Северный инвестиционный банк

Данная система обеспечивает гибкость настроек и точность прогнозирования различных сценариев, что позволяет своевременно реагировать на изменения внешней среды. Сбербанк рассматривает управление банковскими рисками как важное конкурентное преимущество и стратегическое направление своей деятельности.Следует учитывать, что норматив значений для размера крупного кредитного риска – 800 %, а для размера риска на одного заемщика – 25 %.3.2 Процесс управления банковским кредитным риском за рубежомУправление рисками необходимо для успеха банка. Риск необходимо предвидеть, измерять и планировать в любой момент времени. Таким образом, статистическая вероятность используется для измерения вероятности того, что событие произойдет. Что касается стратегии передачи риска, очевидно, что не все риски можно передать посредством страхования. Фактически, большинство кредитных рисков не соответствует характеристикам страхуемых рисков [6]. Управление рисками, согласно Всемирному банку (2013), «представляет собой процесс противостояния рискам, подготовки к ним» (прогнозируемое управление рисками) «и преодоления их последствий» (последующее управление рисками). По его мнению, «цель управления рисками состоит в том, чтобы уменьшить потери и увеличить выгоды, которые люди получают, когда они сталкиваются с риском и берут на себя его». Он проливает свет на то, как может быть достигнуто эффективное управление рисками, поскольку предполагает, что «управление рисками должно сочетать способность подготовиться к риску со способностью справиться с ним впоследствии, принимая во внимание, как предварительные затраты на подготовку соотносятся с его вероятной выгодой». Банк утверждает, что для того, чтобы управление рисками было сильным, оно должно включать «знания, защиту, страхование и выживание». Эти компоненты управления рисками, по мнению Банка, «взаимодействуют друг с другом, потенциально улучшая качество друг друга». Банк должен постоянно предвидеть риск. Для практических целей он должен уметь выявлять, анализировать и снижать риски в ходе своей деятельности.Чтобы добиться успеха, он должен разработать и принять эффективную стратегию управления рисками. К счастью, кредитная литература изобилует действенными принципами и теориями кредитования. К сожалению, разногласия по поводу надлежащей методологии управления рисками остаются.Риск зависит от запросов или предложений на кредит. Трудно, если не невозможно для практических целей содержательно обсудить все риски, которые кредитные специалисты должны анализировать во всех ситуациях кредитования. Практически целесообразно рассматривать каждый запрос на кредит отдельно по существу. Фактически, большинство базовых кредитных курсов построены вокруг необходимости применения этого подхода к кредитованию, и, соответственно, стажеры ориентированы на него. Однако возможно дать обобщенную таксономию общих рисков, анализируемых в большинстве кредитных ситуаций. Большинство кредитных аналитиков ощущают риски в основном в рамках пяти составляющих кредитования. Однако риски относятся к таким вопросам, как бизнес, рынок или отрасль заемщика; финансы или операции (ликвидность, прибыльность, качество активов, кредитное плечо и т. д.); и менеджмент, среди прочего.Три основных процесса или проблемы в управлении банковскими кредитными рисками для кредитных специалистов заключаются в выявлении риска, анализе риска и снижении риска как стратегии выживания, роста и бизнеса, как показано на рис.5. На нем показаны требования и последствия каждой из этих задач управления рисками.Снизить риск можно следующим образом. Кредитные специалисты должны предложить хотя бы один способ снижения любого выявленного кредитного риска. Это подход к управлению рисками, направленный на минимизацию возникновения или воздействия риска за счет принятия конкретных мер.Рисунок 5 – Графическое изображение основного процесса управления кредитным рискомНапример, при финансировании заказа на поставку риск можно снизить следующим образом:выдача ссуды на прямую оплату поставщику товаровдомицилирование поступлений от ЗП в банктребование от заемщика внести определенный минимальный вклад в капитал для сделкиустановление права залога банка в отношении товаросопроводительных документов на товары (в случае ЗП, оформленного по соглашению об импорте) и т. д.Как правило, риск в конечном итоге снижается, если банк правильно структурирует кредита, принимает адекватное обеспечение для обеспечения ссуды, обеспечивает наличие совершенного обеспечения и эффективно контролирует ссуду и ход ее транзакции.ЗаключениеВ заключении необходимо отметить, что в банке СИБ должна существовать своя методика оценки кредитных рисков, где все четыре показателя должны присутствовать, по каждому из них должен быть предусмотрен порядок присвоения баллов, общее количество баллов должно составлять 100–500 балов, где крайние точки шкалы должны соответствовать принимаемым решениям предоставить необходимую сумму заемщику или отказать в предоставлении кредита. Риск необходимо предвидеть, измерять и планировать в любой момент времени. Таким образом, статистическая вероятность используется для измерения вероятности того, что событие произойдет. Что касается стратегии передачи риска, очевидно, что не все риски можно передать посредством страхования.Чтобы добиться успеха, он должен разработать и принять эффективную стратегию управления рисками. К счастью, кредитная литература изобилует действенными принципами и теориями кредитования. К сожалению, разногласия по поводу надлежащей методологии управления рисками остаются.Риск зависит от запросов или предложений на кредит. Трудно, если не невозможно для практических целей содержательно обсудить все риски, которые кредитные специалисты должны анализировать во всех ситуациях кредитования. Практически целесообразно рассматривать каждый запрос на кредит отдельно по существу. Фактически, большинство базовых кредитных курсов построены вокруг необходимости применения этого подхода к кредитованию, и, соответственно, стажеры ориентированы на него. В данной работе достигнута основная цель и решены все поставленные задачи.Список использованной литературыЧерниченко С. Г. Калачева И. В. Кемерово: Структура кредитного риска и динамика его состояния в банковском секторе РФ. Вестник Кемеровского государственного университета, 2012. – С. 289–293.NIB [Электронный ресурс] – Режим доступа: URL:https://www.nib.int/, свободный. – Загл. с экрана.Современные особенности эффективного управления рисками кредитного портфеля банка Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»//Зверев А. В., Мандрон В. В., Мишина М. Ю., Холобаева А. В./ Вестник НГИЭИ, 2017. – С. 137–146.Юзвович Л.И., Слепухина Ю.Э., Долгих Ю.А. и др. Финансовые и банковские риски. Учебник. — Екатеринбург: Уральский государственный экономический университет (УрГЭУ), 2020. — 336 с. Бондаренко В.В., Игошина И.А., Танина М.А., Безбородова Т.И. (общ. ред.) Теоретико-методологические подходы к формированию системы устойчивого развития предприятий, комплексов, регионов. Монография. — Пенза : Изд-во ПГУ, 2016. — 508 с.Onyiriuba L. Emerging Market Bank Lending and Credit Risk Control: Evolving Strategies to Mitigate Credit Risk, Optimize Lending Portfolios, and Check Delinquent Loans. Academic Press, 2015. — 738 p.