Взаимодействие подразделений ЦБ РФ в процессе регистрации и лицензирования кредитных организаций и их филиалов.

Для открытия филиала кредитная организация должна также согласовать с Банком России кандидатуры руководителя, заместителя руководителя, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера на предмет соответствия необходимым квалификационным требованиям.
Об открытии (закрытии) дополнительных структурных подразделений кредитная организация должна уведомить территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью.
При положительном решении вносятся изменения в Книгу государственной регистрации.
Еще одним направлением лицензионной деятельности Банка России является выдача кредитной организации дополнительных лицензий на осуществление банковских операций.
Для расширения своей деятельности и получения дополнительных лицензий кредитная организация должна быть в течение последних шести месяцев:
• финансово устойчивой;
• выполнять обязательные резервные требования Банка России;
• не иметь задолженности перед федеральным бюджетом, бюджетом субъекта Российской Федерации, местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами;
• иметь соответствующую организационную структуру, включая службу внутреннего контроля;
• выполнять квалификационные требования Банка России, предъявляемые к сотрудникам кредитной организации;
• соблюдать технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.
Действующему банку для расширения деятельности могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:
1) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
2) лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Такая лицензия может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) или одновременно с ней;
3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
4) генеральная лицензия, которая может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.
При рассмотрении вопроса о выдаче банку генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до предоставления ходатайства.
Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация представляет в территориальное учреждение соответствующий пакет документов.
Лицензионная деятельность Банка России включает также государственную регистрацию разного вида изменений, касающихся документов и сведений о кредитной организации.
В последние годы в лицензионной деятельности Банка России появилось новое направление, связанное с реорганизацией кредитных организаций. Формами реорганизации кредитных организаций могут быть: слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование.
Как правило, реорганизация приводит к созданию новой кредитной организации, что обязывает Банк России рассмотреть вопрос о выдаче ей новых лицензий. При этом принимаются во внимание лицензии, на основании которых действовали реорганизованные кредитные организации.

Заключение

Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности. Данный инструмент используется в процессе организационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, а также прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.
Организационно-структурное формирование банковской сферы есть регулирование количества ее участников, их организационно-правовой формы, а также наиболее существенных параметров экономической деятельности.
Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций состоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных организаций.
Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций ее учредители не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора представляют в территориальные учреждения Банка России по месту предполагаемого нахождения кредитной организации ряд документов, необходимых для формирования выводов о возможности организации банка и о перспективах его финансовой стабильности.
Территориальное учреждение Банка России рассматривает указанные документы в течение 30 дней с момента их получения. При наличии замечаний по представленным документам, а также при отсутствии полного комплекта документов территориальное учреждение Банка России возвращает их учредителям с письменным заключением. При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в Департамент лицензирования и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России положительное заключение, которое должно содержать полную информацию, на основании которой им сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации и выдаче лицензии кредитной организации. При положительном решении Банк России в течение трех рабочих дней с момента принятия решения направляет в уполномоченный регистрирующий орган по предполагаемому местонахождению создаваемой кредитной организации соответствующие документы, который после проведения процедуры государственной регистрации сообщает об этом территориальному учреждению Банка России, ведущему Книгу регистрации кредитных организаций.
Список использованной литературы

Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ // Собрание законодательства РФ, 05.12.1994, №32, ст. 3301.
Федеральный закон Российской Федерации от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ, 05.02.1996, №6, ст. 492.
Федеральный закон Российской Федерации от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» // Парламентская газета, №131 – 132, 13.07.2002.
Инструкция Центрального Банка Российской Федерации от 14.01.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России, №15, 20.02.2004.
Бадтиев А.Ф. Особенности правового статуса Банка России как государственного учреждения // Финансовое право, 2004, №5.
Бакулина Т.С. Организация деятельности центрального банка: Учебное пособие. – Ульяновск: УлГТУ, 2009. – 147 с.
Банковское дело: Учеб. для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение" /]Под ред. Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. - 5-е изд., доп. и перераб. - М.: Финансы и статистика, 2003.- 591 с.
Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М., 2007. С. 206.
Дружинин Д.Н., Тоцкий М.Н. К вопросу о правовом статусе Центрального Банка Российской Федерации // Финансовое право, 2006, №6.
Макарова Я.М. Проблемы правового положения Центрального банка Российской Федерации как юридического лица. Автореф. М., 2006. С. 12.
Мурычев А.В. Банковский надзор: каким ему быть? // Деньги и кредит, 2007, №4.
Олейник О.М. Основы банковского права. Курс лекций. М.: Юристъ, 2009. С. 128.
Основные принципы банковского надзора. Справочники о деятельности Центральных Банков №7 . Деррик Уэр, Москва 1997
Пастушенко Е.Н. Юридическая доктрина публичности статуса Центрального банка Российской Федерации // Российская юридическая доктрина в XXI веке: проблемы и пути их решения: Научно-практическая конференция (3 - 4 октября 2001 г.) / Под ред. А.И. Демидова. Саратов, 2006. С. 172.
Смольянинова Е.Н. Организация деятельности Центрального банка РФ. М.: КНОРУС, 2010.
Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты // Деньги и кредит, 2006, №5
Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Г.Г.Фетисов, О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова. – М.: КНОРУС, 2008.
Шевчук Д. Технология создания кредитной организации // Финансовая газета. 2010. N 39. С. 14 - 15.
Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка: Учебник / Г.Г.Фетисов, О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова. – М.: КНОРУС, 2008.
Смольянинова Е.Н. Организация деятельности Центрального банка РФ. М.: КНОРУС, 2010.
Бакулина Т.С. Организация деятельности центрального банка: Учебное пособие. – Ульяновск: УлГТУ, 2009. – 147 с.
Шевчук Д. Технология создания кредитной организации // Финансовая газета. 2010. N 39. С. 14 - 15.









21