25. Особенности функционирования национального кредитного рынка в условиях финансового кризиса (на примере РФ)

В 2018-2019 году предполагается продолжение снижения номинальных кредитных ставок по кредитованию нефинансовых организаций и физических лиц.
Перспектива развития кредитной системы связана с важной целью кредитной политики Центрального Банка России – обеспечение ценовой стабильности, то есть сохранение низкого роста потребительских цен. Это условие является одним из важных, так как является условие устойчивого экономического роста.
Для развития кредитной системы Российской Федерации необходимо реализовать следующие меры:
- необходимо продолжать совершенствовать законодательство для регулирования кредитных отношений, чтобы создать условия для снижения стоимости кредитов;
- развитие системы долгосрочного кредитования в экономической отрасли;
- повышение эффективности предотвращения рисков кредитной системы.
При повышении даже небольшого объема потребительского кредитования, повышает кредитный портфель для населения, параллельно с этим население будет повышать объем банковских вкладов, что способствует повышению объемов инвестиций в секторе экономики.
Для повышения и развития инфраструктуры кредитной системы необходимо расширение программ кредитования для частных лиц, а также малого предпринимательства.
Также прогнозируется повышение уровня кредитными рисками. При снижении рисков кредитования совокупный кредитный портфель будет расти, а просроченная задолженность при этом сократится.
Политика Центрального Банка Российской Федерации по выявлению ненадежных банков отзыву у них лицензии, которая происходит в настоящий момент способствует формированию группы системно значимых банков России, а также способствует регулированию их деятельности, это способствует качественному улучшению системы кредитования.
Также для развития кредитной системы необходимо принимать меры по привлечению квалифицированных кадров в кредитные организации. Это важные организационные меры решения ряда проблем, так как квалифицированные кадры – это важное условие работы любой кредитной организации и кредитной системы в совокупности.
Одним из методов развития кредитной системы Российской Федерации также является увеличение транспарентности кредитных операций, а также их прозрачности. Действия и деятельность Центрального Банка России способствую формированию прозрачной кредитной системы, для этого кредитные организации проводят тщательный анализ каждого заемщика.
Также необходимо предпринять меры по расширению обеспечения процесса кредитования малого предпринимательства. Текущая ситуация в Российской Федерации определяется развитием малого бизнеса и предпринимательства. Которые испытываю определенные сложности в получении кредитных активов. Поэтому для эффективной деятельности кредитной системы Российской федерации необходимо расширить кредитование малого бизнеса и малого предпринимательства. Для этого уровня предпринимательства должны быть отличные условия кредитования. Чем условия и среднего и крупного бизнеса.
Для эффективности повышения качества оценки кредитоспособности при процессе кредитования юридических лиц кредитные организации увеличивают сферу оценки. Однако в кредитных отношениях с юридическими лицами очень важную роль играет управленческий механизм кредитования, который предполагает определенные операции банковского сотрудника по оценке кредитоспособности заемщика. Поэтому необходимо повышение и совершенствование организационно-управленческих моментов процесса кредитования клиентов кредитной организации.
Основными критериями эффективности деятельности кредитной организации являются такие критерии, как объем кредитования, показатели прибыли и сокращения рисков невозврата заемных средств.
Для предотвращения отрицательных последствий к банковской системе а также в целом стимулировании развития экономической системы современные условия предъявляют увеличение требований к кредитной системе, что обеспечит кредитным организациям эффективное использование финансово-экономических ресурсов.
Кредитование как физических, так и юридических лиц на сегодняшний день является востребованным, поэтому необходимо необходимо эффективно выстраивать деятельность кредитной системы на уровне коммерческих банков. На данный момент большое количество коммерческих организаций оказывают услуги по кредитованию юридических и физических лиц. Поэтому необходимо применять меры. Которые направлены на повышение эффективности кредитной системы.
Для совершенствования кредитной системы существует комплекс мер, который перечислен ниже:
Меры по совершенствованию и улучшению деятельности малого бизнеса:
- внедрение особых условий и процентных ставок для малого бизнеса и предпринимательства
- внедрение системы специального кредитования малого предпринимательства на основе кооперационных схем.
2. Меры по улучшению управленческого механизма кредитования юридических лиц:
- внедрение системы управления жизненным циклом заемщика.
3. Меры по улучшению потребительского кредитования:
- увеличение и внедрение особых программ потребительского кредитования;
- проведение реструктуризации заемных средств банком за счет объема краткосрочных систем кредитования.
Центральный Банк Российской Федерации проводит регулятивные функции, стремиться повысить эффективность кредитной системы страны.
Таким образом, можно сделать выводы о необходимости принятия мер для повышения эффективности и совершенствования кредитной системы Российской Федерации. Для этого перечислены основные меры и направления совершенствования кредитования в совокупности, включая меры по повышению эффективности правовых механизмов, организационно-структурного развития.

Заключение

Кредитным рынком является финансовый рынок, на котором происходит спрос и предложение на кредитование физических и юридических лиц. Кредитные отношения являются неотъемлемой частью денежных отношений. Кредитный рынок осуществляет операции и свою деятельность при помощи кредитных организаций.
Существует пять основных функций кредитной системы: обслуживание товарного обращения, накопление денежных активов юридических и физических лиц, трансформация денежных активов в ссудный капитал, использование его как капиталовложения, обслуживание население и государства как способ покрытия государственных и потребительских расходов. Во всех этих функциях кредитной системы рынок выступает как посредник. К пятой функции относится централизация денежных активов, образуя финансово-промышленные группы. Все функции поддерживают функционирование экономики страны.
В данной курсовой работе рассмотрены теоретические аспекты кредитного рынка и кредитной системы Российской Федерации. А также проведен теоретический анализ положения кредитной системы Российской Федерации в настоящее время.
По результатам анализа можно сделать вывод, что кредитная система Российской Федерации находится не совсем в стабильно и прочном положении. Последствия кризиса, политических ситуация, а также введение экономических санкций влияют на эффективность деятельности кредитного и финансового рынка в целом.
В курсовой работе приведен ряд мер для повышения и улучшения ситуации экономического рынка России, они заключаются в совершенствовании системы кредитования, применяю меры по совершенствованию и повышению эффективности правовых механизмов и организационно-структурного развития кредитного рынка.
Список используемой литературы.

Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки : учебник и практикум для СПО / М. А. Абрамова [и др.] ; под общ. ред. М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 2-е изд., испр. и доп. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 436 с. — (Серия : Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-06559-6.
Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С., - 4-е изд. - М.:Дашков и К, 2016. - 400 с.: 60x84 1/16. - (Учебные издания для бакалавров) ISBN 978-5-394-01554-0 – 
Тютюнник, А.В. Информационные технологии в банке / А.В. Тютюнник, А.С. Шевелев. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 368 c.
Щегорцов, В. А. Деньги, кредит, банки / В.А. Щегорцов, В.А. Таран. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 416 c
Проданова, Н. А. Деньги, кредит, банки / Н.А. Проданова, Е.В. Мульченко. - Москва: Высшая школа, 2016. - 192 c.
Разумова, И.А. Ипотечное кредитование / И.А. Разумова. - М.: СПб: Питер, 2017. - 208 c.
Самодурова, Н. В. Всемирный банк: кредитование экономики / Н.В. Самодурова. - М.: Финансы и статистика, 2017. - 144 c.
Свиридов, О. Ю. Деньги, кредит, банки / О.Ю. Свиридов. - М.: Издательский центр "МарТ", ИКЦ "МарТ", 2017. - 480 c.
Свиридов, О.Ю. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / О.Ю. Свиридов. - М.: МарТ, 2016. - 480 c.
Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. - М.: Юстицинформ, 2016. - 384 c.
Делопроизводство в банках. Нормативные акты. - М.: Приор, 2016. - 160 c.
Денежное обращение и кредит СССР: Учебник / ред. А.Я. Ротлейдер. - М.: Финансы, 2017. - 320 c.
Ермасова, Н.Б. Государственные и муниципальные финансы: теория и практика в России и в зарубежных странах / Н.Б. Ермасова. - М.: Высшее образование, 2016. - 516 c.
Жуков, Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки / Е.Ф. Жуков, Н.М. Зеленкова, Л.Т. Литвиненко. - М.: Юнити-Дана, 2016. - 704 c.
Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование / Р.В. Крюков. - М.: А-Приор, 2016. - 236 c.
Школик, О. А.   Финансовые рынки и финансово-кредитные институты : учебное пособие для вузов / О. А. Школик ; под науч. ред. А. Ю. Казака. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 287 с. — (Серия : Университеты России). — ISBN 978-5-534-00276-8.
Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко. - М.: КноРус, 2017. - 264 c.
Лобанова, Т.Н. Банки: организация и персонал. Современная концепция управления. Специализированный обучающий кейс-курс / Т.Н. Лобанова. - М.: БДЦ-пресс, 2016. - 108 c.
Новикова, Н.А. 100 вопросов о кредите: теряем или приобретаем? / Н.А. Новикова, Н.В. Орлова. - М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. - 284 c.
Боннер, Е. А. Банковское кредитование / Е.А. Боннер. - М.: Городец, 2016. - 160 c.
Брейли, Р. Принципы корпоративных финансов / Р. Брейли, С. Майерс. - М.: Олимп-Бизнес, 2017. - 840 c.
Ван, Хорн Дж.К. Основы управления финансами / Ван Дж.К. Хорн. - М.: Финансы и статистика, 2016. - 800 c.
Гусев, А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2017. - 690 c.
Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 591 c.
Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для СПО / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2015. - 332 c.



Приложения

Приложение 1 - Динамика совокупного кредитного портфеля Российской Федерации млрд. руб.

Наименование 01.01.2016 01.01.2017 01.01.2018 Изменение Абс. руб Отн. % Совокупный объем кредитного портфеля в России 57511,4 55622,0 58122,3 610,9 1,06 просроченная задолженность 3046,6 2891,5 2993,5 -53,1 -1,74 В том числе Кредиты, предоставленные нефинансовым организациям 33300,9 30134,7 30192,5 -3108,4 - 9,33 просроченная задолженность 2075,9 1892,0 1942,4 -133,5 - 6,43 Кредиты, предоставленные физическим лицам 10684,3 10803,9 12173,7 1489,4 13,94 просроченная задолженность 863,8 857,9 848,9 -14,9 - 1,72 Кредиты, предоставленные кредитным организациям 8610,0 9091,5 9804,6 1194,6 13,87 Просроченная задолженность 63,8 95,2 146,0 82,2 128,84
Данные ресурса Сbonds, www.cbonds.ru
Данные Банка России, www.cbr.ru
Данные ресурса Сbonds, www.cbonds.ru
Составлено автором
Данные Банка России, www.cbr.ru, расчеты автора
Данные Банка России, www.cbr.ru, расчеты автора
Данные Федеральной службы статистики, www.gks.ru, расчеты автора
Данные банка России, www.cbr.ru
Данные ресурса Русбондс, www.rusbonds.ru
Данные ресурса Русбондс, www.rusbonds.ru
Данные ресурса Русбондс, www.rusbonds.ru
Данные компании Русбондс, www.rusbonds.ru
Данные компании Русбондс, www.rusbonds.ru















24