структуры и особенности денежного обращение в российской экономике

SWIFT служит основой для безналичных транзакций во многих странах мира и обеспечивает быстрый и безопасный канал для передачи информации. Осенью 2014 года впервые возникла угроза ограничения услуг SWIFT из России, что дало толчок к созданию российской альтернативы международной системе межбанковских расчетов. Система передачи финансовых сообщений Банка России (далее СПФС) была создана в 2017 году, и более 400 российских банков уже перешли на новую Национальную систему.Несомненно, СПФС еще не работает стабильно и достаточно быстро, но его появление обеспечило финансовую безопасность России в случае непредвиденных политических решений и санкций. Еще одним инструментом обеспечения безопасности платежей в стране стала платежная система «Мир», появление которой также напрямую связано с событиями 2014 года, когда международные системы Visa и MasterCard перестали обслуживать карты российских банков, попавших в санкционные списки.Из всего вышесказанного можно выделить несколько решений проблемы высокой доли наличных денег в обороте денежных средств. Необходимо разработать НПС, сделав упор на улучшение технической базы. На данный момент скорость обработки и надежность транзакций, проводимых через нее, ниже, чем у зарубежного аналога, от которого отказалась Россия. По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения предложение Правительства РФ об ограничении расчетов наличными деньгами 80 % опрошенных восприняли как ущемление гражданских прав и желание взять личные расходы населения под контроль.Для увеличения доли безналичных платежей необходимы не ограниченные меры, а меры, направленные на повышение привлекательности населения за счет дальнейшего совершенствования различных форм электронных платежей. Интересным может быть использование мобильных приложений. Переход на безналичный оборот должен происходить поэтапно, за счет развития инфраструктуры, обеспечивающей привлекательное, удобное и безопасное использование безналичных платежей. Разработка удобного и интуитивно понятного интерфейса для услуг интернет-банкинга поможет снизить долю наличных денег в обращении.Также важно стимулировать малый и средний бизнес к приобретению оборудования для обслуживания безналичных расчетов, что в настоящее время для многих организаций обходится довольно дорого. Поэтому необходимо помочь государству получить его и, возможно, какие-то преимущества для организаций и индивидуальных предпринимателей, активно использующих безналичные платежи.Таким образом, за последние пять лет в России произошли существенные изменения в плане увеличения использования безналичного оборота среди населения в целом, а также предприняты существенные шаги по формированию законодательной базы регулирования и развития. системы электронных платежей.Структура денежной массы страны значительно улучшилась, но еще многое предстоит сделать, чтобы достичь уровня развитых стран в области безналичных операций. Но деньги в силу своих преимуществ всегда будут занимать определенную долю денежного оборота любой страны. Тем не менее, я должен указать стремиться сохранить долю Лапо; деньги на минимально необходимом уровне.2.3 Анализ динамики и структуры денежной массы РФДенежная масса (агрегат М2) в Российской Федерации в национальном определении в декабре 2020 года увеличилась на 4,5% до 58 трлн. с 651,1 млрд рублей, говорится в информации, опубликованной на сайте Банка России. Объем наличных денег (агрегат M0) в денежной массе увеличился за декабрь на 389,3 млрд рублей, или на 3,2%, до 12 трлн с 523,9 млрд рублей.Доля ликвидности в денежной массе снизилась с 21,6% за месяц до 21,4%. Денежная масса увеличилась на 6 трлн. рублей в 2020 году, или 13,5%, после роста на 9,7% в 2019 году, 11,0% в 2018 году и 10,5% в 2017 году.В 2020 году объем наличных денег увеличился на 2 млрд. рублей с 865,5 млрд рублей или 29,7%, вклады населения с 1 млрд до 766,3 млрд рублей или 7,0%, депозиты организаций (кроме кредитных организаций) - 2 трлн. до 359 млрд руб., или на 14,1%.Доля денег в денежной массе за год увеличилась с 18,7% до 21,4%, депозиты населения снизились с 48,9% до 46,1%, депозиты организаций увеличились с 32,4% до 32,6%.Денежный агрегат М2, М1 (наличные деньги в обращении вне банковской системы (денежный агрегат М0) и остаток средств в национальной валюте на расчетных, текущих и иных счетах депозитов населения до востребования, нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации), а также остаток средств в национальной валюте на счетах срочных вкладов и иных привлеченных в течение срока государственных средств нефинансовых и финансовых (кроме кредитных) организаций, являющихся резидентами Российской Федерации. Несмотря на значительные изменения, происходящие в современном мире во многих сферах, наличные деньги, благодаря своим уникальным характеристикам, еще долгое время будут играть важную роль в экономической жизни общества.Среди этих характеристик:- особая независимость инфраструктуры (возможность использовать их в любых условиях, в том числе при отсутствии доступа в Интернет и при отключении от электросети, что важно при ликвидации последствий стихийных бедствий и техногенных катастроф);- востребованность определенных социальных групп (пожилые люди, сельские жители, трудовые мигранты, слабовидящие и др.).В России в 2016-2019 годах спрос на ликвидность ежегодно увеличивался в среднем на 0,5 трлн. долларов. рублей в год (от 0,3 до 0,9 трлн рублей). За последние пять лет количество денег в обращении увеличилось на 57,5%.В 2020 году в обращение были введены рекордные 2,8 трлн. рублей. В результате увеличилась доля денег в сбережениях населения. Ограничительные меры, принятые во время пандемии коронавируса, похоже, в значительной степени способствовали накоплению дополнительных средств.Наряду с увеличением спроса на наличные деньги и увеличением объема их выдачи снизилась отдача денег банкам, уменьшился объем поступлений от предприятий и торговых организаций и т. д.Аналогичная ситуация наблюдалась не только в России, но и во многих других странах, где на фоне повышенной неопределенности и ограничительных мер, вызванных пандемией, население и малый бизнес также стали сталкиваться с повышенным спросом на деньги.В нормальных условиях спрос на ликвидность в основном зависит от темпов роста экономики с поправкой на темпы инфляции, а также скорость и размер безналичных платежей. В последние годы во многих странах мира среднегодовые темпы прироста наличности колебались около 5%.В 2020 году пандемия привела к увеличению потребности в ликвидности в большинстве стран. Несмотря на рост денежной массы в абсолютном выражении, номинальное отношение наличных денег к ВВП в России снизилось в период, предшествующий пандемии 2020 года. Доля безналичных расчетов в розничном обороте регулярно увеличивалась.С учетом этих тенденций избыточный спрос на серебро в 2020 году оценивается более чем в 2 триллиона рублей. В 2021-2022 годах можно ожидать постепенного возврата в банки той части избыточной ликвидности, которая возникла в условиях универсальных ограничений. Этот процесс может получить новый импульс в то время, когда нейтральная денежно-кредитная политика и ставки по депозитам вырастут с уровней конца 2020 года.С 2023 года спрос на ликвидность должен вернуться к традиционной тенденции, а номинальное отношение наличных денежных средств к ВВП должно возобновить свое снижение (рис. 3) (приложение 2) (рис. 4) (приложение 3).Тенденция к снижению денежной наличности по отношению к номинальному ВВП может несколько ускориться в случае введения цифрового рубля. Цифровой рубль способен частично заменить серебро в расчетах населения и бизнеса и, следовательно, при прочих равных несколько снизит спрос на серебро. Однако в Базовом прогнозе основных направлений развития НДО на 2021-2025 годы этот процесс должен происходить постепенно. К 2025 году темпы роста наличных денег в обращении (M0) останутся явно положительными, хотя и несколько ниже, чем в 2016-2019 годах.В последние годы во многих странах, в том числе в России, наблюдается устойчивая тенденция к снижению доли денег в общем объеме розничных операций. Так, доля наличных платежей в розничном обороте в России за последние пять лет снизилась с 60,7% до 29,7%.Несмотря на то, что наличные платежи постепенно вытесняют наличные, и все больше граждан могут обходиться без наличных денег, в России доля тех, кто не может этого сделать, все еще остается достаточно высокой и оценивается в 55% (по данным ежегодного социологического исследования Банка России «Отношение населения Российской Федерации к различным средствам платежа») (рис.5)(приложение 3).Оборот наличных денег, проходящий через кассы подразделений Банка России, в 2020 году сократился по сравнению с 2016 годом на 26,5%. В следующие 5 лет прогнозируется дальнейшее снижение на 10%. Ожидается, что сокращение оборачиваемости наличных денег, проходящих через кассовые аппараты Банка России, будет способствовать расширению практики передачи функций кассового обслуживания и хранения наличных денег кредитным организациям, запланированной по основным направлениям деятельности НДО. 2021 - 2025 гг.Таким образом, денежная масса имеет большое экономическое значение. Изменения в темпах роста денежной массы влияют на объем производства, занятость, цены и процентные ставки. Правительства государств в лице Центральных банков пытаются управлять денежной массой, преследуя цели экономической политики.ЗАКЛЮЧЕНИЕТаким образом, принимая во внимание вышесказанное, можно сформулировать следующие определения денег и денежной системы. Деньги - это законное платежное средство с определенным названием (рубль, пенни), напечатанное или отчеканенное в соответствующей форме с обозначением денежных единиц, принятие которых в качестве средства платежа является обязательным на территории Российской Федерации.Денежная система Российской Федерации - установленная финансовым законодательством форма организации денежного обращения, исторически сложившаяся в стране и состоящая из денежной единицы с указанием ее наименования, видов денежных знаков, порядок выпуска (эмиссии) денежных знаков и организацию обращения посредством наличных и безналичных денег. Наличные и безналичные формы расчетов просто необходимы для нормального функционирования экономики. Но, несмотря на важность наличного денежного обращения и его неотделимость от безналичного, можно смело сказать, что будущее за безналичным расчетам. Они уже имеют большое значение для экономики, и подавляюще большой платежный оборот в современной России осуществляется безналичным способом, хотя российская система расчетов еще далека от совершенства.Денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Количество денег в экономике определяется ежегодно принимаемой денежно-кредитной программой, которая разрабатывается на основе проекта федерального бюджета, прогнозов платежного баланса на ближайший год, прогнозов темпов роста ВВП и целевого показателя инфляции. Одним из количественных показателей денежного обращения является денежная масса.Индикатор денежной массы также можно представить в виде набора денежных агрегатов (M0, M1, M2). Динамика денежных агрегатов имеет циклические колебания: в декабре-январе каждого года происходит скачок денежных агрегатов, а именно (рост в декабре и уменьшение в январе).Возможно, это изменение связано с ежегодным изменением уровня активности в декабре-январе в стране. Независимым компонентом денежной массы в Российской Федерации является денежная база в узком и широком определении.Основными проблемами регулирования денежного обращения является преследование в рамках денежно-кредитной политики двух разнонаправленных целей:- уменьшение скоростиинфляция (сдерживающая или рестрикционная политика);- стимулирование деловой активности (стимулирующая политика). Ключевая ставка процента - это самый эффективный инструмент для сдерживания инфляции. Этот инструмент быстро «активируется» ЦБ для регулирования целевых показателей инфляции и ВК, в то время как он является обратимым, что также является одним из критериев эффективности инструмента.Самый эффективный инструмент стимулирования деловой активности - операции на открытом рынке (с временным лагом). В целом все инструменты денежно-кредитной политики оказывают максимальное влияние на обменный курс.Количественные показатели денежного обращения (за исключением денежной базы в узком определении) тесно связаны (линейная зависимость) с динамикой мировых цен на нефть. В свою очередь, тесная связь между экономикой РФ (наполнение бюджета) и динамикой мировых цен на нефть является главной проблемой для нашей страны.Несмотря на значительные изменения, происходящие в современном мире во многих сферах, наличные деньги, благодаря своим уникальным характеристикам, еще долгое время будут играть важную роль в экономической жизни общества.Среди этих характеристик:- особая независимость инфраструктуры (возможность использовать их в любых условиях, в том числе при отсутствии доступа в Интернет и при отключении от электросети, что важно при ликвидации последствий стихийных бедствий и техногенных катастроф);- востребованность определенных социальных групп (пожилые люди, сельские жители, трудовые мигранты, слабовидящие и др.).В России в 2016-2019 годах спрос на ликвидность ежегодно увеличивался в среднем на 0,5 трлн. долларов. рублей в год (от 0,3 до 0,9 трлн рублей). За последние пять лет количество денег в обращении увеличилось на 57,5%. В 2020 году в обращение были введены рекордные 2,8 триллиона рублей.В результате увеличилась доля денег в сбережениях населения. Ограничительные меры, принятые во время пандемии коронавируса, похоже, в значительной степени способствовали накоплению дополнительных средств. Наряду с увеличением спроса на наличные деньги и увеличением объема их выдачи снизилась отдача денег банкам, уменьшился объем поступлений от предприятий и торговых организаций и т. д.СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВЗаконодательные и нормативные акты1. Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 18.07.2017) «О национальной платежной системе»// "Российская газета" от 30 июня 2011 г. N 1392. Положение Банка России от 31.05.2012 № 380-П (ред. от 18.01.2016) «О порядке осуществления наблюдения в национальной платежной системе»//«Вестник Банка России» от 20 июня 2012г. N 31Монографическая и учебная литература3. Артемов Н. М. Денежно-кредитная политика как составная часть финансовой политики государства / Н. М. Артемов, Л. Л. Арзуманова. — М.: Проспект, 2016. –390с. 4. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О. И. Лаврушин. — М.: КноРус, 2015. — 448с. 5. Ивасенко А. Г. Денежное обращение и кредит России / А. Г. Ивасенко, Я. И. Никонова, Е. С. Димакова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. — 2017. — № 7. — С. 140–141.6. Ионов, В. М. О месте и роли наличных денег в мировой экономике. − Деньги и кредит. − 2016. − № 10 – С. 43-50.7. Ларченко О.В., Дорофеева Т.В. Проблемы налично-денежного обращения в Российской Федерации // Научно-методический электронный журнал «Концепт». 2017. Т. 39.8. Райкова Н. А. Основные этапы регулирования наличного денежного обращения в Российской Федерации / Н. А. Райкова // Экономика и предпринимательство. — 2017. — № 4–1 (81). — С. 1142–1146.Интернет-источники9. Официальный сайт Центрального банка РФ. [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/10. Департамент наличного денежного обращения. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/about_br/bankstructute/dndo/11. Официальный сайт ПАО «ВТБ». [Электронный ресурс] – Режим доступа: https:// www. vtb 12. Официальный сайт ПАО «Сбербанк России». [Электронный ресурс] – Режим доступа: https:// www.sberbank 13. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.gks.ru 14. Всероссийский центр изучения общественного мнения. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://wciom.ru/15. Финансы и Кредит [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.finkredit.com. -Денежная масса в национальном определении в РФ в 2020 году. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/invest/news/533257/16. Современное состояние, тенденции и перспективы наличного денежного обращения. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sudact.ru/law/osnovnye-napravleniia-razvitiia-nalichnogo17. «Отношение населения Российской Федерации к различным средствам платежа» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/35422/results_2020.pdf 18. Никитина И.В. Структура денежной массы в современной России. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/struktura-denezhnoy-massy-v-sovremennoy-rossii19. Семенов С.К. Денежная масса: структура и ее разновидности. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/denezhnaya-massa-struktura-i-ee-raznovidnosti20. Банк России упрощает работу с наличными. Российская газета – Федеральный выпуск № 236 (7994) [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://rg.ru/2019/10/20/bank-rossii-uproshchaetrabotu-s-nalichnymi.html21. ЦБ: безналичные расчеты превысят наличные уже в 2018 году. [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.plusworld.ru/daily/cat-cash_circulation/tsb-beznalichnye-raschety-prevysyat-nalichnyeПриложения Приложение 1Рисунок 1 - Структура денежной массы, представленная системой агрегатовТаблица 1 Динамика денежной массы в 2011-2017 годах (на начало года)ГодДенежная масса (М2), млрд рублейНаличные деньги вне банковской системы (МО), млрд рублейЕжегодный прирост наличных денег, %Удельный вес МО в М2, %201120011,95062,7-25,3201224204,85938,617,324,5201327164,66430,18,323,7201431155,66985,68,622.4201531615,77171,52,722,7201635179,77239,10,920,6201738417,97714,86,620,1Приложение 2Рисунок 2 - Количество расчетных и кредитных карт, эмитированных кредитными организациямиРисунок 3 – Наличные деньги в обращении до 2025 годаПриложение 3Рисунок 4 - Эмиссионный результат (млрд.рублей)Рисунок 5 - Доля наличных платежей в розничных транзакциях (%)