Проблемы и перспективы развития рефинансирования кредитных организаций Банком России

При росте инфляции ЦБ проводит политику дорогих денег, что ведет к подорожанию кредита и делает его труднодоступным. В этом случае происходит увеличение продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке, рост резервной нормы и увеличение учетной ставки. Высокие процентные ставки, с одной стороны, стимулируют владельцев денег сберегать их, а с другой стороны, ограничивают число желающих брать их в ссуду. В этом случае субъекты рынка стремятся приобретать ценные бумаги. Данное направление регулирования используется при наличии инфляции и высоких темпов экономического роста. Банки стремятся заработать на проценте по кредитам, присваивая разницу между доходами от активных операций и расходами, осуществленными для привлечения средств. Как известно, процентная ставка зависит от темпов инфляции и даже от инфляционных ожиданий. Если цены возросли, а процентная ставка оказалась неизменной, то и банки, и вкладчики получат обратно обесценившиеся деньги.
Межбанковское кредитование. Межбанковское кредитование также как и финансирование ЦБ носит краткосрочный характер. Большинство кредитов укладываются в однодневный срок, максимум месяц. Многие банки предпочитают использовать данный вид финансового ресурса, т.к ставки на межбанковском рынке немного ниже, чем при использовании кредитов Банка России. Основное предназначение межбанковского кредитования в настоящее время - "корректировка" баланса и нормативных показателей для соответствия требованиям регулятора.
Депозиты. Депозиты и вклады юридических и физических лиц пока являются основным инструментом привлечения финансирования для российских банков. У крупных банков, больше возможностей привлекать ресурсы по разумным процентным ставкам, и депозиты остаются важным источником формирования ресурсной базы. В среднесрочной перспективе благодаря экономическому росту все банки будут остро нуждаться в привлечении средств, и депозиты останутся важным источником финансовых ресурсов.
По состоянию на 01 января 2009 года в Приморском крае действуют восемь кредитных организаций, пять из них заключили с Банком России соглашения по депозитам, шесть - генеральные кредитные договоры, количество кредитуемых Банком России корреспондентских счетов - девятнадцать [13].
Объем средств бюджета края и местных бюджетах на счетах кредитных организаций - 0,2 млн. руб., прочих бюджетных средств - 36,3 млн. руб., средств внебюджетных фондов - 32,5 млн. руб. [13]. Размещение средств местных и региональных бюджетов в коммерческом банке свидетельствует о высокой надежности и устойчивости банка. Коммерческие банки всячески стараются привлечь этот стабильный и долгосрочный источник пополнения ресурсов.
Вместе с тем, источником краткосрочного кредитования, является Банк России, который принимает дополнительные меры по недопущению обострения с ликвидностью в банковской сфере Российской Федерации.
В марте 2009 года Банк России обнародовал план своих действий по поддержанию и увеличению ликвидности банковского сектора. Прежде всего, это снижение дисконтов по облигациям, входящим в ломбардный список ЦБ. Сейчас они составляют от 1% до 10%. Кроме того, ЦБ намерен расширить перечень залогов, под которые предоставляются средства ЦБ, за счет векселей, прав требования по кредитным договорам и поручительств по кредитам. Получить такие кредиты можно будет на срок до 180 дней по ставке от 7,25% до 8,25% годовых. ЦБ прорабатывает механизм предоставления кредитов и под обеспечение активов банков. Причем по этой схеме можно будет получить не только однодневный кредит овернайт под 9,25%, но и кредиты на срок до 30 дней.
Отток капитала из России - неплохой шанс, чтобы за счет замещения этих средств ЦБ и средствами госкорпораций, а также бюджета запустить массовое рефинансирование банковской системы.
Механизм револьверное РЕПО предусматривает сотрудничество банков с ЦБ не на основе разовых договоров кредита, а на основе долгосрочных соглашений. Это позволит банкам более оперативно получать средства от Банка России, не тратя время на проверку их финансового состояния по каждой сделке.
Кроме того, Банк России намерен снизить требования к международным рейтингам, необходимым для получения финансирования в ЦБ. Сейчас они установлены на уровне BB - или B3 по разным рейтинговым агентствам. ЦБ собирается снизить их значение на одну ступень.
Регулярное использование кредитов Банка России коммерческим банком с одной стороны свидетельствует о доступности кредитных ресурсов Банка России, но с другой стороны может рассматриваться как фактор слабого управления собственными и привлеченными средствами кредитной организацией.
Кредитовать крупные проекты в транспортной отрасли, в ЖКХ намного эффективнее, чем просто выделять на них деньги из бюджета. Но сегодня у банков нет "длинных денег". Эти средства надо где-то изыскать.
Банковские сбережения населения - это, в основном, "короткие деньги". Как правило, люди кладут их в банк на один, максимум на три года. Кризис на мировом финансовом рынке сделал дороже иностранные заимствования. Деньги предприятий, как правило, на большой срок в банк их не кладут. Главными источниками "длинных денег" - могли бы стать средства государственных и негосударственных фондов (пенсионных, социальных, страховых).

3.2. Направления развития кредитных организаций

В «Стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2008 года» Правительство и Банк России прописали ориентиры совокупных показателей российского банковского сектора. По оценкам властей к 1 января 2009 г. отношение капитала банков к ВВП должно составить 7-8%. Сомнений ни у кого не вызывает, что целевой ориентир будет достигнут (см. рис. 1). Более того, после успешных IPO Сбербанка и ВТБ планы властей де-факто окажутся консервативными. Тем не менее, ведущие банкиры уже не один год высказывают опасения по поводу нехватки капитала. Президент АРБ Гарегин Тосунян назвал низкую капитализацию банков наряду с низким объемом долгосрочных ресурсов основным препятствием для развития банков. А председатель совета Ассоциации «Россия» Александр Мурычев обозначил капитализацию банковского сектора как стратегически значимую для повышения его инвестиционного потенциала. [25; 55 c.]
С 2002 г., когда банковский сектор оправился после тяжелого кризиса, наблюдается снижение всех показателей достаточности капитала (см. рис. 2). Требования к достаточности капитала Банк России установил в Инструкции №110-И, а также №112-И в форме норматива Н1, который определяется как отношение размера собственных средств банка к сумме его активов (за вычетом резервов), взвешенных по уровню риска.
Стратегия развития банковского сектора включает 2010-2012 года:
1. Только распределенная по территории страны сеть кредитных организаций разного размера и специализации обеспечит доступность финансовых услуг. 2. Банкам необходим дополнительный капитал, не только как источник покрытия потерь в период роста проблемных активов, но и как база для дальнейшего роста.
3. Наиболее эффективный способ «разморозить» кредитование - система экономических стимулов, а не «ручное» управление.
4. Без «удлинения», диверсификации и повышения стабильности ресурсной базы российских банков невозможно добиться устойчивого расширения активных операций.
5. Риск-ориентированное регулирование, включающее систему мониторинга внешних и внутренних риск-факторов, должно снизить вероятность потрясений на финансовых рынках.
6. Важнейшие условия успешного пост-кризисного развития российских банков - модернизация инфраструктуры финансового рынка и действенные усилия по диверсификации экономики.
Минимально допустимое значение норматива Н1 для банков зависит от величины собственного капитала банка. Для организаций с капиталом от 5 млн. евро и выше - 10%, а для слабо капитализированных (менее 5 млн. евро) - 11%. Для банков, занимающихся эмиссией облигаций с ипотечным покрытием Н1 равен 14%. Вновь создаваемые банки должны иметь с 1 января 2007 г. минимальный уставной капитал не менее 5 млн. евро. Все организации, чей капитал ниже 5 млн. евро, могут продолжать свою деятельность при условии недопущения снижения собственного капитала.



Рис. – Капитал банковского сектора



Рис. – Показатели достаточности капитала

Минимальный капитал в 5 млн. евро к обозначенной дате сумели нарастить далеко не все отечественные банки. В апреле 2007 г. порядка четырехсот тридцати банков не дотягивало до минимального уровня. А ведь это составляет 35% всех банковских кредитных организаций. Тем не менее, присутствие их на рынке едва заметно, а влияние на состояние сектора – ничтожно.
Нельзя сказать, что требования к капиталу банков в нашей стране завышены. Россия унифицировала с Европейским Союзом минимальный уставной капитал в 5 млн. евро. В то же время европейские страны вправе устанавливать собственные стандарты минимального размера уставного капитала, превышающие 5 млн. евро. Что касается норматива Н1, то он приближается к верхней границе нормативных требований, принятых в развивающихся странах. Международные нормы достаточности капитала находятся в диапазоне от 8% до 12%, но никогда не превышают 25%. Отечественный норматив Н1 соответствует требованиям, де-факто сложившимся в СНГ (см. табл. 1).
Некоторые отечественные банки настаивают на смягчении норматива - в частности, предполагается снизить его до 8%. При этом в качестве эталона рассматриваются рекомендации Базельского комитета по банковскому надзору, который считает адекватным норматив в 8%. Следует отметить, что по нормативу в 8% Базельский комитет оценивает крупнейшие мировые банки с максимальным рейтингом, в чьем финансовом благополучии нельзя усомниться. В развивающихся странах, где банки подвержены регулярным кризисам, требования к достаточности капитала в среднем выше. Таким образом, требования Банка России к капиталу банков вполне обоснованы и не могут считаться завышенными. [7; 134 c.]

Заключение

Одним из наиболее узких мест в регулировании российского финансового рынка следует признать законодательство об обеспечении (залоге). На данной проблеме замыкается большая часть банковских продуктов: потребительское и ипотечное кредитование, секьюритизация активов, развитие рынка биржевых и внебиржевых деривативов, обеспечение на рынке ценных бумаг, залог денежных средств и банковских счетов, вопросы правового режима заложенного имущества при банкротстве, создание системы регистрации прав залога движимого имущества. Неэффективность и несоответствие российского законодательства о залоге (обеспечении) рыночным реалиям является серьезным фактором, приводящим к увеличению рисков банковских операций, дестабилизации финансового рынка в целом и резкому снижению его конкурентоспособности в международном масштабе. В настоящий момент Правительство и Дума готовят специальный закон о секьюритизации, который обеспечит максимальную свободу структурирования сделок секьюритизации. В сфере регулирования деривативов планируется уделить первоочередное внимание признанию ликвидационного неттинга в законодательстве о банкротстве и регулированию соглашений об обеспечении на внебиржевом рынке деривативов.
В заключении хотелось бы отметить, что кредитно-банковская система государства требует реконструкции. Совокупность негативных факторов (низкая капитализация, высокий удельный вес сомнительных к погашению кредитов, отсутствие финансовых инструментов, защищающих банковские активы от обесценения, высокая концентрация капиталов в государственных банках) представляет собой серьезные проблемы для банковского сектора, требует его кардинального оздоровления в общем, контексте экономических реформ. Единственный выход - подготовить законодательную базу для коренных рыночных реформ в денежно-кредитной и банковской системах страны, согласованных с аналогичным законодательством в реальном секторе экономики. Прежде всего, необходимо законодательно запретить использование денежно-кредитной эмиссии для финансирования бюджетного дефицита, а также любых государственных и иных проектов и установить зависимость эмиссии от роста ВВП и скорости оборота денежной единицы.

Список используемой литературы:

1. Конституция Российской Федерации. Принята всенародным голосованием 12.12.1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.94.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996.
4. О банках и банковской деятельности:
5. Федеральный закон N 395-1 от 02 декабря 1990г «О защите прав потребителей».
6. Федеральный закон № 102-ФЗ от 16 июля 1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
7. Федеральный закон №218-ФЗ от 30 декабря 2004г «О кредитных историях».
8. Федеральный закон №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г.
9. Положение ЦБ РФ от 26 марта 2004г. №254-П. «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
10. Правила кредитования физических лиц Сбербанком России и его филиалами (Редакция 3) №229-3-р от 30 мая 2009 г.;
11. Агарков М.М. Основы банковского права. - М.: Финансы и статистика, 2007.
12. Александрова Н.Г., Александрова Н.А. Банки и банковская деятельность для клиентов. - СПб.: Нева, 2008.
13. Алексеев М.Ю. Банковское регулирование и банковский надзор // Бизнес и банки. 2009. № 7.
14. Алексеева С. Инвестиционные банки - перспективный вид бизнеса. // Обозрение «Территория риска». №12, 2008.
15. Анализ современных технологий краткосрочного кредитования в коммерческих банках РФ // Научная сессия профессорско-преподавательского состава, научных сотрудников и аспирантов по итогам НИР 2007 года: Краткие тезисы докладов. Ч. 1. - СПб.: Нева, 2008.
16. Аналитический обзор. О формах участия представителей государственных органов в деятельности центральных банков зарубежных стран // Союз юристов России. Никитский клуб. Серия: Конституционная экономика. - М.: Буквица, 2008.
17. Андреев Н. Обострение банковского кризиса. // Маркетинг. 2007, №5.
18. Андреева Г. Скоринг как метод оценки кредитного риска. // Банковские технологии. 2008, № 6-9.
19. Антонов А.А. Банк сегодня // Вопросы экономики. 2008, №3.
20. Ахмедов Н., Рубцов С. Оценка стратегических решений в банке. // Маркетинг. 2006, №1.
21. Банковская система России. Настольная книга банкира. - М.: ДеКА, 2007, 105 с.
22. Банковский менеджмент. Питер С.Роуз. пер. с англ. Со 2 изд. - М.: ДЕЛО, 2008. - 768с.
23. Банковское дело: Учебник. - 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2008. - 672 с.
24. Банковское дело. Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой и др.- М.: Финансы и статистика, 2007. - 228 с.
25. Бабичев Ю.А. Банковское дело. - М.: Буквица, 2008.
26. Балабанов И.Т. и др. Деньги и финансовые институты. – СПб.: Нева, 2009.
27. Банки и банковские операции / Под ред. проф. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2009.
28. Банки и банковские операции в России: 2-е изд. перераб. и доп. / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Новое издание, 2008.
29. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб.: Питер, 2008.
30. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной практики. (В соавторстве с Л. Г. Ефимовой). - М.: Буквица, 2006.
31. Банковская система России. Настольная книга банкира. В 3-х книгах. (В соавторстве.). - М.: Новое издание, 2007.
32. Банковская энциклопедия / Под ред. С.И.Лукаш, Л.А. Марютиной. - Днепропетровск: Экономика, 2006.
33. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Роспотребрезерв, 2008.
34. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова – М.: Финансы и статистика, 2007.
35. Банковское дело. / Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. - М.: Новое издание, 2006.
36. Банковское дело: Справ. пособие / М.Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, О.В. Трохова и др.; Под ред. Ю.А. Бабичевой. - М.: Экономика, 2008.
37. Банковское дело: Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Буквица, 2009.
38. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2007.
39. Банковское дело: Учебное пособие. / Под ред. О.И. Лаврушина – М.: Финансы и статистика, 2008.
40. 16. Дюк В.А., Самойленко А.П. Data Mining: учебный курс. - СПб.: Питер, 2009.
41. Кабушкин С.Н. Управление банковским кредитным риском: Учеб. Пособие / С.Н. Кабушкин. - М.: Новое знание, 2008. - 336 с.
42. Масленченков Ю.С., Дубанков А.П. Экономика банка. Разработка по управлению финансовой деятельностью банка. - М.: Издательская группа БДЦ-пресс, 2007. - 168 с.
43. Масленченков Ю.С. «Финансовый менеджмент в коммерческом банке» - М.: Перспектива, 2008 - 658с.
44. Основы банковской деятельности (Банковское дело) / Под ред. Тагирбекова К.Р. - М.: Издательский Дом ИНФРА-М, 2006. - 716 с.;
45. Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 256с.
46. Андреева Г. Скоринг как метод оценки кредитного риска // «Банковские технологии». - 2009. - №5. - с. 17-23.
47. http:// www.bns.com.ua;
48. http://www.fas.gov.ru
49. http://www.bankir.ru
50. http://www.basegroup.ru


Приложение
Таблица - Ставка рефинансирования ЦБР с 1992 по 2009 годы
Период действия  % Нормативный документ 25 ноября 2009 г. — 9 Указание Банка России от 24.11.2009 № 2336-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 30 октября 2009 г. — 24 ноября 2009 г. 9,5 Указание ЦБ РФ от 29.10.2009 № 2313-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 30 сентября 2009 г. — 29 октября 2009 г. 10 Указание ЦБ РФ от 29.09.2009 № 2299-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 15 сентября 2009 г. — 29 сентября 2009 г. 10,5 Указание ЦБ РФ от 14.09.2009 № 2287-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 10 августа 2009 г. — 14 сентября 2009 г. 10,75 Указание ЦБ РФ от 07.08.2009 № 2270-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 13 июля 2009 г. — 9 августа 2009 г. 11 Указание ЦБ РФ от 10.07.2009 № 2259-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 05 июня 2009 г. — 12 июля 2009 г. 11,5 Указание ЦБ РФ от 04.06.2009 № 2247-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 14 мая 2009 г. — 04 июня 2009 г. 12 Указание ЦБ РФ от 13.05.2009 № 2230-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 24 апреля 2009 г. — 13 мая 2009 г. 12,5 Указание ЦБ РФ от 23.04.2009 № 2222-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 1 декабря 2008 г. — 23 апреля 2009 г. 13 Указание ЦБ РФ от 28.11.2008 № 2135-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 12 ноября 2008 г. — 30 ноября 2008 г. 12 Указание ЦБ РФ от 11.11.2008 № 2123-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 14 июля 2008 г. — 11 ноября 2008 г. 11 Указание ЦБ РФ от 11.07.2008 № 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 10 июня 2008 г. — 14 июля 2008 г. 10,75 Указание ЦБ РФ от 09.06.2008 № 2022-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 29 апреля 2008 г. — 9 июня 2008 г. 10,5 Указание ЦБ РФ от 28.04.2008 № 1997-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 4 февраля 2008 г. — 28 апреля 2008 г. 10,25 Указание ЦБ РФ от 01.02.2008 № 1975-У «О размере ставки рефинансирования Банка России» 19 июня 2007 г. — 3 февраля 2008 г. 10 Телеграмма ЦБ РФ от 18.06.2007 № 1839-У 29 января 2007 г. — 18 июня 2007 г. 10.5 Телеграмма ЦБ РФ от 26.01.2007 № 1788-У 23 октября 2006 г. — 28 января 2007 г. 11 Телеграмма ЦБ РФ от 20.10.2006 № 1734-У 26 июня 2006 г. −22 октября 2006 г. 11.5 Телеграмма ЦБ РФ от 23.06.2006 № 1696-У 26 декабря 2005 г. — 25 июня 2006 г. 12 Телеграмма ЦБ РФ от 23.12.2005 № 1643-У 15 июня 2004 г. — 25 декабря 2005 г. 13 Телеграмма ЦБ РФ от 11.06.2004 № 1443-У 15 января 2004 г. — 14 июня 2004 г. 14 Телеграмма ЦБ РФ от 14.01.2004 № 1372-У 21 июня 2003 г. — 14 января 2004 г. 16 Телеграмма ЦБ РФ от 20.06.2003 № 1296-У 17 февраля 2003 г. — 20 июня 2003 г. 18 Телеграмма ЦБ РФ от 14.02.2003 № 1250-У 7 августа 2002 г. — 16 февраля 2003 г. 21 Телеграмма ЦБ РФ от 06.08.2002 № 1185-У 9 апреля 2002 г. — 6 августа 2002 г. 23 Телеграмма ЦБ РФ от 08.04.2002 № 1133-У 4 ноября 2000 г. — 8 апреля 2002 г. 25 Телеграмма ЦБР от 03.11.2000 № 855-У 10 июля 2000 г. — 3 ноября 2000 г. 28 Телеграмма ЦБР от 07.07.2000 № 818-У 21 марта 2000 г. — 9 июля 2000 г. 33 Телеграмма ЦБР от 20.03.2000 № 757-У 7 марта 2000 г. — 20 марта 2000 г. 38 Телеграмма ЦБР от 06.03.2000 № 753-У 24 января 2000 г. — 6 марта 2000 г. 45 Телеграмма ЦБР от 21.01.2000 № 734-У 10 июня 1999 г. — 23 января 2000 г. 55 Телеграмма ЦБР от 09.06.99 № 574-У 24 июля 1998 г. — 9 июня 1999 г. 60 Телеграмма ЦБР от 24.07.98 № 298-У 29 июня 1998 г. — 23 июля 1998 г. 80 Телеграмма ЦБР от 26.06.98 № 268-У 5 июня 1998 г. — 28 июня 1998 г. 60 Телеграмма ЦБР от 04.06.98 № 252-У 27 мая 1998 г. — 4 июня 1998 г. 150 Телеграмма ЦБР от 27.05.98 № 241-У 19 мая 1998 г. — 26 мая 1998 г. 50 Телеграмма ЦБР от 18.05.98 № 234-У 16 марта 1998 г. — 18 мая 1998 г. 30 Телеграмма ЦБР от 13.03.98 № 185-У 2 марта 1998 г. — 15 марта 1998 г. 36 Телеграмма ЦБР от 27.02.98 № 181-У 17 февраля 1998 г. — 1 марта 1998 г. 39 Телеграмма ЦБР от 16.02.98 № 170-У 2 февраля 1998 г. — 16 февраля 1998 г. 42 Телеграмма ЦБР от 30.01.98 № 154-У 11 ноября 1997 г. — 1 февраля 1998 г. 28 Телеграмма ЦБР от 10.11.97 № 13-У 6 октября 1997 г. — 10 ноября 1997 г. 21 Телеграмма ЦБР от 01.10.97 № 83-97 16 июня 1997 г. — 5 октября 1997 г. 24 Телеграмма ЦБР от 13.06.97 № 55-97 28 апреля 1997 г. — 15 июня 1997 г. 36 Телеграмма ЦБР от 24.04.97 № 38-97 10 февраля 1997 г. — 27 апреля 1997 г. 42 Телеграмма ЦБР от 07.02.97 № 9-97 2 декабря 1996 г. — 9 февраля 1997 г. 48 Телеграмма ЦБР от 29.11.96 № 142-96 21 октября 1996 г. — 1 декабря 1996 г. 60 Телеграмма ЦБР от 18.10.96 № 129-96 19 августа 1996 г. — 20 октября 1996 г. 80 Телеграмма ЦБР от 16.08.96 № 109-96 24 июля 1996 г. — 18 августа 1996 г. 110 Телеграмма ЦБР от 23.07.96 № 107-96 10 февраля 1996 г. — 23 июля 1996 г. 120 Телеграмма ЦБР от 09.02.96 № 18-96 1 декабря 1995 г. — 9 февраля 1996 г. 160 Телеграмма ЦБР от 29.11.95 № 131-95 24 октября 1995 г. — 30 ноября 1995 г. 170 Телеграмма ЦБР от 23.10.95 № 111-95 19 июня 1995 г. — 23 октября 1995 г. 180 Телеграмма ЦБР от 16.06.95 № 75-95 16 мая 1995 г. — 18 июня 1995 г. 195 Телеграмма ЦБР от 15.05.95 № 64-95 6 января 1995 г. — 15 мая 1995 г. 200 Телеграмма ЦБР от 05.01.95 № 3-95 17 ноября 1994 г. — 5 января 1995 г. 180 Телеграмма ЦБР от 16.11.94 № 199-94 12 октября 1994 г. — 16 ноября 1994 г. 170 Телеграмма ЦБР от 11.10.94 № 192-94 23 августа 1994 г. — 11 октября 1994 г. 130 Телеграмма ЦБР от 22.08.94 № 165-94 1 августа 1994 г. — 22 августа 1994 г. 150 Телеграмма ЦБР от 29.07.94 № 156-94 30 июня 1994 г. — 31 июля 1994 г. 155 Телеграмма ЦБР от 29.06.94 № 144-94 22 июня 1994 г. — 29 июня 1994 г. 170 Телеграмма ЦБР от 21.06.94 № 137-94 2 июня 1994 г. — 21 июня 1994 г. 185 Телеграмма ЦБР от 01.06.94 № 128-94 17 мая 1994 г. — 1 июня 1994 г. 200 Телеграмма ЦБР от 16.05.94 № 121-94 29 апреля 1994 г. — 16 мая 1994 г. 205 Телеграмма ЦБР от 28.04.94 № 115-94 15 октября 1993 г. — 28 апреля 1994 г. 210 Телеграмма ЦБР от 14.10.93 № 213-93 23 сентября 1993 г. — 14 октября 1993 г. 180 Телеграмма ЦБР от 22.09.93 № 200-93 15 июля 1993 г. — 22 сентября 1993 г. 170 Телеграмма ЦБР от 14.07.93 № 123-93 29 июня 1993 г. — 14 июля 1993 г. 140 Телеграмма ЦБР от 28.06.93 № 111-93 22 июня 1993 г. — 28 июня 1993 г. 120 Телеграмма ЦБР от 21.06.93 № 106-93 2 июня 1993 г. — 21 июня 1993 г. 110 Телеграмма ЦБР от 01.06.93 № 91-93 30 марта 1993 г. — 1 июня 1993 г. 100 Телеграмма ЦБР от 29.03.93 № 52-93 23 мая 1992 г. — 29 марта 1993 г. 80 Телеграмма ЦБР от 22.05.92 № 01-156 10 апреля 1992 г. — 22 мая 1992 г. 50 Телеграмма ЦБР от 10.04.92 № 84-92 1 января 1992 г. — 9 апреля 1992 г. 20 Телеграмма ЦБР от 29.12.91 № 216-91



Рис. – Капитал банковского сектора



Рис. – Показатели достаточности капитала






        
График 1. Распределение превышения достаточности капитала банков над нормативными уровнями на 01.01.2009г.

        
График 2. Уровни фиктивного капитала на 01.01.2009 г. (тыс. руб.)


График 3. Рентабельность и достаточность капитала на 01.01.2009 г.

Рис. - Динамика изменения ставки рефинансирования












56