Рейтинговые оценки деятельности Банка

В группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch) (прил. 4). В группу со 2-й степенью надежности вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, но рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше (прил. 5). В эту группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). По надежности они не отличаются от двух предыдущих групп, но рейтинговые агентства оценивают их риски выше. Рейтинг любого агентства – простой способ оценить надежность банка. При возникновении проблем и последующем снижении рейтинга банки разрывают контракты с агентствами. Отсутствие рейтинга не означает, что у банка есть проблемы, но наличие высокого рейтинга – гарантия надежности.2.2. Рейтинг российских банков по оценкам ЦБ РФРейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:– активы,– выданные кредитные средства,– объем общих вкладов,– динамика прибыли.Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.Таблица 4Рейтинги банков по оценкам ЦБ РФМестоБанкАктивы нетто, тыс. руб.Депозиты физ.лиц, тыс. руб.Кредиты физ.лиц, тыс. руб.1Сбербанк28 592 573 61712 958 977 14618 513 507 0292Банк ВТБ14 430 799 6594 022 900 6789 840 658 1353Газпромбанк6 049 417 173986 315 9194 012 417 5444Национальный Клиринговый Центр3 751 815 216-1 105 404 0655Россельхозбанк3 419 539 0961 063 250 7582 189 963 8726Альфа-Банк3 310 463 5481 078 178 0262 093 301 5567Московский Кредитный Банк2 225 490 667414 730 9591 686 166 5848Банк «Открытие»2 145 808 538838 127 794930 665 7719+1ЮниКредит Банк1 476 456 902244 613 747840 592 89210+1Национальный Банк «Траст»1 316 059 9302 909 492899 184 63111+2Райффайзенбанк1 133 579 634460 731 387748 084 88112Росбанк1 094 227 625291 876 086461 417 57413+1Совкомбанк1 025 859 705386 138 076430 565 43014+1Банк Россия1 011 670 867102 585 877436 604 92815+1Всероссийский Банк Развития Регионов643 410 65276 401 502337 892 32516+1Банк «Санкт-Петербург»642 045 229231 773 130354 982 39017+1Ак Барс Банк563 894 556105 919 406186 284 51118+2Московский Областной Банк553 836 50496 204 010225 064 23419Уралсиб551 943 416159 524 309260 661 64420+2БМ-Банк528 969 926-114 023 110В настоящее время различные агентства приводят множество рейтингов. Во всём мире более ста кредитных рейтингов. Они имеют аналогичные концепции, однако их анализируют и обозначают по-разному. Обычно обозначение рейтингов имеет вид латинских букв от А до D (уровень надёжности).Уровни надёжности разделяют на: – максимальный,– высокий,– выше среднего,– спекулятивный,– высокоспекулятивный,– уровень риска,– экстремально спекулятивный,– преддефолтный,– дефолт.Надежность банка особенно актуальна для клиентов банка, открывших вклад в кризисный период.В первой десятке надежных российских банковских организаций находятся наиболее стабильные, прошедшие проверку временем и различными финансовыми проблемами, банки, получающие всестороннюю поддержку регулятора.Таблица 5Рейтинг надежности банковПОЗИЦИЯБАНК1Сбербанк России2ВТБ3Газпромбанк4Национальный Клиринговый Центр5Россельхозбанк6Альфа-Банк7Московский Кредитный Банк8Национальный Банк «Траст»9Банк «ФК Открытие»10Промсвязьбанк11ЮниКредит Банк12Райффайзенбанк13Россия14Росбанк15Совкомбанк16Банк «Санкт-Петербург»17Всероссийский Банк Развития Регионов18Бинбанк19Московский Областной БанкЦБ РФ опирается в основном на достаточность собственных средств.Оценка рейтинговых агентств является приоритетным источником информации для многих ресурсов, которые выбирают наиболее устойчивые кредитно-финансовые компании. Также важными являются отзывы и опросы клиентов. 2.3.Прогноз банковских рейтинговМеждународное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) подтвердило суверенный кредитный рейтинг России в иностранной валюте на нижней ступени инвестиционного уровня "ВВВ-". Прогноз по рейтингу оставлен "стабильным" - это значит, что оценка платежеспособности РФ в ближайшей перспективе, скорее всего, останется неизменной. Повышение или понижение российского рейтинга в перспективе так или иначе упирается в вопрос жесткости потенциальных санкций, следует из отчета аналитиков S&P."Стабильный" прогноз по российскому рейтингу отражает сбалансированность рисков по эскалации геополитической напряженности и новым санкциям, а также возможность дальнейшего укрепления внешнеэкономических и бюджетных показателей России, указывает S&P. По мнению агентства, пока непонятны планы США по вводу ограничений на покупку иностранными инвесторами российского госдолга на вторичном рынке (так, недавние санкции против Ирана и Венесуэлы касались только новых выпусков долговых бумаг). Также стабильный прогноз по рейтингу РФ основан на допущении S&P о том, что российские власти будут проводить взвешенную макроэкономическую политику в случае введения новых санкций.При это агентство отмечает, что в ближайшие два года может предпринять "негативное рейтинговое действие", если санкции против России будут ужесточены существенно. Под этим понимается запрет на покупку госдолга на вторичном рынке, а также новые ограничения для крупных энергетических компаний и системно значимых банков. То же самое может произойти, если возникнут риски для показателей бюджетной системы, говорится в отчете агентства.Напротив, "позитивные действия" по рейтингу S&P обещает при динамике роста российской экономики до уровня, сопоставимого с другими развивающимися странами. Такой же шаг возможен и в случае ускоренного наращивания резервов Минфина, которые сгладят зависимость бюджет от колебаний цен на нефть, а также если будут приняты меры, снижающие долгосрочное давление на бюджет со стороны пенсионных расходов, подчеркивается в отчете.Сильными сторонами российской экономики остаются приверженность консервативной макроэкономической политике, сильная позиция внешнего нетто-кредитора, низкий уровень госдолга и гибкая денежно-кредитная политика, считают в S&P. При этом российская экономика сильно зависима от экспорта нефти и газа (доля нефтегазовых поступлений в общем экспорте больше половины, а в доходах бюджета - больше трети), а также ограничена в институциональной и регулятивной сферах, отмечают в агентстве.Сильными сторонами российской экономики остаются приверженность консервативной макроэкономической политике, низкий уровень госдолга и гибкая денежно-кредитная политика, считают в S&PВ S&P рассчитывают, что дальнейшая политика российского правительства по-прежнему сосредоточится на сохранении макроэкономической стабильности. Более того, макроэкономическая политика России - одна из самых ответственных среди развивающихся стран, она позволила справиться с ухудшением внешних условий в 2014-2015 годах и с несколькими раундами санкций, отмечают в агентстве. Однако вероятность новых санкций сдержит экономический рост России, считают в S&P.По прогнозу агентства, рост ВВП России замедлится с 1,7 процента в 2018 году до 1,5 процента в 2019 году из-за повышения ставки НДС, снижения темпов роста реальных зарплат и ужесточения условий кредитования. При этом рост банковского кредитования и запланированное увеличение бюджетных инвестиций в инфраструктурные проекты увеличат средний рост ВВП только до 1,8 процента в 2020-2022 годах, прогнозирует агентство. Долгосрочный рост российской экономики будут ограничивать демография, доминирование государства в экономике, низкий уровень конкуренции и инноваций, перечисляют в S&P.1,5 процента составит рост ВВП России в 2019 году, считают в S&PВ агентстве в целом соглашаются с ожиданиями Банка России по ускорению инфляции в ближайшие месяцы. В первом квартале годовая инфляция поднимется выше пяти процентов, ожидают в S&P. Однако показатель вернется к цели ЦБ в четыре процента уже к концу 2019 году, считают аналитики агентства. Сам Банк России на этот счет пока выступает даже скептичнее: по его прогнозу, 2019 год будет закончен с инфляцией 5-5,5 процента, а к целевым четырем процентам она вернется только в 2020 году.ЗАКЛЮЧЕНИЕРейтинги – один из вариантов анализа, который позволяет получить оценку финансового состояния банков, а также провести их сравнение в более доступной форме для всех граждан.Многие инвесторы рассчитывают на кредитные рейтинги как на основной главный информации для размещения денежных средств.Рейтинги бывают различных видов и различаются как по объему показателей, так и по субъекту исследования (т.е. рейтинговому агентству). В современное время на международном рынке доминирую наиболее известных три рейтинговых агентства Moody’s, Fitch и S&P. В работе рассмотрены шкала, методы и критерии рейтингов международных агентств. В России присвоение банкам рейтингов началось с 1991 г., ноимело субъективный характер из-за определенных причин. В современное время в РФ существует достаточно много рейтинговых агентств, более популярные и крупные из которых были указаны в работе. Необходимо отметить, что критерии и методика рейтинговых национальных агентств значительно отличаются от международных.Более известный продукт рейтинговых агентств —оценка платежеспособности — кредитный рейтинг, который отражает риск невыплаты по долговому обязательству, а также оказывает влияние на процентную ставку, на доходность и стоимость долговых обязательств. Большая часть рейтинговых агентств банкам выставляют два вида кредитных рейтингов - краткосрочный и долгосрочный. СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ1.Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (от 03.08.2018) [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/2.Инструкция Банка России от 16.01.2004 N 110-И (ред. от 28.04.2012) "Об обязательных нормативах банков" [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_46534/3.Алексеев М.Ю. Анализ ситуации в банковском секторе на рубеже 2017-2018 гг // Экономика. Налоги. Право. 2018. №1. 4.Бектурдиева Р.А. Методы рейтинговой оценки финансовой устойчивости коммерческих банков // Научный журнал. 2018. №1 (24). 5.Дьячкова Н.Ф. Сопоставление рейтинговых шкал российских и зарубежных агентств: промышленные и финансовые компании // Корпоративные финансы. 2018. №2. 6.Карпова А.С. Исследование факторов, влияющих на клиентскую политику АО "Альфа-Банк" // Вопросы науки и образования. 2019. №1 (42). 7.Минина А. И. Сравнительный анализ методик оценки деятельности коммерческих банков // Молодой ученый. — 2018. — №13. — С. 240-243. 8.Савельева Н.К., Тимкина Т.А. Формирование системы экономической информации о деятельности банков на основе количественных и качественных параметров // Вестник НГИЭИ. 2019. №4 (95). 9.Цареградская Ю.К. Кредитные рейтинговые агентства как субъекты финансовых правоотношений // Актуальные проблемы российского права. 2018. №3 (88). 10.Шихова О. А., Селина М. Н. Методологические подходы к сравнительной оценке надежности коммерческих банков // Статистика и экономика. 2019. №2. 11.Шелкунова Т.Г., Шеина Е.С. Особенности оценки финансовых результатов и эффективности деятельности коммерческого банка // Экономика и бизнес: теория и практика. 2018. №4. 12.Рейтинг банков России 2019 года https://2019god.me/finansyi/reyting-bankov-rossii-2019-goda.html (дата обращения: 09.06.2019)13.Рейтинг банков России по надежности на 2019 год Источник Рейтинг банков России по надежности на 2019 год http://vseobankah.ru/poleznoe/2956-rejting-bankov-rossii-951741.html (дата обращения: 09.06.2019)14.Fitch Ratings [Электронный ресурс] URL: http://www.fitchratings.ru/media/methodology/banks/ (дата обращения: 09.06.2019)15.Рейтинг банков агентства Moody's России [Электронный ресурс] URL: https://www.vbr.ru/banki/raiting/moodys/ (дата обращения: 09.06.2019)16.Эксперт РА [Электронный ресурс] URL: http://www.raexpert.ru/ratings/bankcredit/method/ (дата обращения: 09.06.2019)17.Аналитическое Кредитное Рейтинговое Агентство - информация об агентстве, рейтинговая шкала кредитных рейтингов банков РФ [Электронный ресурс] URL: https://www.bankodrom.ru/kreditnye-rejtingi-bankov/rejtingovye-agentstva/akra/ (дата обращения: 09.06.2019)18.Рус-Рейтинг - информация об агентстве, рейтинговая шкала кредитных рейтингов банков РФ [Электронный ресурс] URL: https://www.bankodrom.ru/kreditnye-rejtingi-bankov/rejtingovye-agentstva/rus-rejting/ (дата обращения: 09.06.2019)ПРИЛОЖЕНИЕ 1Соответствие кредитных рейтингов от различных рейтинговых агентствМеждународные шкалы рейтинговРоссийские шкалы рейтинговFitchS&PMoody'sРусРейтингЭксперт РААК&MНРАAAAAAAAaaAAA(+/-)A++A++AAAAA+AA+Aa1AAAAAa2AA-AA-Aa3A+A+A1AA+AAA2AAA-A-A3AA-BBB+BBB+Baa1A+BBBBBBBaa2ABBB-BBB-Baa3A-BB+BB+Ba1BBB+A+A+AA+BBBBBa2BBBAABB-BB-Ba3BBB-AA-B+B+B1BB+AAA+BBB2BBAA-B-B-B3BB-B++B++BBB+CCCCCC+Caa1B+CCCCaa2BBBBCCC-Caa3B-BBB-CCCCCa1CCC+B+B+BB+BBBB-Ca2CCCBBB+BB-Ca3CCC-C++C++CC+CCC+C+CC-CCC1CC+C+C2CCCCCCC-C-RDSDC3CDD DDDDEПРИЛОЖЕНИЕ 2Банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch)ПРИЛОЖЕНИЕ 3Банки, которые оцениваются как надежные и устойчивые финансовые структуры.ПРИЛОЖЕНИЕ 4Банки с рейтингом B+ (Fitch)ПРИЛОЖЕНИЕ 5Банки с рейтингом B (Fitch)