Организация работы с банковскими пластиковыми картами в коммерческом банке ( на примере)

Общая стоимость, руб.Компьютер (Р4,3Gb/250Gb/60)21400028000Монитор(LG Flatron)243008600Комплектующие (мышь, клавиатура)212902580Принтер (HP 2552)132003200Итого42380Тогда амортизационные отчисления по формуле (3.1) составят:САМ= (42380*12,5)/(100*12)=441,5.Расчет затрат на ремонт производится по формуле:(3.1)гдеРрем – доля ремонтных годовых затрат;Спер – инвестиции оборудования.Ррем равен двенадцати процентам. Затраты на ремонт по формуле (3.1) составят:СРЕМ = (42380*25)/(12*100)=882,917.Расчет затрат электроэнергиипроизводится по формуле 3.2:(3.2)гдеР –мощность,Т –время работы,Z – цена кватт/час.Рассчитаем мощность в таблице 3.3.Таблица 3.3Общая мощность оборудованияСостав оборудованияКоличество, штМощность, Квт/чОбщая мощность, Квт/чКомпьютер (Р4,3Gb/250Gb/60)20,280,56Монитор(LG Flatron)20,10,2Комплектующие (мышь, клавиатура)20,00140,0028Принтер (HP 2552)10,040,04Итого0,8028Рабочее время за месяц рассчитывается по формуле 3.3:(3.3)гдеТреж –фонд времени, час;Ррем – потери времени на ремонт.На ремонт оборудования отводится 10 % потерь. (3.4)гдеРД – рабочие дни/мес.;ПРд – количество рабочих часов в день;ППД– предпраздничные дни.Фонд времени составляет величину в семьсот двадцать часов в месяц: ТРЕЖ =20*8-2*1= 159.По формуле (3.3) месячный полезный фонд времени работы электронной вычислительной машины составляет шестьсот сорок восемь часов:Т=159–((159*25)/100)=119,25.Цена одного киловатта в час составляет одна целая и сорок две десятых рубля. Тогда по формуле (3.2) затраты на электроэнергию составят величину равны:СЭЛ = 119,25*0,8028*3,41 = 326,453.Материалы проекта стоят 879 в месяц. Накладные расходы равны:СН=15000*90/100= 13500.Затраты на содержание и обслуживание ЭВМ (за месяц) составят:С =15000+4500+13500+441,458+882,917+326,453=35130,1.Стоимость часа действия ЭВМ по формуле (3.1) равна:СЭВМ = 35130,1 / (119,25* 2)=147,299.Стоимость работы ЭВМ определяется по формуле 3.5(3.5)гдеЗПрук – оплата труда руководителя;ЗПст – стипендия;Ссф – социальные взносы;Тотл – отладка программы;Сэвм – цена часа действия ЭВМ;Смат – материалы;Сн – накладные расходы.Зарплата руководителя определяетсяпо формуле 3.6:(3.6)гдеt – время на консультацию по выпускной квалификационной работе, час;Тч – тарифная ставка лидера проекта в час, составляющая 80 рублей.ЗПРУК = 11*110=12100.Социальные взносы определяются по формуле 3.7:(3.7)По формуле (3.7) социальные взносы составляют:ССФ= (1210*30)/100 = 363.Время отладки программы определяется по формуле 3.8:(3.8)гдеS – часы занятости в день;d – дни отладки.Отладка программы займет 15 часов:ТОТЛ =7*3=21.Накладные расходы определяются по формуле 3.9:(3.9)где Н - доля накладных расходов – 32 %.По формуле (3.9) накладные расходы равны:СН = (1210+3900)*90/100 =4599.Таблица 3.4Расчет стоимости материаловНаименованиеКоличество, шт.Цена за единицу, руб.Стоимость, руб.1234Литература210053012101120Комплектующие1250250Бумага (А4)2140280Итого1060Стоимость задачи ЭВМ определяется по формуле (3.5):S0 = 1210+3900+363+21+147,299+1060+4599= 14225,3.Экономический эффект рассчитан по формуле 3.10:(3.10)гдеР – результаты применения программного продукта.Стоимость применения программы:(3.11)где Т –период времени;Pt –результаты работы за года;αt – дисконтирующая функция.Дисконтирующая функция определяется по формуле 3.12:(3.12)гдер – коэффициент дисконтированияДля данного программного продукта: ta = 51 ч, Цм =147,299 (рублей), tо = 318,75 ч,Стоимость часа работы оператора равна сорока пяти рублям и пятидесяти копейкам:Цо = 15000 / 30 / 20 = 25.Для формирования ручного отчета восьмидесяти договоров в месяц по десять минут на каждый день, понадобится двести двадцать минут, что в часах составляет три с половиной рабочих часа менеджера.Для автоматической обработки введенных данных, если формировать отчеты при помощи специально разработанных запросов по две минуты каждый день, то в месяц понадобится примерно сто шестьдесят минут, что в часах составляет примерно два с половиной часа. Затраты на автоматизацию по формуле (3.17) будут равны:За= 25 * 147,299 + 318,75 * (147,299 + 25) = 97857,36.Годовая экономия равна (рис. 3.4):Эу =363375– 97857,36 = 265517,2 Рисунок 3.4 Годовая экономия по проектуЭкономический эффект за год определяется по формуле 3.17:(3.17)Экономический эффект равен: Эг = 265517,2 – 0,15*14225,3 = 263383,8.Эффективность разработки может быть оценена по формуле 3.18:(3.18)Тем самым, эффективность разработки разрабатываемого продукта равна шести рублям и десяти копейкам:Эр = 263383,8* 0,4 / 14225,3= 7,406.Значение составляет более 0,2, следовательно, проект является эффективным. Данный проект будет использоваться в течение трех лет без изменений. В таком случае стоимость применения проекта составит:230884,9 + 200769,5 + 174582,2 = 606236,5.Экономия за три года представлена на рисунке 3.5.Рисунок 3.5 Экономия Согласно расчету экономия за три года составит 482177 рублей: ЭТ =496402-14225= 482177.Таким образом, проект по разработке автоматизированной системы работы с пластиковыми картами является эффективным. Внедрение системы работы с пластиковыми картами позволит (рис. 3.6):увеличить портфель заказов карт и исключить необоснованные отказы;увеличить объективность оценки заказчика;снизить уровень проблемных кредитных карт;ускорить оценку заявки;создать единую базу данных о клиенте;снизить резервы на риск невозврата;быстро оценить изменения по счету карты.Рисунок 3.6 – Эффективность мероприятийВнедрение онлайн скоринга позволит увеличить объём выдач кредитов,количество клиентов и прибыл.В рассматриваемом отделении среднее количество выданных кредитных карт в месяц составляет 200 шт. при средней сумме 250 тыс. руб. После внедрения онлайн скоринга количество выданных пластиковых карт увеличится на 20 %. Тогда, прирост объема выдачи составит:250 тыс.руб.*20 % *200 = 10000 тыс. руб. Для оценки экономического эффекта рассчитаем расходы на внедрение системы онлайн скоринга:42380(оборудование) + 1060 (материалы) + 4599(накладные расходы) +363 (взносы в фонды социального страхования и обеспечения) + 12100 (тарифная ставка) = 60502 руб.Рассчитаем средневзвешенные проценты по кредитам:(250000*200+10000)/100*12% = 6001200 руб.Рассчитаем средневзвешенные проценты по депозитам:(250000*200+10000)/100*8% = 4000800 руб.Проведем расчет дохода по кредитам: 6001200 руб.- 4000800 руб. = 2000400 руб.Проведем сравнение дохода по кредитам и расходов на внедрение системы онлайн скоринга: 2000400 -60502 = 1939,89 тыс. руб.Значение положительно, следовательно, проект является прибыльным.Срок окупаемости проекта составит:60,5/1939,89 = 0,03.Таким образом, окупаемость проекта составит 0,03 года.Исходя из выше сказанного делаем следующий вывод: В наше время даже самые малые предприятия нуждаются в установке компьютера на рабочих местах, так как это позволяет сократить время на выполнение функций сотрудников, а значит и наделить их дополнительными обязанностями, что позволит в целом увеличить производительность труда. И важнейшей составляющей информационной системы предприятия является база данных. С помощью нее руководство предприятия и его сотрудники сможет оперативно находить информацию, хранить и обрабатывать ее с помощью различных инструментов. Для выявления экономической целесообразности внедрения данного проекта были обоснованы предложения по автоматизации предприятия с помощью соответствующих показателей. Итогом данной работы является информационная система для повышения оперативности работы сотрудников банка, разработанная на основе ВТБ 24. База данных отвечает современным стандартам и решает все поставленные задачи. ЗаключениеВ работе было установлено, что банковская пластиковая карта – это депозитный, расчетный, кассовый и кредитный инструмент для проведения безналичных расчетов, развитый на сегодня в промышленных странах. Физически это пластина из устойчивого к химическим, механическим и термическим воздействиям, пластик размерами: 85,6 мм, 53,9 мм, 0,76 мм. Пластиковые карты нужны для идентификации владельцев карт. Выделяют и карты из других материалов бумажных ламинированных и металлических, которые используются нечасто. Ламинированные карты подделываются, а металл не подходит под функционал пластиковых карт. Например, на металл сложнее нанести графическое изображение данных о клиенте – имя и фамилию, образец подписи, которые сейчас наносятся с помощью эмбоссионирования вдавливания – нанесения информации в форме вдавливания в материальный носитель. Эмбоссионирование позволяет провести операцию быстрее с помощью слипа.Также раньше применялось штрих-кодирование и магнитные полосы, не получившие распространение вследствие низкой защиты. На сегодняшний день используются карты с RFID-чипом – смарт-карты.Выделяют различные виды пластиковые карт в зависимости от многих оснований, таких как: возможность использования средств различных источников в течение определенного времени или без ограничений, территория применения карты и др.В работе было выявлено, что организация работы с банковскими пластиковыми картами требует особого внимания к обеспечению безопасности, проведению политики, направленной на увеличение безналичного расчета по картам.Объектом работы является банк ВТБ24, имеющий сетевую структуру, уникальную для России, с помощью которой ВТБ24 обеспечивает глобализацию отечественной банковской системы, ее интеграцию в мировую банковскую систему.Банк ВТБ24 представляет собой головную структуру группы ВТБ, в состав которой входят банки стран СНГ, стран Западной Европы, Азии, Африки. В работе с пластиковыми картами банка были выявлены следующие проблемы:качество клиентского обслуживания;слабо развитая IT-инфраструктура.Для решения данных проблем банку предложено реализовать мероприятия по совершенствованию организации работы с пластиковыми картами. Для этого предлагается реализовать программу по повышению кредитоспособности пластиковых кредитных карт. В результате этого станет возможно следующее:привлечение новых клиентов;повышение лояльности клиентов;повышение деловой репутации банка;повышение эффективности деятельности банка.Предлагается использование следующих льгот и бонусов пластиковых карт для лояльных клиентов:упрощенная процедура получения пластиковых карт для лояльных клиентов;выдача лояльным клиентам бесплатных именных пластиковых карт;заключение договора с ФГУП «Почта России» по поводу снижения комиссии за переводы по пластиковым картам банка;организация почтовых рассылок пластиковых карт банка.Планируется организовать работу с пластиковыми картами следующим образом. На кредитный лимит по пластиковой карте будет влиять сумма предыдущего кредита. Был выбран револьверный тип кредита по карте – т.е. клиент может пользоваться лимитом, реализуя средства банка и вкладывая собственные средства по своему усмотрению, но в конце каждого месяца 10 % долга должно быть погашено. После внесения платежа лимит восстанавливается.Платежи вносятся в любом офисе ВТБ24 или посредством системы Cash-In. Также к внедрению предлагается:1 Дистанционное обслуживание пластиковых карт (банкоматы, терминалы, горячая линия, телефонный банк).2. Онлайн скоринг ускоренное рассмотрение заявок на получение пластиковых карт.Экономический эффект от использования программы за расчётный период (три года) составит четыреста восемьдесят две тысячи сто семьдесят семь рублей.Внедрение системы работы с пластиковыми картами позволит:увеличить портфель заказов карт и исключить необоснованные отказы;увеличить объективность оценки заказчика;снизить уровень проблемных кредитных карт;ускорить оценку заявки;создать единую базу данных о клиенте;снизить резервы на риск невозврата;быстро оценить изменения по счету карты.Список использованной литературы