Долгосрочное банковское кредитование реальных инвестиций

В отличие от инвестиционного кредитования эти формы участия представляют собой участие банков в хозяйственной деятельности. При такой форме участия банки выступают как совладельцы уставного капитала предприятий и организаций, и учредители компаний финансового и нефинансового характера.
Проектное кредитование представляет собой финансирование инвестиционных проектов за счет доходов, которые принесет создаваемое или реконструируемое предприятие при дальнейшей деятельности. За счет этих доходов обеспечивается возвратность и финансирование банками инвестиций. Это направление банковской деятельности является во всемирных масштабах особенно актуальным именно для тех стран и регионов, которые нуждаются в расширении и модернизации производственных мощностей капиталоемких отраслей промышленности. Таких отраслей как:
- топливный комплекс,
- отрасли добывающей и перерабатывающей промышленности.
При реализации проектного финансирования основным обеспечением предоставляемых банками кредитов является инвестиционный проект. Проект должен представить доходы, которые получит создаваемое или реконструируемое предприятие в будущем.
Особенности проектного финансирования требуют от его сторонников внимательного проведения прединвестицинной подготовки бизнес-проекта, уделив особое внимание подготовке качественного бизнес-плана, реализации инвестиционного проекта. Только при таком организованном подходе возможно принять обоснованные и взвешенные решения о целесообразности применения формы кредитования и об участии в проекте кредитной организации.
Участвовать в финансировании инвестиционного проекта коммерческие банки могут с помощью предоставления кредита, акционирования, формирования и расширения уставного капитала или различных сочетаний указанных способов.
Заинтересованность банка в выборе общей стратегии увеличивается при участии в инвестиционном проекте, а также обусловливает укрепление сотрудничества и помощи в успешной и более эффективной реализации инвестиционного проекта.
Коммерческие банки в основном осуществляют вложения в создание и развитие предприятий и организаций не для получения дивидендов и процентов, а для получения вторичного экономического результат:
- закрепление на рынках;
- привлечение дополнительных клиентов и т.д.
Определенно важным условием инвестирования является требование предоставления контроля над всеми процессами предприятия. Но необходимо учитывать ещё и тот факт, что развитие инвестиционных отношений банков с производственными предприятиями преимущественно на основе кредитования может иметь сугубо негативные последствия. А именно:
- возрастание банковских рисков,
- уменьшение устойчивости банковской системы.
Инвестиционными качествами объектов вложений выделяют показатели ликвидности, доходности и уровня риска, между которыми выражается устойчивая взаимосвязь. Данная взаимосвязь наблюдается в том, что по мере увеличения доходности снижается ликвидность и при этом условии нельзя оценивать показатели отдельно. Для эффективной оценки кредитоспособности следует учитывать все факторы во взаимосвязи и рассматривать динамику на перспективу. Только в таком случае возможна успешная реализация кредитования инвестиционных проектов.

Заключение

Инвестиционная деятельность представляет собой сложный механизм, который существует при определенных внешних условиях, создаваемых специалистами. Существуют определенные принципы инвестиционной деятельности, которые четко определяют ее сущность.
Современная банковская система является одним из главных инструментов государства по реализации инвестиционной и денежно-кредитной и политики. Система кредитных отношений способствует уменьшению процента издержек и распределению рисков между субъектами экономики.
Инвестиционная деятельность коммерческих банков является наиболее популярным направлением, которое на настоящий момент является самым прибыльным. Именно поэтому организации, занимающиеся предоставлением финансово-кредитных услуг, стремятся стать участниками свободных рынков ценных бумаг и заниматься инвестиционной деятельностью.
Так как сегодня коммерческие банки являются активными финансовыми посредниками и крупными держателями ресурсов, то деятельность коммерческих банков – это основа для развития всего народного хозяйства в целом. На современном этапе развития банковской системы ей присущи массовые институциональные преобразования и изменение условий работы коммерческих банков, главой задачей которых является трансформация ресурсной базы в инвестиции. Именно для этих целей и создаются паевые инвестиционные фонды, которыми управляют расчетно-платежные организации и которые призваны помочь дальнейшему эффективному развитию банковской системы РФ.




Список использованных источников

Федеральный закон № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений».
Анисимов А.А., Артемьев Н.В. Макроэкономика / А. А. Анисимов, Н. В. Артемьев. – М.: Юнити, 2017. - 600 с.
Банковское дело. Организация деятельноcти коммерческого бака: учебник для бакалавров / Г.Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2016. – 652 с. – Cерия: Бакалавр. Углубленный курс.
Борисова, О.В. Инвестиционный климат в России: состояние и оценка // Аудит и финансовый анализ. – 2017. – № 1. – С. 288 – 295.
Дегтяренко О.В., Жданова, Н.В. Управление валютным риcком коммерчеcкого банка c иcпользованием производных финанcовых инструментов // Сборник «Тенденции и перспективы развития роccийской экономики». Демцура С.С., Тишина В.Н. Челябинск, 2018. С. 25–30. 
Игонина Л.Л. Инвестиции: учеб. пособие / Л.Л. Игонина; под ред. д-ра экон. наук, проф. В.А. Слепова. – М.: Экономисту 2017. – 478 с. 
Спешилова, Н.В. Динамика развития инвестиционной деятельности в Российской Федерации /Н.В. Спешилова, Ю.В. Титова // Сборник научных трудов по итогам междунар. науч.-практич. конф. «Тенденции развития экономики и менеджмента». Выпуск III. – Казань, 2016. – С.120 – 122.
Тихомирова Е.В. Банковский рынок корпоративных кредитов России / Тихомирова Е.В. – СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 20113. – 259 С. 7.
Теплова, Т.В. Инвестиции. Теория и практика. – М.: Юрайт, 2017. – 782 с.
Тарануха Ю.В. Микроэкономика / Ю.В. Тарануха. – М.: КноРус, 2017. – 608
Шулус, А. Совершенствование управления инвестиционной деятельностью и индикативное его регулирование /А. Шулус, В. Шулус// Инвестиции в России. – 2016. – № 5. – С. 15 – 20.
Информационный источник для помощи начинающим и профессиональным инвесторам. [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: http://www.helpinvest.ru/.
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: http://www.cbr.ru
Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: http://www.gks.ru/
Официальный     сайт    Банка    ГПБ     АО     –     [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: http://am.gazprombank.ru/
Официальный     сайт    ПАО      Сбербанк.    –     [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: http://www.sberbank.ru/ru
Портал     о     Форекс,     банках     и     инвестициях.      –     [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: http://rognowsky.ru/
Логинова О.О., Ивасенко А.Г. Система рисков кредитования инвестиционных проектов // – [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: sbornik.infoterra.ru.
Саляева О.Г., Иваненко Г.П. Риски проектного финансирования и их минимизация // – [Электронный ресурс]. – Режим доступа. URL: http://www.auditfin.com/fin/2013/1/Salaeva_/Salaeva_%20.pdf. 

Анисимов А.А., Артемьев Н.В. Макроэкономика / А. А. Анисимов, Н. В. Артемьев. – М.: Юнити, 2017. - 118 с.
Информационный источник для помощи начинающим и профессиональным инвесторам. URL: http://www.helpinvest.ru/.
Анисимов А.А., Артемьев Н.В. Макроэкономика / А. А. Анисимов, Н. В. Артемьев. – М.: Юнити, 2017. - 95 с.
Тарануха Ю.В. Микроэкономика / Ю.В. Тарануха. – М.: КноРус, 2017. – 205 с.
Борисова, О.В. Инвестиционный климат в России: состояние и оценка // Аудит и финансовый анализ. – 2017. – № 1. – 288 с.
Шулус, А. Совершенствование управления инвестиционной деятельностью и индикативное его регулирование /А. Шулус, В. Шулус// Инвестиции в России. – 2016. – № 5. – С. 15 – 20.
Шулус, А. Совершенствование управления инвестиционной деятельностью и индикативное его регулирование /А. Шулус, В. Шулус// Инвестиции в России. – 2016. – № 5. – С. 15 – 20.
Официальный     сайт    Банка    ГПБ     АО     –     [Электронный    ресурс].     –     Режим     доступа:http://am.gazprombank.ru/
Теплова, Т.В. Инвестиции. Теория и практика. – М.: Юрайт, 2017. – 305 с.
Кузнецов Б.Т. Инвестиции: Учеб. пособие. М.:Юнити-Дана , 2017. – 207 с.
Ример М.И., Касатов А.Д., Матиенко Н.Н. Экономическая оценка инвестиций. / Под.ред. Римера М.И. – СПб.: Питер, 2018. – 99 с.
Сергеев И.В, Вертенникова И.И., Яновский В.В., «Организация и финансирование инвестиций», М., «Финансы и статистика», 2017.
Шулус, А. Совершенствование управления инвестиционной деятельностью и индикативное его регулирование /А. Шулус, В. Шулус// Инвестиции в России. – 2016. – № 5. – С. 15 – 20.
Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru/
Борисова, О.В. Инвестиционный климат в России: состояние и оценка // Аудит и финансовый анализ. – 2017. – № 1. – 297 с.
Тарануха Ю.В. Микроэкономика / Ю.В. Тарануха. – М.: КноРус, 2017. – 378 с.












2