент проекта. Ошибки, в период могут повлечь собой большие в реализации вплоть до полной неэффективности не окупаемости. этом этапе проводить активные с предприятием, также разъяснительную с его определить конфигурацию проекта.В рамках этапа осуществляется региона и для дальне​йшей проекта. Наиболее являются предприятия большим количеством и развитой торговых, сервисных с высоким заработной платы, перспективные отрасли направления бизнеса, т. д.Кроме параллельно с переговоров непосредственно самим предприятием вести переговоры представителями торговли сервиса, которые «привязаны» к Более того, соответствующей инфраструктуры в нужном должно произойти с опережающими еще до эмиссии карточек.Этап внедрения этап запуска проекта, опытно-промышленная эксплуатация, отработка в рамках предприятия, условий проекта длядальнейшегоразвития. развития - это эксплуатация в промышленном На данном необходимо четко на возникающие и проблемы, возможна полная проекта после затянувшихся сбоев. указанных этапов условна, и из них быть совмещены времени.В частности, заключения договора предприятием вполне совместить с окупаемости и существующей схемы заработной платы. другой стороны, многих проектах окупаемости целесообразно только после всех деталей проекта. В конкретном случае проявлять гибкость проведении тех иных мероприятий.Развитие проектов связано значительными инвестициями и существенными расходами, поскольку технологии - достаточно новый высокотехнологичный продукт, больших расходов создание инфраструктуры карточек, коммуникации, карточек, оборудование мест, модернизацию обеспечения и д. Кроме участие в системах требует расходов на членства в системах, обучение, комиссий банкам-спонсорам, процессинговых услуг т. д. связи с важным моментом расчет окупаемости проектов банка, примерных сроков инвестиций.3.2 Оценка потенциального эффекта от внедрения мероприятийРассмотрим один возможных вариантов к расчету На практике найти как простые, так более сложные Однако для понимания окупаемости проекта представленный наиболее универсален.Расходы банка.Начальные инвестиции на оборудование карточки), всего том числе):- сервера;- рабочее администратора;- рабочее(ие) для выдачи средств;- стоимость (ов) с обеспечением;-п пополнения карточек;- карточек (стоимость карточки х карточек по проекту);- стоимость запуска проекта. расходы в всего (в числе):- начисление на среднедневные на карт-счетах остатки на х процент, по остаткам карт-счетах / × карточек);- аренда оборудования;- заработная работников банка, проект;- налоги заработную плату;- наличных денег;- расходы;- стоимость проекта.Доходы (в месяц):- Комиссия расчетно-кассовое обслуживание предприятия карточек × с размер заработной платы × процент расчетно-кассового обслуживания).- Комиссия, отчисляемая предприятиями (количество × размер затрат одной карточке ПТС × процент комиссии, с ПТС).- от суммы получаемой через и банкоматы банков (количество × размер снятия в ПВН банкоматах других × комиссии за наличных в и банкоматах банков).Доходы от среднедневных остатков карт-счетах в (среднедневные остатки счетах × средний процент активным операциям рынке / × количество карточек).Доходы от за использование по карт-счетам.Итого доходы: результат = банка (в - Текущие банка в месяцВозмещение оборудования и карточек окупаемости проекта по = начальные инвестиции текущий результатПроведем расчет проекта при внедрении проектов для 236000 работников России» за г.Начальные инвестиции:стоимость сервера – 3800 тыс. руб.- место администратора 2200руб.рабочее(ие) для выдачи средств - 5100руб.стоимость (ов) с обеспечением - 3400тыс. руб.- пункт(ы) пополнения – 44 тыс. руб.стоимость (стоимость одной × карточек по - 4×236 = 94400руб.- запуска проекта 9700руб.Итого инвестиции –118644 тыс. руб.Текущие в месяц составят:- процентов на остатки на (среднедневные остатки счетах × процент, начисляемый остаткам на / 12 × количество - 1468 × 3/12 / 100×236 = 866 тыс. руб.- аренда оборудования – 4000тыс. руб.заработная работников банка, проект – 9000руб.налоги заработную плату – 1350тыс. руб.- наличных денег – 11950тыс. руб. коммунальные расходы 6790руб.стоимость проекта – 7490руб.Итого расходы в –41446 руб.Доходы ПАО Банк» в месяц составят:1 Комиссия за обслуживание предприятия карточек × средний размер платы × процент расчетно-кассового - 236×35000 ×1,5 100 = 123900 тыс. руб.2 отчисляемая торговыми (количество карточек × средний затрат по карточке в × комиссии, взимаемой ПТС) - 236× 2320 × 2,1 /1006542 руб.3 Комиссия от суммы получаемой через ПВН банкоматы других банков карточек× размер снятия наличных ПВН и банкоматах банков × комиссии за снятие в ПВН и других банков) - 236×4800 × 3 / 100 = 33984 руб.Доходы вложения среднедневных на карт-счетах кредиты (среднедневные на счетах × средний по активным на рынке 12 × количество карточек) 1468 × 2/12/100×236577 руб.5 от процентов использование овердрафта карт-счетам – 1530 руб.Итого банка в –166533 тыс. руб. результат = банка (в - Текущие банка в = 166533 - 41446 = 125087руб.Возмещение оборудования и (достижение окупаемости по времени) начальные инвестиции текущий результат 1186441250870,95 или 11 месяцев.Таким образом, результат в 2017 году составит125087 тыс. руб. и окупаемость по времени составит11 месяцев Можно сказать, зарплатный проект в 2017 и окупится 11 месяцев. на покупку системы по ликвидностью планируются размере 10 тыс. руб.Для указанной автоматизированной необходимо ввести 1 штатную единицу в подразделении в отделениях банка и 2 штатные единицы Головном банке.Рассчитаем на оплату и отчисления социальные нужды (30 от фонда труда) в 3.1.Таблица 3.1 Затраты оплату трудаДолжностьКоличество, чел. плата в тыс. руб.Фонд труда в тыс. руб.Социальные (30%) тыс. руб.Специалист по контролю ликвидности113242241267,2 образом, общая нового персонала 11 человек. на оплату новых сотрудников отвечающих за систем управления составят 4224 тыс. руб. год.Отчисления на нужды –1267,2 руб.Затраты на сотрудников с системой ликвидностью составит 70 тыс. на 1 человека. планируемые затраты обучение в таблице 3.2. 3.2 – Затраты на обучениеДолжностьКоличество, чел.Затраты на 1 человека, руб. затраты на обучение, руб. по контролю ликвидности1170770 образом, затраты обучение персонала с системой770 руб.Прочие затраты необходимой литературы, по изменению системы Банка др.) планируются размере 200 руб.Обобщим затраты осуществление предлагаемого мероприятия и в 3.3.Таблица 3.3 Затраты осуществление предлагаемого мероприятия тыс. руб.Наименование затратСумма, руб.Затраты покупку автоматизированной по управлению ликвидностью1000 на оплату труда4224 отчисления1267,2 на обучение770Прочие затраты200ИТОГО затраты7461,2 образом, общие затраты осуществление внедрения продукта для управления составит 7461,2 тыс. руб.В реализации предложенных ожидается увеличение активов на 0,3 %. 01.04.2017 г.у прибыльности активов активов) в составлял 4,41 Таким образом, реализации предложенных коэффициент прибыльности составит:4,41+0,3=4,71 %. условии сохранения активов на 01.04.2017 и с коэффициента прибыльности чистая прибыль ПАО «Почта Банк» составит:159395916 × 4,81/100 = 7507548 тыс. руб. чистой прибыли сравнению с 01.04.2017 г. составит:7507548 - 1609490 = 5898058 тыс. руб.Общий (рост чистой за минусом на осуществление мероприятий) составит:5898058–7461,2 = 5890596,8 тыс. руб.Эффективность мероприятий рассчитаем как эффекта к затратам, в процентах:5890596,8/ × 100%=789,5%Таким эффективность предлагаемых на очень уровне (789,5 при затратах %, поэтому можно принять реализации.ЗАКЛЮЧЕНИЕНа основании в выпускной работе исследования ПАО 2Почта можно сделать выводы.Каждый коммерческий сталкивается с ликвидности дважды: в качестве исполнителя роли на денежном осуществляя платежи рынка друг С этой роль банка в простом и задача ликвидности сводится постоянному наличию объема реальных для осуществления Во-вторых, банк в качестве субъекта финансово-кредитной получающего прибыль убыток от деятельности. В роли банк с ликвидностью собственного товара банковских услуг. качестве самостоятельного денежно-кредитных отношений становится непосредственным и кредитором широкому кругу С этой на первый выходят вопросы его деятельности кредитора и при выполнении обязательств.ПАО «Почта – новый банк, созданный январе 2016 международной финансовой ВТБ и «Почта России» базе «Лето Банк будет прежнюю банковскую ЦБ РФ №650. банка доступны счета, срочные платежи и интернет- и банк, расчетные кредитные карты, спектр кредитных пенсионные счета, страховые и продукты.Ключевая цель Банка» – доступности финансовых для жителей Сегодня лишь более 50% населения страны активными пользователями услуг. В этот показатель 70%, в регионе – 97%. Создание Банка» усилит банковских услуг территории России.У масштабные планы развитию филиальной в 2016-2018 будет открыто 15 тысяч центров в почтовой связи. того, «Почта будет представлен всех клиентских стойках продаж POS-точках «Лето Банка». финансовой деятельности статистические данные прошедший год организации Публичное общество «Почта свидетельствуют о негативных тенденций, повлиять на устойчивость банка перспективе.Надежности и финансовому состоянию можно поставить «неудовлетворительно».В целом внешней среды негативный характер. возможность предоставляют и рыночные Таким образом, сказать, что рынок еще не охвачен процессом Наибольшую возможность районные центры крупными предприятиями.Для поддержания ликвидности нужном уровне «Почта Бане» следует предпринять по ликвидностью.Общие затраты внедрение обеспечения для ликвидностью 7461,2 руб. В реализации предложенных ожидается увеличение активов на 0,3%. Эффективность мероприятий %.В повышения конкурентоспособности «Почта Банк» внедрение зарплатных Текущий результат 2017 году составит125087 руб. и проекта по составит11 месяцев. Можно что зарплатный доходный в 2017 году и за 11 месяцев.Таким образом, предлагаемых мероприятий очень высоком поэтому их принять к реализации.СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ кодекс Российской Федерации. 1,2: [принят Гос. 21 октября 1994 г. по состоянию на мая 2008г.] // Плюс: СПС. - дан. и прогр. М., 2017.О правилах бухгалтерского учета кредитных организациях, на территории Положение ЦБР 26.03.2010г. № [ред. От // Гарант: - Электрон. и прогр. М., 2017.О и банковской федер. закон 395-1: [принят Думой 2 1990 г.]. [с изм. доп. от июня 2010 // Гарант; - Электрон. и прогр. М., 2017.О консолидированной отчетности организаций: Положение Банка № 29-П: [принят Думой 27 февраля г.]. - [с и доп. 10 января 2010 // Гарант; СПС. Электрон. дан. и - М., 2017.О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 26 февраля 1999 г. № 40 — ФЗ (ред. 28.07.2012).О Центральном Российской Федерации России): федер. № 86-ФЗ: Гос. Думой февраля 2002 - [с и доп. 10 января г.] // СПС. - дан. и - М., 2017. Закон «О отдельных с от 11.01.2007 г.Инструкция № 110-И от 16.01.2004 «Об обязательных нормативах банков» (ред 28.04.2012)Акимов Банковская ликвидность: подходы Базельского // Управление кредитной организации. 2013. - – С.6-8.Алексеев Д. Д. Тенденции и перспективы развития банковской системы России // Молодой ученый. — 2016. — №25. — С. 227-230.Александрова, Н. Г. и банковская для клиентов: пособие для / Н. Александрова, Н. Александров. – Питер, 2013. 224 с. Астрелина В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. — М.: Форум: ИНФРА-М, 2012. — 175 с.Банковское дело: учеб. для вузов под ред. Н. Белоглазовой, П. Кроливецкой. СПб.: Питер, 2015 – 384 с.Банковская России // и кредит. 2012. - 2.- С. 72.Барометр банковской ликвидности Финансы и кредит. 2016 - № -С. 82-88. В.И. Особенности управления портфелем коммерческого банка современных условиях // Челябинского государственного университета. 2015. - 1. - 104-109.Бурцев А.Л. финансовой устойчивости теория и применения // Астраханского государственного университета. Серия: - 2016. №1. - 254-257.Варламов А.В. эффективности управления и платежеспособностью // Информация образование: границы – 2013. №5 – С. 158-159.Вишнинская Ахметова Д.М. и платежеспособность // Аудит финансовый анализ. -2015 - №4. -С.139-169. В. А. системе обеспечения и рефинансирования организаций России Банковское дело. 2016. - 6 .- С.26-27.Заров И.К. Система показателей внешней и внутренней оценки эффективности коммерческого банка // Вестник Самарского государственного экономического университета. – 2014. – № 1 (75). – С. 20–23. В.В. Анализ факторов эффективного ликвидностью банков в России Деньги и – 2012, №10 – С. – 58.Каллаур, П Финансовая стабильность цель деятельности банка // вестн. – 1. 2015. – 19-24.Кабешева А. М., Кравец А. И. Экспресс-оценка вероятности банкротства коммерческого банка // Молодой ученый. — 2015. — №8. — С. 545-548.Калужская Л.Н. аспекты управления компаний в программных продуктах Информационные технологии системы: управление, транспорт, право. – №1 (10). – С. 83-86 О. и устойчивость положения банков Банк. вестн. 2014. – – С. 29-38.Колмыкова Е. С. Соотношение понятий «платежеспособность» и «ликвидность» // Молодой ученый. — 2014. — №3. — С. 458-460.Котова М.Н. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка // Проблемы и перспективы управления экономикой и маркетингом в организации. – 2013. – № 11. – С. 213 – 218. Минченко, О.А. Оценка деятельности учетно-аналитические аспекты // ГГУ имени Ф. – 2015. – 1. – С. 35-42. М.В. Проблемные активы банковской системе  //  Аудитор. -  № 1. -  С. 47-49.Мясникович,М.В. Эффективность банковской как фактор развития // Бел. эк-ка. Прогноз. Регулирование. – 2016 - № 6. С. 3-8.Поморина М. Управление рисками часть процесса активами и пассива банка // дело. – 201 № 3. – 8 - 15 А. Банковские в области рисками // дело, март, 2012. – С. – 31.Прибытков Новые международные к определению текущей ликвидности инструменту оценки ликвидности // Финансового университета. – №5 (77). – 39-43.Романов Понятие рисков их классификация основной элемент рисков // в России. 2012. - 12. - 41-43.Сарваева Л. управления ликвидностью Успехи современного естествознания. – 2014. – С. 173.Семенова А. Н., Пешкина Д. А. Ликвидность компании: проблемы, опыт и возможности ее улучшения // Молодой ученый. — 2017. — №5. — С. 244-247. Е.В. Экономическое значение ликвидности и его на положение хозяйствующего // Современные проблемы и образования. 2012. №5. – С. 219.Тавасиев, Банковское дело: операции для учеб. пособие. М Финансы статистика, 2013. 304 с.Тимофеева К.А. ликвидностью // научных исследований: и управление. – №3. С. 99-101. Р. Кредитные // Банковская 2016. -№1 – С 53-56.Трошин В. А. Ликвидность коммерческого банка // Молодой ученый. — 2014. — №7. — С. 416-419.Трошин В. А. Оценка эффективности деятельности коммерческого банка [Текст] // Инновационная экономика: материалы Междунар. науч. конф. (г. Казань, октябрь 2014 г.). — Казань: Бук, 2014. — С. 69-72.Черных М. И. Проблемы трактовки экономических понятий в банковской теории: ликвидность и платежеспособность // Молодой ученый. — 2016. — №17. — С. 489-495. Н.К. Проблемы обеспечения управления устойчивостью бизнеса Инновационное развитие - 2013. №3 (15). С. 103-106.Андреева М. «Почта Банк» сохраняет высокую динамику роста [Электронный ресурс] URL: http://www.comnews.ru/print?nid=106155 (дата обращения: 31.05.2017).Анализ риска ликвидности ПАО «Почта Банк» [Электронный ресурс]URL: http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=pochta-bank-650&BankMenu=likvidnost(дата обращения: 31.05.2017).ПАО «Почта Банк». Официальный сайт [Электронный ресурс]URL: https://www.pochtabank.ru/(дата обращения: 31.05.2017).Почта банк утвердил стратегию до 2023 года[Электронный ресурс]URL: http://bankir.ru/publikacii/20160816/pochta-bank-utverdil-strategiyu-do-2023-goda-10007919/(дата обращения: 31.05.2017).Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка ПАО «Почта Банк» [Электронный ресурс]URL: http://analizbankov.ru/bank.php?BankId=pochta-bank-650&BankMenu=nadezhnost/(дата обращения: 31.05.2017).ПРИЛОЖЕНИЕ 1 факторы, воздействующие ликвидность и коммерческого банкаПРИЛОЖЕНИЕ 2 факторы, влияющие ликвидность коммерческого банка